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　　中小銀行合并重組浪潮持續(xù)。近日，山西省內(nèi)多家城商行計劃召開臨時股東大會，審議關(guān)于合并重組的議案。近一個月以來，監(jiān)管先后批復(fù)同意陜西榆林榆陽農(nóng)商行、陜西橫山農(nóng)商行以新設(shè)合并方式，發(fā)起設(shè)立陜西榆林農(nóng)商行；批復(fù)同意徐州淮海農(nóng)商行、徐州銅山農(nóng)商行、徐州彭城農(nóng)商行三家農(nóng)商行新設(shè)合并，籌建徐州農(nóng)商行。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年下半年，已有超過10家地方城商行、農(nóng)商行醞釀合并重組。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在中小銀行本輪合并重組浪潮的背后，離不開監(jiān)管的大力推動，也與中小銀行加速抱團、化解風(fēng)險密不可分。與此同時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)的改革、尤其是省聯(lián)社管理體制改革或?qū)⒂瓉碇卮笸黄啤?/p>

　　中小銀行合并重組浪潮持續(xù)

　　中小銀行合并重組的消息再次引發(fā)市場關(guān)注。近日，晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行、長治銀行先后發(fā)布通知，計劃召開臨時股東大會，審議關(guān)于合并重組的議案。據(jù)悉，4家城商行均由城市信用社改制而來。從資產(chǎn)規(guī)模來看，晉城銀行和晉中銀行處于領(lǐng)先地位，截至2019年末，資產(chǎn)總額分別達(dá)862.13億元和711.43億元。而長治銀行和陽泉市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模則相對較小。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年上半年，長治銀行總資產(chǎn)403億元；截至2018年末，陽泉市商業(yè)銀行總資產(chǎn)457.81億元。

　　除山西多家銀行外，7月末，陜西銀保監(jiān)局批復(fù)同意陜西榆林榆陽農(nóng)商行、陜西橫山農(nóng)商行以新設(shè)合并方式，發(fā)起設(shè)立陜西榆林農(nóng)商行，并承繼前兩者的債權(quán)、債務(wù)；江蘇銀保監(jiān)局批準(zhǔn)徐州淮海農(nóng)商行、徐州銅山農(nóng)商行、徐州彭城農(nóng)商行三家農(nóng)商行新設(shè)合并，籌建徐州農(nóng)商行；此前，四川攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行也公告擬通過新設(shè)合并方式共同組建一家商業(yè)銀行。

　　東方金誠首席金融分析師徐承遠(yuǎn)分析稱，目前中小銀行合并重組的方向有兩類：第一類是盈利能力強、發(fā)展較好的城商行、農(nóng)商行通過戰(zhàn)略投資的形式，控股或參股省內(nèi)資質(zhì)稍弱的區(qū)域銀行，以先進的帶動相對落后的，在提升被參股銀行的經(jīng)營管理水平的同時，也可以實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)擴展。第二類是區(qū)域幾家整體經(jīng)營狀況不太好的中小銀行，在地方政府的牽頭之下通過合并重組形成實力更強的區(qū)域型銀行，通過在資源稟賦等層面形成合力，增強競爭力。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，在目前經(jīng)濟下行壓力和疫情影響下，中小銀行生存與發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)，規(guī)模小的銀行面臨生存困境，在這種前提下，拓寬發(fā)展空間、提高抗風(fēng)險能力的“抱團取暖”會是更多中小銀行的選擇。“2015年以前城商行合并主要是實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營和經(jīng)營規(guī)模的擴張，以達(dá)到整體經(jīng)營實力的提升和實現(xiàn)A股、H股上市等目的。”徐承遠(yuǎn)表示，“而現(xiàn)階段區(qū)域銀行并購重組最主要的動力是化解金融機構(gòu)風(fēng)險，增強中小銀行風(fēng)險抵御能力。”他表示，引進財務(wù)實力強或者風(fēng)控能力的戰(zhàn)略投資者，對于化解中小銀行風(fēng)險將是一個不錯的選擇。

　　光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰表示，合并重組不是最終目的，增強自我的經(jīng)營效能才是最終目的。除了形式上的整合，最重要的是在內(nèi)部管理層面上進行相應(yīng)整合，并妥善解決人員安置、網(wǎng)點設(shè)置、機構(gòu)間的運轉(zhuǎn)磨合等，真正提升機構(gòu)的競爭力。

　　中小銀行改革推進提速

　　徐承遠(yuǎn)預(yù)計，2020年以來，在疫情影響下，區(qū)域中小銀行的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險在未來兩年可能還會加速暴露，中小銀行的整合重組將會成為未來一段時間的常態(tài)。

　　合并重組是中小銀行深化改革的具體方式之一，而改革無疑將成為今年中小銀行的關(guān)鍵詞之一。實際上，隨著中小銀行在公司治理、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、數(shù)字化能力等方面的“短板”暴露，中小銀行所面臨的競爭環(huán)境嚴(yán)峻。業(yè)內(nèi)人士表示，我國中小銀行亟須通過改革來釋放新的活力。

　　“受到日益激烈的市場競爭、利率市場化以及信用風(fēng)險上升等因素影響，部分中小銀行的盈利能力正在迅速下降甚至出現(xiàn)虧損，通過利潤來計提撥備和資本的空間也在縮小。而中小銀行的資本結(jié)構(gòu)相對單一，缺乏多元化的資本補充渠道。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。他還說，由于中小銀行多為區(qū)域性銀行，整體水平不高，資金規(guī)模偏小，人才和科技能力的儲備等均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于大型銀行，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)加劇的大背景下，中小銀行面向未來的長期競爭能力也不容樂觀。

　　今年5月，國務(wù)院金融委辦公室發(fā)布11條金融改革措施，包括出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》，進一步推動中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場化法治化原則，多渠道籌措資金，把補資本與優(yōu)化公司治理有機結(jié)合起來。8月17日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受記者采訪時表示，要以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險處置和資本補充資金來源，加快補充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險、完善治理結(jié)合起來。

　　農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革或迎新突破

　　值得注意的是，農(nóng)村中小金融機構(gòu)今年或迎來新突破。銀保監(jiān)會黨委委員、副主席祝樹民最新撰文指出，持續(xù)推動農(nóng)村中小銀行（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等）建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，深化體制機制改革，著力提升公司治理規(guī)范性和有效性，促進農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。

　　徐承遠(yuǎn)也表示，未來農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革或?qū)募訌妰?nèi)部控制制度建設(shè)和管理、增強資本實力以及引進戰(zhàn)略投資者或進行合并重組以增強業(yè)務(wù)競爭力等三方面進行推進。

　　另外，國務(wù)院金融委辦公室發(fā)布11條金融改革措施提及要“制定《農(nóng)村信用社深化改革實施意見》，保持縣域法人地位總體穩(wěn)定，強化正向激勵，統(tǒng)籌做好改革和風(fēng)險化解工作”。

　　曾剛表示，現(xiàn)行的農(nóng)信社省聯(lián)社管理體制或?qū)⒑芸煊瓉硇乱惠喐母铮谑÷?lián)社改革過程中，也可能會出現(xiàn)一些農(nóng)商行的合并重組。他說，未來對于省聯(lián)社的改革需各省根據(jù)實際情況，因地制宜的選定省聯(lián)社的具體改革路徑，切勿施行“一刀切”政策。但是，無論采取何種路徑，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機構(gòu)的改革方向相一致，即堅持市場化、法制化、企業(yè)化的改革方向，堅持農(nóng)信機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、保持農(nóng)村金融機構(gòu)縣域法人地位總體穩(wěn)定這一原則。