近日，因平臺漏洞屢屢被犯罪團伙用于轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點監(jiān)管和整改對象。

　　近年來，作為網(wǎng)絡(luò)交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺交易的資金就超過20萬億元，目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達270家。與此同時，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。

　　部分中小平臺成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢“黑洞”

　　7月以來，福建廈門接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警上千起，其中通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年初以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關(guān)發(fā)布相關(guān)預(yù)警。

　　“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統(tǒng)安全建設(shè)，監(jiān)管嚴(yán)重滯后。有的第三方支付平臺發(fā)放的pos機層層轉(zhuǎn)包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款。”公安部刑偵局相關(guān)負責(zé)人說。

　　據(jù)記者調(diào)查，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶pos機虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關(guān)無法及時查詢資金流向，逃避打擊。

　　今年7月18日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補貼”為名，向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬余元。

　　“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶pos機，虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

　　用虛假信息可隨意注冊賬戶

　　公安部刑偵局相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時說，一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關(guān)不嚴(yán)，詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后，綁定非實名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

　　今年1至5月，廈門反詐騙中心共接報通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起，占詐騙警情總數(shù)的36%。廈門市公安局刑偵支隊民警陳鴻說：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個第三方支付平臺賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊，警方偵查線索就此中斷。”

　　福建泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團伙主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，涉案資金在多個銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來，公安機關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機制，第一時間就能對涉案銀行卡賬戶進行凍結(jié)，掌握資金流向。但第三方支付平臺沒有建立這一機制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺賬戶，公安機關(guān)必須到平臺企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機關(guān)查清資金流向時，贓款早已被取現(xiàn)或消費。”

　　更為嚴(yán)重的是，一些第三方支付平臺安全標(biāo)準(zhǔn)較低，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易信息，了解商戶和交易者身份。

　　有媒體報道，中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺——“網(wǎng)聯(lián)”。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認(rèn)為，建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺是加強第三方支付平臺監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺，所有通過第三方支付平臺的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡(luò)交易和資金流向，降低洗錢風(fēng)險。