近日，中國(guó)銀行、阿里巴巴、螞蟻集團(tuán)三方簽訂全面深化戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在鞏固現(xiàn)有業(yè)務(wù)合作的基礎(chǔ)上，根據(jù)新的形勢(shì)，加快構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)+金融的合作發(fā)展新生態(tài)。基于“對(duì)等開(kāi)放、互利共贏”的合作原則，各方發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，整合平臺(tái)、用戶、市場(chǎng)、渠道、數(shù)據(jù)和技術(shù)等資源，努力為合作各方創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值，致力于成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)公司與金融機(jī)構(gòu)深度合作的典范。這也是工行之后，又一家國(guó)有大行與阿里、螞蟻達(dá)成全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　從開(kāi)始的“銀行不改變，我們就改變銀行”，到現(xiàn)在的融合發(fā)展，金融科技的力量功不可沒(méi)。在螞蟻集團(tuán)等大科技公司的創(chuàng)新發(fā)展引領(lǐng)下，中國(guó)的金融科技能力和水平處于全球領(lǐng)先地位，同時(shí)讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也越來(lái)越認(rèn)可、接受以及重視科技再造金融的力量。

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)的助力下，金融科技公司更容易觸達(dá)用戶，通過(guò)智能風(fēng)控和其他金融科技技術(shù)能力，可以將服務(wù)客群從三農(nóng)、小微企業(yè)進(jìn)一步滲透至個(gè)人消費(fèi)者，以此彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品和服務(wù)上的不足，擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋面和普惠性。

　　從金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系看，雙方的合作意愿遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，不僅可以做到合作共贏，更可以實(shí)現(xiàn)融合發(fā)展。金融科技公司具有技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則具有大規(guī)模和低成本的優(yōu)勢(shì)，可以共同為客戶提供綜合化的金融服務(wù)。同時(shí)，在業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，雙方共同積淀的用戶金融行為特征，可以進(jìn)一步夯實(shí)大科技金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力，形成良性循環(huán)，切實(shí)服務(wù)消費(fèi)者的金融需求，推動(dòng)普惠金融的有效發(fā)展。

　　同時(shí)，通過(guò)融合發(fā)展，部分商業(yè)銀行可以改善其授信區(qū)域和行業(yè)單一的問(wèn)題，改善其業(yè)務(wù)規(guī)模集中問(wèn)題，改善其風(fēng)險(xiǎn)集中度和流動(dòng)性問(wèn)題。同樣通過(guò)更多的與金融科技公司的合作，可以重塑金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程，再造組織結(jié)構(gòu)體系，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)前臺(tái)場(chǎng)景化、中臺(tái)智能化和后臺(tái)上云化，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　今后，應(yīng)進(jìn)一步鼓勵(lì)雙方的融合發(fā)展，促進(jìn)相互間的開(kāi)放和共享，打造業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)防控的共建模式，實(shí)現(xiàn)真正意義上的融合發(fā)展，而不是簡(jiǎn)單的資產(chǎn)端和資金端的對(duì)接。也相信今后將有更多的大科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展更加深入，更多形式和更廣范圍的合作，實(shí)現(xiàn)融合、互惠、互促的發(fā)展。

　　（作者系中國(guó)社科院金融所金融科技研究室主任）