近日，招商銀行針對小微企業(yè)主的特色應(yīng)用軟件——招貸App正式上線。招貸App整合了招行零售信貸線上線下產(chǎn)品，為小微企業(yè)主提供全流程一站式線上服務(wù)，以及一對一專屬客戶經(jīng)理在線咨詢服務(wù)等一系列綜合金融服務(wù)。通過招貸App，小微企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”，2天審結(jié)，大大提高貸款效率。

　　會上，招商銀行副行長汪建中還介紹了招商銀行運(yùn)用金融科技，打造普惠金融服務(wù)的新模式。在金融科技戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，招行通過“科技+服務(wù)”雙管齊下，不斷激發(fā)小微貸款的活力，提升小微貸款的覆蓋面和可獲得性，助力解決普惠金融的“最后一公里”。

　　三大特色優(yōu)勢打造小微服務(wù)新模式

　　業(yè)內(nèi)人士指出，近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款A(yù)PP競相涌現(xiàn)，但小微貸款用戶的痛點(diǎn)仍在，如貸款審批進(jìn)度不透明，無法預(yù)知審批是否通過從而影響小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)等。招貸App正是為解決這些“痛點(diǎn)”而生。

　　據(jù)介紹，相比市場上同類產(chǎn)品，招貸App具有全流程線上化、客戶經(jīng)理在線服務(wù)、覆蓋非貸類“綜合金融服務(wù)”等三大優(yōu)勢。

　　首先，全流程線上化，讓小微貸款更容易。通過招貸App，小微客戶能夠通過線上申請授權(quán)，完成線上預(yù)審批操作。同時可以實(shí)時在線查詢貸款辦理進(jìn)度，對于已審批通過的貸款，也可通過App查詢貸款狀態(tài)、還款金額等信息，做到每一環(huán)節(jié)都心中有數(shù)。

　　“通過招貸App，小微企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)‘秒批秒貸’，60秒出預(yù)審批結(jié)果、2天審結(jié)，大大提高貸款效率。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

　　同時，招貸App專屬客戶經(jīng)理，讓在線咨詢更輕松。為解決小微企業(yè)客戶想融資時找不到銀行對接人，融資過程出現(xiàn)疑難后無法及時解決等問題，招行將小微客戶經(jīng)理在線服務(wù)植入招貸App中，開創(chuàng)了銀行業(yè)首家官方認(rèn)證的客戶經(jīng)理在線服務(wù)先河。

　　數(shù)據(jù)顯示，目前招行已在44家一級分行全部成立了普惠金融服務(wù)中心，設(shè)立有400多個小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，2000多名小微金融服務(wù)客戶經(jīng)理提供線上線下一體化的融資服務(wù)。

　　除貸款服務(wù)外，招貸App還將功能延伸至非貸類“綜合金融服務(wù)”，構(gòu)建小微企業(yè)生態(tài)圈，為小微客戶提供更多未來發(fā)展的空間。融入貸后服務(wù)與非貸類產(chǎn)品之后，招貸App可以打通不同產(chǎn)品、服務(wù)間的壁壘，使客戶在線上即可享受貸后事宜處理、企業(yè)財務(wù)管理及經(jīng)營收支分析等綜合金融服務(wù)。用戶還可以通過招貸App的“生意匯”模塊，了解招行不同行業(yè)小微貸款客戶的企業(yè)情況、發(fā)展歷程、產(chǎn)品介紹等信息，進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)生意交流及上下游合作機(jī)會。

　　金融科技全面賦能打造“小微客戶最佳體驗(yàn)銀行”

　　在普惠金融推進(jìn)過程中，招貸App只是招行作為大型商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)的一個縮影。近年來，招行除了在客戶服務(wù)方面繼續(xù)加碼不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn)，還通過金融科技研究用戶需求、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等，切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。

　　2012年，招行提出普惠和數(shù)字化的探索，并逐步建立“零售信貸工廠”，2015年又在此基礎(chǔ)上疊加金融科技戰(zhàn)略。近三年，招行在進(jìn)行科技轉(zhuǎn)型以及在小微方面的應(yīng)用步子更快，借助金融科技，創(chuàng)建三大普惠金融服務(wù)新模式，從申請到放款60秒的閃電貸平臺，“一個中心批全國”信貸工廠集中審批模式，以及覆蓋全國44家分行的普惠金融服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率和風(fēng)險管理水平的躍升。

　　具體來看，在風(fēng)險控制方面，為破解小微風(fēng)險識別難題，招行引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型應(yīng)用，以“人機(jī)結(jié)合”的方式建立了一套以數(shù)據(jù)驅(qū)動為主導(dǎo)的風(fēng)險管理體系，并在此基礎(chǔ)上對風(fēng)險來源多樣化的小微客戶建立了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險控制體系。

　　在數(shù)據(jù)支持方面，招行深入推進(jìn)國家“銀稅互動”發(fā)展，全面對接各地公積金、國稅、地稅和社保數(shù)據(jù)，為小微客戶提供了更多的貸款準(zhǔn)入依據(jù)，從而有效解決客戶前端申請“流程復(fù)雜、資料繁瑣、時效漫長”的問題。據(jù)介紹，在資料齊全的情況下，100%實(shí)現(xiàn)小微貸款“T+2”審結(jié)，“T+0”放款，有效解決小微客戶“融資難”問題。

　　金融科技的發(fā)力，全面提升了招行在普惠金融領(lǐng)域的客戶服務(wù)效率。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月，招行普惠型小微貸款余額突破4000億元，累計服務(wù)客戶超100萬人，累計發(fā)放小微貸款超2.5萬億元，服務(wù)覆蓋全國230多個城市。招商銀行最近七年累計發(fā)放小微貸款超2.5萬億元，在踐行普惠金融方面發(fā)揮出了重要作用。

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