《經(jīng)濟參考報》記者近日從權威渠道獲悉，2015年金融支持三農(nóng)方面的體制改革力度將加大，中央除了要求各地確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加，涉農(nóng)貸款比例不降低外，還部署了國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行作為改革“主力軍”，這些銀行涉農(nóng)業(yè)務的定位將更加明晰，以達到增強農(nóng)村金融服務質量的目的。

　　據(jù)了解，上述四家銀行涉農(nóng)金融業(yè)務的布局方向是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在強化政策性功能定位的同時，加大對水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的貸款力度，審慎發(fā)展自營性業(yè)務;國家開發(fā)銀行要創(chuàng)新服務“三農(nóng)”融資模式，進一步加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設的中長期信貸投放;農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點要覆蓋全縣域支行;郵儲銀行則要拓展農(nóng)村金融業(yè)務的深度和廣度。

　　業(yè)內人士表示，從國際經(jīng)驗來看，通過發(fā)揮政策性銀行的作用來提高金融對三農(nóng)領域的支持力度，是不少國家的共同選擇。在未來支持農(nóng)村金融業(yè)務的四大主力中，農(nóng)發(fā)行、國開行都屬于政策性銀行。

　　農(nóng)發(fā)行作為一家政策性銀行，一直以來其很重要的一項業(yè)務是傳統(tǒng)的糧棉油收儲信貸，不過，相較其他兩家政策性銀行，由于一些歷史原因，農(nóng)發(fā)行發(fā)展最慢。直到去年9月，國務院第63次常務會議審議通過了農(nóng)發(fā)行改革實施總體方案。據(jù)一位在農(nóng)發(fā)行工作過多年的人士介紹，農(nóng)發(fā)行在縣域的網(wǎng)點很少，所以其主要客戶不是農(nóng)戶。近年來，農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展有兩個方向，一是以當?shù)卣男庞米霰硶_展基礎設施貸款業(yè)務;二是將農(nóng)產(chǎn)品作為抵押物，對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款。“國務院常務會在研究其改革方向時，肯定了農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)村基礎設施建設的作用，農(nóng)村基建投資周期較長，更要鼓勵他們去做。因此，雖然農(nóng)發(fā)行規(guī)模不大，但它發(fā)揮的作用非常大。”中央農(nóng)村工作領導小組副組長、辦公室主任陳錫文此前在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。

　　此外，三農(nóng)金融事業(yè)部制是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)股份制改革要求，為實施三農(nóng)和縣域金融服務專業(yè)化經(jīng)營而采取的一種內部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務為主體，在治理機制、經(jīng)營決策、財務核算、風險管理、激勵約束等方面具有一定的獨立性。從2008年3月起，和股改同步，農(nóng)行就開始進行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點，此后試點范圍逐步推開。2014年中央一號文件提出，穩(wěn)步擴大農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點。而據(jù)記者了解，今年中央的要求是，三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點要覆蓋全縣域支行。

　　不過，相較于政策性銀行，由于涉農(nóng)金融存在利潤低、風險高的現(xiàn)狀，不少商業(yè)金融機構布局農(nóng)村業(yè)務時都十分謹慎。陳錫文就指出，上市公司的股東如果意識到因為支農(nóng)而影響了企業(yè)的最終收益，也許會有不滿。因此，如何將商業(yè)銀行的商業(yè)可持續(xù)性和農(nóng)民的需求結合好，是十多年來一直在爭論但沒有解決好的問題。

　　“當初農(nóng)行股改上市時，關于農(nóng)行的縣域網(wǎng)點是上收還是下沉就引發(fā)過激烈的討論。不過這或許是把雙刃劍，雖然農(nóng)村金融風險相對較高，但是農(nóng)村客戶理財意識差，因此農(nóng)村的負債成本相對較低。另外，三農(nóng)事業(yè)部整體的稅負成本要低。”一位熟悉農(nóng)村金融業(yè)務的業(yè)內專家對《經(jīng)濟參考報》記者說。根據(jù)國家相關稅收政策，對農(nóng)行納入三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點的河北、吉林、黑龍江等19個省(自治區(qū)、直轄市)分行下轄的縣域支行(也稱縣事業(yè)部)，提供農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)村各類組織貸款取得的利息收入減按3%的稅率征收營業(yè)稅，這一稅率比一般金融機構5%的營業(yè)稅水平低兩個百分點。

　　而針對郵儲銀行如何開展農(nóng)村金融業(yè)務，上述專家表示，郵儲銀行作為一家商業(yè)銀行的歷史比較短，其不同于其他銀行的最大特點是貸款少但吸收存款能力強。除了創(chuàng)新　“三農(nóng)”貸款產(chǎn)品這一傳統(tǒng)途徑之外，未來很重要的一條“支農(nóng)”渠道是嘗試將更多存款資金通過拆借的方式供給其他三農(nóng)業(yè)務做的多、但流動性緊張的銀行，通過這種方式也可以使資金回流至農(nóng)村。

　　不過，多位業(yè)內專家在接受記者采訪時表示，要想真正推進農(nóng)村金融機制改革，僅依靠幾大主力銀行遠遠不夠，形成多層次的市場結構才是根本。在國外，農(nóng)村信用合作社就是服務農(nóng)村金融的最基層的主力軍。不過，在國內，內部人控制等問題使得農(nóng)信社已經(jīng)遠離了它成立的初衷，壞賬高企等問題也一直如影相隨。“農(nóng)信社勢必需要進一步改制和改革。”業(yè)內專家稱。