????今年上半年13家汽車金融平臺獲128億元融資

　　■本報記者 李 冰

　　近日，百度創始人李彥宏乘無人駕駛車輛駛入北京五環一事引起熱議。這顯示了百度涉足人工智能和汽車領域的野心。

　　據零壹數據不完全統計，截至2017年6月30日，上半年國內共有13家汽車金融平臺獲得風險融資，融資總額達128億元人民幣。而這背后不乏BAT身影。

　　2013年以來，隨著中國互聯網金融的爆發式增長，汽車金融的互聯網演變加速，以阿里、百度、騰訊等互聯網巨頭為代表的互聯網企業，以及包含P2P平臺和眾籌平臺在內的互聯網金融平臺、汽車電商等，紛紛試水汽車金融，汽車互聯網金融迎來風口。與此同時，互聯網企業及互聯網金融平臺在數據積累、用戶體驗、交易支付等環節的持續創新，也為汽車金融市場催生出更多元化的商業模式。

　　目前，互聯網+汽車行業的融合，已經從最初的汽車門戶、汽車社區，發展到車聯網、汽車電商(二手車交易平臺)、汽車金融平臺等。現在汽車金融主要分為二手車金融、新車金融、融資租賃、車抵貸、車險等細分領域，有數據顯示2017年汽車金融的總估值達到1278億元。

　　這千億元的汽車金融市場，正在攪動互聯網巨頭等各路市場參與方的“春心”。

　　互聯網巨頭開疆拓土

　　如今的汽車金融領域還沒有出現一家獨角獸企業。根據資料顯示，中國汽車金融的滲透率只有20%左右，相對于美國60%以上的滲透率還有很大發展空間。

　　阿里巴巴在2015年多途徑布局汽車金融。2015年3月12日，阿里與上汽集團全資子公司上海汽車集團投資管理有限公司各出資5億元設立總額約10億元的互聯網汽車基金；4月8日，阿里整合旗下大數據營銷，成立阿里汽車事業部，并協同汽車生態產業鏈各合作方，通過無線業務場景，向車主提供“看、選、買、用、賣”的汽車電商O2O一站式服務；7月份，阿里汽車事業部還宣布聯手螞蟻小貸和眾多汽車廠商推出“車秒貸”，消費者只需要用手機在線上提交申請，半小時內即可獲知貸款授信額度。

　　在阿里巴巴開疆擴土的背后，螞蟻金服在阿里系里面扮演的角色是解決金融理財付款的問題，淘寶等電商平臺為汽車配件提供購買渠道，支付寶解決汽車的大額支付問題。

　　螞蟻金服最新的動作是，5月25日，螞蟻金服宣布向保險行業開放首個“車險分”，以螞蟻金服在大數據、人工智能、數據建模等方面的技術，為保險公司更準確識別客戶風險、更合理定價、更高效服務消費者提供依據。

　　騰訊在汽車金融領域布局始于2013年，騰訊聯合君聯資本等投資了B2B平臺優信拍；2015年1月份，騰訊和京東以現金和獨家資源的形式對易車網投資約13億美元，并向易車旗下專注于汽車金融互聯網平臺的子公司易鑫資本注資2.5億美元；2015年8月份，騰訊投資C2C平臺人人車；2015年9月份，騰訊聯合易車網等共同投資C2B平臺天天拍車。至此，騰訊完成了在新車電商及二手車電商C2B、C2C、B2B主要細分領域的完整布局。但公開信息顯示，之后的幾年里騰訊在汽車金融領域拓展不多。

　　百度則是借助流量入口優勢，在其網站上推出了汽車頻道，提供二手車搜索、估價賣車、貸款買車、車險等信息聚合服務。同時，百度還投資了優步、天天用車、51用車、優信二手車等公司。

　　巨頭投資也有合流的時候，易鑫金融就是個例子。易鑫金融是由易車、騰訊、京東、百度共同投資的互聯網汽車金融平臺，目前業務包括新車貸款、二手車貸款、汽車保險、車主貸款等多項金融產品和服務。

　　除此之外，樂視在汽車金融方面布局也是大手筆。2016年6月份，廣汽集團、樂視控股、眾誠保險共同投資的大圣科技股份有限公司正式宣布成立，大圣科技首先著力于汽車電商領域，意圖提供修車、用車、買車、租車一站式服務；2016年8月份，樂視就與浙江省政府召開戰略合作發布會，宣布雙方在樂視超級汽車生態體驗園區、智能汽車產業基金、互聯網金融方面的合作項目正式啟動。

　　互聯網企業在數據積累、用戶體驗、交易支付等環節的持續創新，給汽車金融行業注入了新的活力。BAT等巨頭在汽車金融方面也進行了不小的投入。有業內人士認為，“巨頭們也并非一帆風順，樂視的現狀則是最好的證明，在其公司整體疲軟的情況下，對于汽車金融恐難有作為。”

　　汽車金融進入深水區

　　零壹財經分析師認為，“近兩年互聯網巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入，行業競爭加劇，并購整合也愈演愈烈，同時，一些問題也開始暴露。2017年，互聯網巨頭布局汽車金融將進入深水區。”

　　巨頭布局匯出一片藍海，但其背后卻有無數暗礁難測。

　　有業內人士認為，“像二手車估價難、線下模式資本過重、二抵公司騙車騙貸、資金成本等問題，都是每個汽車金融新玩家所不得不面對的現實。”

　　與此同時，這個行業最大的痛，是騙車騙貸和車輛的二次抵押。

　　據悉，汽車金融行業內部信息并不透明，市場缺乏健全的信用體系，造成企業無法有效的規避重復抵押、騙貸等欺詐行為。

　　另外，當下汽車金融的細分領域“汽車融資租賃”已經引發業內分歧。汽車融資租賃的模式為，客戶可對滿意的汽車進行租賃，并按月支付租金，合同期滿后，汽車金融公司再將該車輛過戶給客戶，由此實現由汽車使用權到所有權的轉化。在整個汽車金融產業鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現融資的特性、更為靈活的業務模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。

　　然而從業者的盲目逐利讓這個領域背后又誕生了許多黑色鏈條，其中很多融資租賃公司為了業績，甚至打出了一成首付甚至零首付的口號，讓騙車者不斷涌現。如此看來，無論是風控的深入，亦或是頻生的欺詐亂象，都預示了汽車金融走向成熟發展的道路恐怕還要經歷漫長的跋涉。不過可以肯定的是，這個市場足夠大，整個市場仍然在快速增長。