今年以來，我國銀行業(yè)面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境變化，較好地應(yīng)對(duì)了各種挑戰(zhàn)，主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，不少指標(biāo)好于預(yù)期，部分銀行甚至交出了近五年最好的成績單。未來一段時(shí)間，銀行業(yè)發(fā)展仍然面臨較多不確定性，應(yīng)居安思危，采取切實(shí)措施應(yīng)對(duì)內(nèi)外部挑戰(zhàn)。

　　從上市銀行中報(bào)看，上半年我國銀行業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在：資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張，部分銀行仍然保持較快增長；對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平顯著提高，信貸結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化；凈利潤增速繼續(xù)回升，明顯高于上年同期；不良貸款率普遍下降，不良貸款余額增速趨緩，資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定；資本充足率穩(wěn)中有升，撥備覆蓋率、貸款撥備率等處于良好水平，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。

　　從盈利角度看，上半年上市銀行營業(yè)收入增長較快，凈利潤增速普遍較同期回升，部分股份制銀行、城商行出現(xiàn)兩位數(shù)增速。與此同時(shí)，部分銀行手續(xù)費(fèi)和傭金收入增長較快，盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。究其原因，主要是在加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的大背景下，上半年信貸投放大幅度增長，帶來營業(yè)收入和利潤增速改善。同時(shí)，銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)進(jìn)一步改善。從總量上看，新增貸款主要投向?qū)嶓w企業(yè)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度增強(qiáng)；從結(jié)構(gòu)上看，民營和小微企業(yè)貸款增速高于一般貸款增速；從價(jià)格上看，貸款利率逐步下行，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面，多數(shù)銀行采取了切實(shí)有效的措施，大型銀行小微企業(yè)貸款增速超過30%，較好地完成了年初設(shè)定的目標(biāo)。

　　過去一年，盡管以上市銀行為代表的商業(yè)銀行發(fā)展穩(wěn)健、業(yè)績回暖，但我國銀行業(yè)終將從高速增長時(shí)代進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時(shí)代。下一步，銀行業(yè)應(yīng)采取切實(shí)措施防范風(fēng)險(xiǎn)，培育核心競爭力，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。

　　一是加強(qiáng)研究分析，密切關(guān)注政策變化。未來，宏觀形勢復(fù)雜多變，監(jiān)管政策不斷收緊，利率和匯率逐步市場化，挑戰(zhàn)前所未有。銀行業(yè)應(yīng)基于長期戰(zhàn)略，充分認(rèn)識(shí)到研究的重要性，通過成立研究院等專門機(jī)構(gòu)，加大對(duì)于研究的人財(cái)物投入，提高戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營決策的前瞻性和科學(xué)性。當(dāng)下要深入研究貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）新機(jī)制的影響，調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理；完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，夯實(shí)應(yīng)對(duì)內(nèi)外部變化的基礎(chǔ)和能力。

　　二是防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量。未來一段時(shí)間，房地產(chǎn)泡沫、地方政府債務(wù)等將是金融風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)領(lǐng)域，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力仍然較大。應(yīng)進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳染。嚴(yán)格實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，在貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理等環(huán)節(jié)健全制度，優(yōu)化流程，提升效能。同時(shí)，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合多種手段處置問題資產(chǎn)。此外，應(yīng)盡快建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解。

　　三是保持戰(zhàn)略定力，鞏固業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成果。加快向大零售銀行轉(zhuǎn)型是上半年上市銀行業(yè)績?cè)鲩L的重要支撐，也是商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段的必然選擇，但零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型早期可能面臨較多挑戰(zhàn)，如零售業(yè)務(wù)費(fèi)用增長較快，經(jīng)營效能偏低，低成本資金獲取能力有限等。在這種情況下，應(yīng)堅(jiān)定轉(zhuǎn)型決心，保持戰(zhàn)略定力，不為一時(shí)的數(shù)字而動(dòng)搖。同時(shí)，堅(jiān)持金融科技引領(lǐng)，加快推進(jìn)金融創(chuàng)新，深化組織變革，緩解業(yè)績壓力，鞏固轉(zhuǎn)型成果。

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