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????中國互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”今年7月出臺后，互聯(lián)網(wǎng)金融細分領(lǐng)域的監(jiān)管細則相繼落地。作為互聯(lián)網(wǎng)金融“明星品種”的P2P于28日迎來行業(yè)監(jiān)管細則，告別“野蠻生長”階段。

????28日，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)經(jīng)中國政府法制信息網(wǎng)披露，向社會公開征求意見。

????“網(wǎng)絡(luò)借貸”指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，即大眾所熟知的P2P個體網(wǎng)貸，屬于民間借貸范疇。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2015年11月末，中國正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)共2612家，撮合達成融資余額4000多億元人民幣；但問題平臺數(shù)量亦達1000多家，約占全行業(yè)機構(gòu)總數(shù)的30%。

????設(shè)負面清單：12條監(jiān)管“紅線”

????P2P平臺邦幫堂董事長寇權(quán)對中新社記者表示，《辦法》比預期要嚴格不少，響應(yīng)了國家鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的總體思路，給出了比較詳細的規(guī)則，明確了網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)邊界，并且給出18個月緩沖期，讓平臺有足夠時間進行調(diào)整。

????“《辦法》采取負面清單的監(jiān)管模式，禁止網(wǎng)貸平臺12項行為，這被業(yè)界看作是監(jiān)管辦法中最大的亮點。”寇權(quán)說。

????寇權(quán)表示，整體來看，監(jiān)管層有意推動國內(nèi)P2P行業(yè)向純信息中介屬性轉(zhuǎn)型，鼓勵從業(yè)者做純粹的信息中介平臺。包括采取“備案制管理”以及監(jiān)管細則中明確列出12項“禁止行為”，這都與市場預期的“負面清單”相符。

????對此，北京大學法學院教授彭冰表示贊同。彭冰表示，此前P2P被稱為“三無”行業(yè)——無門檻、無監(jiān)管、無資質(zhì)要求，也發(fā)生了很多跑路事件，使投資者分不清哪些是創(chuàng)新企業(yè)、哪些是有風險的公司。此次《辦法》明確12條監(jiān)管紅線，將使投資者更易認清平臺合法與否，亦有利于行業(yè)本身告別“野蠻生長”。

????上述12條監(jiān)管“紅線”包括：利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；向出借人提供擔保或者承諾保本保息；向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；將融資項目的期限進行拆分；發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等。

????寇權(quán)認為，目前監(jiān)管層對P2P的風險監(jiān)控尚在探索階段，既要給其足夠的創(chuàng)新空間，又要避免風險事件頻發(fā)帶來的壓力，以“負面清單制”為開端進行監(jiān)管，無疑是最好的方法。

????強調(diào)“賣者有責，買者自負”

????在P2P平臺金融工場董事長魏薇對中新社記者說，《辦法》的亮點在于明確P2P的信息中介定位，并強調(diào)“賣者有責，買者自負”理念。

????“監(jiān)管細則強調(diào)P2P平臺主要是提供信息服務(wù)，但不承擔借貸違約風險。另一角度上，監(jiān)管細則也明確了出借人應(yīng)承擔的義務(wù)，即應(yīng)當擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，要求其自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失。”魏薇說。

????魏薇強調(diào)，本次《辦法》強調(diào)了“賣者有責，買者自負”理念，對借款人、平臺、出借人都提出了相應(yīng)要求。《辦法》承認風險的客觀，并要求借貸雙方共同承擔風險，這有利于打破此前行業(yè)中“劣幣驅(qū)逐良幣”的局面，促進行業(yè)的健康發(fā)展。

????網(wǎng)利寶CEO趙潤龍對此表示，2015年即將結(jié)束，征求意見稿的出臺意味著官方對行業(yè)發(fā)展的要求更加明確，更能保障在政府引導下有序、健康發(fā)展，對行業(yè)來說是重大利好。