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畢馬威日前發布《2022年中國銀行業調查報告》指出，面對空前的時代發展機遇、日益激烈的同業競爭以及來自其他資管機構的跑馬圈地，銀行的財富管理業務轉型應進行更體系化的布局，不同的商業銀行可根據自身資源稟賦，走出適合自己的差異化道路。
具體而言，《2022年中國銀行業調查報告》指出，大型商業銀行基于其強大的客群基礎、廣泛的服務團隊和渠道、豐富的集團資源，在財富管理體系轉型升級方向上，將更多選擇“全能型”的發展道路。區域及中小型商業銀行受限于相對有限的資本、客戶、渠道等資源，將發揮自身深耕區域、更貼近客戶等特有優勢，走出一條符合自身資源稟賦的特色化財富管理轉型道路。外資銀行的財富管理業務，要利用好自身海外成熟的服務理念、差異化的服務模式和特色的產品，才能在廣闊的中國財富管理藍海市場中掘金。
“大型商業銀行將利用集團多牌照的資源優勢，通過打通集團內部客戶信息壁壘、建立集團內部客戶資源轉介等協同機制，同時利用自身品牌效應、科技平臺對外賦能、客戶引流轉介等方式，打造以自身為中心的財富管理生態圈。區域及中小型銀行也有自身深耕區域、更貼近客戶等特有優勢，可充分利用自身決策半徑小、組織扁平化等特點，打通部門間的信息壁壘，提高行內的交叉銷售和綜合服務效率。外資商業銀行應充分利用其全球范圍內積累的品牌形象，挖掘集團協同效應，樹立專業化的財富管理服務體系。”畢馬威中國資管及財富管理戰略咨詢總監杜劍敏在接受《經濟參考報》記者采訪時說。
杜劍敏認為，隨著近年來科技的進步，金融科技在財富管理中的應用也將構筑起銀行財富管理的新壁壘。銀行應重點提升金融科技應用，全面賦能財富管理的前中后臺，具體來看：在前臺方面，可通過用精準的客戶畫像、智能投顧等工具，賦能前臺服務團隊更好地為客戶準備定制化的產品解決方案，提升客戶價值轉化；在中臺方面，可利用大數據、云計算等技術開發創新的風控工具，有效防范愈發頻繁的線上交互帶來的諸如欺詐、隱私、反洗錢、數據安全等風險隱患，提升風控運營能力；后臺可開發針對性的報表工具，通過數據挖掘和分析，更好地評價和追蹤財富管理服務效果。全面提升的運營能力，將對提升業務韌性起到至關重要的作用。
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