11月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會、人力資源和社會保障部社會保障研究所等5家機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》。《報告》顯示，我國人口老齡化已達(dá)到較為嚴(yán)重的程度。

　　對此，專家表示，我國未來的養(yǎng)老形勢十分嚴(yán)峻，因此需要不斷完善社會保障體系，在發(fā)展基本養(yǎng)老保險的同時，推動商業(yè)保險等補充保險的發(fā)展，建立多層次養(yǎng)老保障體系，從而實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”。

　　老年人口總量最多

　　養(yǎng)老儲備指數(shù)是指城市企業(yè)職工為自己退休后的生活所進(jìn)行的儲備多少。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，我國60歲及以上的老年人口總數(shù)達(dá)2.12億人，占總?cè)丝诒戎剡_(dá)15.5%，中國已成為世界上老年人口總量最多的國家。

　　《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》顯示，國有企業(yè)職工養(yǎng)老儲備最好，職工工作相對穩(wěn)定，保障措施比較到位；外資企業(yè)次之，民營企業(yè)排名則在最后。

　　分行業(yè)看，金融業(yè)和采礦業(yè)的職工養(yǎng)老儲備最高，前者得益于較高的充足度，后者的穩(wěn)定度較高；排名最低的行業(yè)是住宿和餐飲業(yè)。

　　“隨著老年人口的增加，養(yǎng)老保障體系中領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)將相對增加，而繳費的人數(shù)將相對減少。”中央財經(jīng)大學(xué)社會保障研究中心教授褚福靈在接受本報記者采訪時說。

　　人社部社保研究所所長金維剛表示，由于人口老齡化的加重，我國養(yǎng)老保障的負(fù)擔(dān)之重，養(yǎng)老保障體系建設(shè)面臨的壓力之大，養(yǎng)老保險制度的改革難度之大，養(yǎng)老保障對社會經(jīng)濟發(fā)展的影響之遠(yuǎn)，都將是前所未有的。

　　“三大支柱”漸次改革

　　我國養(yǎng)老保障體系共有“三大支柱”，第一支柱為社會基本養(yǎng)老保險，屬政府主導(dǎo)；第二支柱為企業(yè)年金，為企業(yè)及職工自愿建立；第三支柱為個人商業(yè)養(yǎng)老保險。然而，“三大支柱”的發(fā)展并不盡如人意，總體來看處于發(fā)展失衡狀態(tài)。

　　專家指出，目前中國養(yǎng)老體系建設(shè)面臨的問題，就是中國養(yǎng)老金儲備存在嚴(yán)重的瘸腿現(xiàn)象，第一支柱基本養(yǎng)老保險占比過高且收益偏低，企業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險，無論是規(guī)模還是投資增值方面依然相對薄弱，沒有能夠擔(dān)當(dāng)起第二、第三支柱應(yīng)盡的責(zé)任。

　　對此，社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出，2015年，我國的養(yǎng)老金三支柱改革都進(jìn)入了深水區(qū)，并取得了一定成就。第一支柱的基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法在8月24日已經(jīng)面世；第二支柱的機關(guān)事業(yè)單位職業(yè)年金的管理辦法已經(jīng)出臺；第三支柱的稅收優(yōu)惠政策即將出臺。一系列改革之后，“多層次”養(yǎng)老保障體系正在逐步建立。

　　商業(yè)保險潛力巨大

　　褚福靈指出，就“多層次”養(yǎng)老保障體系而言，商業(yè)養(yǎng)老保險與基本養(yǎng)老保險是一種互補的關(guān)系，商業(yè)養(yǎng)老保險可以滿足社會更高層次的需求，隨著我國居民收入水平的不斷提高，商業(yè)保險具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　對于商業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀，《報告》指出，我國商業(yè)保險發(fā)展空間有待進(jìn)一步擴展。企業(yè)年金計劃和各種商業(yè)性保險（養(yǎng)老和醫(yī)療等）是職工養(yǎng)老儲備的重要組成部分，但受訪者中，參加企業(yè)年金計劃的職工人數(shù)比例僅為33.5%，而購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險的人數(shù)占比為41.3%。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會會長朱進(jìn)元表示，我們希望通過努力，能夠讓消費者意識到所有的養(yǎng)老問題不能都由國家、政府來承擔(dān)，還有很大的一部分需要發(fā)揮商業(yè)保險的作用來安排未來的養(yǎng)老事務(wù)。

　　如何發(fā)展商業(yè)保險？《報告》建議，提高職工養(yǎng)老儲備水平的根本出路就在于大力發(fā)展商業(yè)保險，尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值。“推動商業(yè)保險的發(fā)展，一方面需要商業(yè)保險主體開發(fā)符合多層次需求的保險產(chǎn)品，不斷開拓市場與需求；另一方面，商業(yè)保險應(yīng)該積極加入到補充養(yǎng)老保險的體系中，參與合作、共同發(fā)展。”褚福靈說。