累計為銀行等金融機構提供服務5000多萬次、支撐30余萬家企業申請金融服務金額超2000億元，北京金融控股集團獲市政府授權運營的金融公共數據專區運行以來，以數字金融創新助力普惠金融發展，推進金融“活水”實現精準“滴灌”。

　　同時，作為北京市大數據平臺的組成部分和數據輸出應用的“統一接口”，北京市金融公共數據專區的實踐創新，也為全國各地推進公共數據共享應用，促進公共數據授權運營加速發展、探索市場化機制和培育數據要素市場提供了借鑒。

　　數據專區讓金融服務更精準、更高效

　　隨著信息技術、數字經濟的發展，數據越來越成為推動經濟發展、打造發展新動能的重要要素。“十四五”規劃中明確提出，要開展政府數據授權運營試點，鼓勵第三方深化對公共數據的挖掘利用。2020年4月，北京市大數據工作推進小組辦公室印發了《關于推進北京市金融公共數據專區建設的意見》，依托金融業覆蓋領域廣、數據需求大、應用場景多的優勢，加強北京市公共數據在金融及社會領域的應用，助力普惠金融發展。

　　2020年9月，北京市經濟和信息化局與北京金融控股集團簽署協議，攜手開展金融公共數據專區的授權運營管理。北京金融大數據有限公司作為北京金融控股集團的全資子公司，負責金融公共數據專區具體運營工作。這也是北京在全國率先構建的以場景為牽引的公共數據授權運營模式。

　　北京金融控股集團黨委書記、董事長范文仲表示，“授權運營”“統一接口”是北京市在國內公共數據應用領域的重大突破，也是探索公共數據安全化、市場化、規范化應用的創新模式。金融公共數據專區的建設，能夠為普惠金融服務提供信用評估、風險洞察等支持，幫助企業解決融資難題，并且還拓展到了信用醫療、政策通達兌現等應用場景。

　　北京金融控股集團黨委副書記、總經理范元寧說，由于銀企信息不對稱，中小微企業缺乏信貸數據和信用記錄，傳統信貸體系無法有效支持中小微企業融資需求。通過“政府監管+企業運營”的運營模式向金融機構開放政務數據，高效共享信用信息，能夠顯著解決金融機構缺乏企業信用數據的難題，幫助機構綜合判斷企業信用狀況，降低信貸風險。

　　近日，中共中央、國務院發布了《關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》，意見指出，提升金融服務水平，引導創業投資企業加大對數據要素型企業的投入力度，鼓勵征信機構提供基于企業運營數據等多種數據要素的多樣化征信服務。在數據和技術的雙重加持之下，依托金融公共數據專區豐富的政務數據資源，北京金融大數據公司利用自主研發的“京云征信”平臺打造信用信息“搜索引擎”，提供企業信用信息查詢、信用評估報告、風險提示、貸后/保后預警等“一站式”服務功能。截至目前，“京云征信”平臺已實現對北京主要融資擔保機構征信服務的全覆蓋。

　　據介紹，擔保機構在自有系統中辦理業務時，只需向“京云征信”平臺發送請求，便可實現征信信息的即時調用。基于此，擔保機構能夠準確掌握企業信用狀況、還款意愿與能力、信貸風險等多項重點指標，信用信息獲取成本和代償風險顯著降低，擔保服務質效大幅提高。2022年上半年，采用該項數據接口服務的融資擔保公司已累計為近2800家企業放款3000多筆，放款規模近100億元。

　　多維度創新破解金融服務“痛點”

　　2022年以來，各級金融管理部門陸續出臺一系列政策舉措，為市場主體加大信貸投放力度、幫助紓困解難，力求穩增長、穩市場主體、保就業、保民生。其中，依托大數據技術創新應用實現銀企精準對接，成為政策落實落地的重點。

　　北京市金融公共數據專區作為北京金融公共數據匯聚的核心載體、運營管理的平臺和社會應用的“統一接口”，承擔金融公共數據統進統出、制度化管理、創新社會應用的功能。

　　“北京市金融公共數據專區主要提供信用信息查詢、準入分析、風險洞察、競爭力分析、企業守信分析等七大類公共數據產品與服務，已經初步形成公益服務和定制化相結合的多元數據產品體系?！北本┙鹑诳毓杉瘓F副總經理、金融大數據公司董事長李岷介紹。

　　目前，專區已匯聚工商、司法、稅務、社保、公積金、不動產等多維數據超過34億條，覆蓋14個部門機構、270多萬個市場主體，實現按日、按周、按月穩步更新，持續更新的數據每月有7000萬至8000萬條，公共數據匯聚質量和更新效率均處于全國領先水平。

　　同時，授權托管和有條件開放的數據針對性更強、數據量更大、維度更多元，能夠極大便利金融機構迭代數據模型、優化服務產品、提升服務質效。金融大數據公司通過數據篩查核驗，建立精準幫扶企業名單庫和“直通車”機制，提高了金融服務的針對性和精準度。以傳統擔保等方式難以獲得貸款的高新企業、科技型企業、中小微企業，通過“直通車”機制受益匪淺，成為最重要的紓困主體。

　　零壹研究院院長于百程表示，金融大數據公司此類征信機構與金融科技機構聯合搭建數據平臺，有利于解決中小微金融服務中的信息差較大、效率低、成本高、風險大等痛點難點問題，提升了中小微企業的金融獲得感。

　　公共數據安全治理體系讓普惠金融更好落地

　　經過兩年多的創新實踐，北京市金融公共數據專區正在推進全方位、深層次、多領域的制度體系建設，形成“技術保障+制度建設”的公共數據安全治理體系，持續穩定提供高質、高效、普惠的金融服務。

　　在技術保障上，金融大數據公司采取與銀行聯合建模、部署聯合建模節點等模式，實現數據“可用不可見”。同時，通過SaaS服務平臺，為金融機構提供快捷的信用信息查詢和接口調用等服務。

　　在制度管理上，金融大數據公司建立了相對完善的數據安全管理制度體系，僅系統安全、資產管理、數據管理、合規管理等方面的管理制度就有38項，并設立了敏感數據輸出脫敏規則和主體授權機制，持續提升數據安全治理能力，確保數據安全合規輸出。

　　“通過政務數據的開放共享和創新場景的開發應用，推動了數字金融創新，提升了中小微企業的融資便利性和獲得感，進一步激發了微觀市場主體的活力”，金融大數據公司總經理李振軍介紹，下一步，金融大數據公司將加快向全國各地輸出北京市公共數據授權運營模式，探索政務數據的跨區域共享和開放利用的“新路徑”，依托數據價值讓金融“活水”精準“滴灌”，助實體經濟健康發展。