民營中小微企業(yè)和個體工商戶，既是我國市場主體基本盤，也是吸納社會就業(yè)主力軍。金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，關(guān)鍵是要直達(dá)廣大民營中小微企業(yè)和個體工商戶。而金融精準(zhǔn)滴灌的前提是，必須要精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)融資需求，明顯降低對接成本，有效控制金融風(fēng)險，這些都離不開有效的政銀企對接活動。

　　中小企業(yè)融資是世界性難題。廣大民營中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營風(fēng)險高，財務(wù)信息不健全，以及普遍缺乏抵質(zhì)押物，這必然不符合商業(yè)銀行集約化經(jīng)營和有效風(fēng)控管理的要求，傳統(tǒng)上被認(rèn)為是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難和融資貴的三大主因。因此，有效破解中小企業(yè)融資難題，必然要從節(jié)約成本和降低風(fēng)險兩端入手。從成本端，要精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的融資需求，通過“多對一”方式，實現(xiàn)最大范圍內(nèi)的銀企對接，提升企業(yè)融資可得性。從風(fēng)險端，要通過大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險算法改進(jìn)，引導(dǎo)商業(yè)銀行實質(zhì)重于形式，更多依靠第一還款來源來管控企業(yè)融資風(fēng)險。

　　實踐中，金融支持中小微企業(yè)遵循兩條技術(shù)路線。前者，各地陸續(xù)建立的民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心，即由地方人民銀行、銀保監(jiān)局、金融辦等推動，線下引導(dǎo)銀行入駐基層政府政務(wù)中心，線上開發(fā)銀企融資對接二維碼，金融管理部門在后臺通過限時對接要求，以及督辦評價通報等方式，實現(xiàn)融資需求“一碼”對接，融資信息“一鍵”送達(dá)金融機(jī)構(gòu)，方便民營小微企業(yè)和個體工商戶足不出戶即可提出融資服務(wù)申請，推進(jìn)資金找企業(yè)的“一碼貸”。后者，商業(yè)銀行推進(jìn)征信報告、稅務(wù)信息、業(yè)務(wù)流水、生活繳費、網(wǎng)絡(luò)交易等客戶相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)用集成，并結(jié)合供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)和風(fēng)控算法分析，加大了線上信用貸款的開發(fā)和推廣。

　　這些，都需要深入有效的政銀企對接活動。從民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心推廣應(yīng)用看，需要政府相關(guān)部門發(fā)揮工作樞紐作用，一方面是通過基層政府多維度行政管理觸角，精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)迫切存在融資需求的民營中小微企業(yè)和個體工商戶，極大地降低金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)融資需求的成本；另一方面是通過金融管理部門督促金融機(jī)構(gòu)主動對接，并定期評價通報對接效果，提升民營小微企業(yè)和個體工商戶融資可得性。從商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)集成來分析和管控信用風(fēng)險看，也需要金融管理部門和基層政府對銀行所需數(shù)據(jù)進(jìn)行大力整合和有效貫通。

　　為進(jìn)一步提升金融精準(zhǔn)滴灌民營小微企業(yè)和個體工商戶的實際效果，結(jié)合各地實踐和效果，有必要探索在全國范圍內(nèi)推廣民營小微企業(yè)首貸續(xù)貸中心，統(tǒng)一開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化的銀企對接系統(tǒng)，明確標(biāo)準(zhǔn)化的工作程序和管理要求，在全國集中、持續(xù)開展形式多樣的宣傳和推廣活動，全力提升首貸續(xù)貸中心的社會認(rèn)知度。同時在基層有序組織“走街道”“走商圈”“走園區(qū)”“走協(xié)會”等系列政銀企對接活動，引導(dǎo)商業(yè)銀行圍繞客戶需求，開發(fā)針對性的金融產(chǎn)品和工具，用通俗易懂的方式來宣傳國家的各項普惠金融政策，真正服務(wù)廣大民營小微企業(yè)和個體工商戶。還要進(jìn)一步明確基層政府穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的考核要求，細(xì)化考核指標(biāo)，推動基層干部走出去，提高參與金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)活動的積極性。

　　近日，國務(wù)院常務(wù)會議要求，確保新增融資重點流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)。而政府搭臺，銀行和企業(yè)對接，就是通過“政府介紹政策”“銀行宣講服務(wù)”“企業(yè)反映需求”，努力推進(jìn)民營小微企業(yè)和個體工商戶融資的精準(zhǔn)對接，打通“最后一公里”，實現(xiàn)金融直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)。