備受關注的條碼支付互聯(lián)互通迎來實質性進展。近日，網(wǎng)聯(lián)與某支付機構在試點城市寧波完成了國內條碼支付互聯(lián)互通的首筆業(yè)務。隨后，銀聯(lián)與財付通也就條碼支付互聯(lián)互通達成合作，并開展相關合作試點。

　　央行此前發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》明確提出推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術標準。《經(jīng)濟參考報》記者從接近監(jiān)管層人士處獲悉，目前相關標準正在醞釀中，在標準落地方式上，或將結合不同模式的試點情況，提取底層技術、博采眾長。

　　業(yè)內人士表示，條碼支付互聯(lián)互通將打破巨頭在二維碼支付領域的長期壟斷，支付行業(yè)格局將發(fā)生變化。

　　條碼支付互聯(lián)互通破冰

　　近日，條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務正式破冰。2019年12月30日，網(wǎng)聯(lián)及部分試點支付機構在寧波試點了基于賬戶協(xié)議號的條碼支付互聯(lián)互通標準，并成功完成了該標準下的第一筆業(yè)務。銀聯(lián)與騰訊旗下財付通公司近日也就條碼支付互聯(lián)互通達成合作。微信支付相關負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，財付通公司與銀聯(lián)正在開展相關合作試點。據(jù)悉，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術方案，建立全面互掃互認的條碼支付服務網(wǎng)絡。

　　事實上，監(jiān)管部門一直在著力推動條碼支付互聯(lián)互通。央行科技司司長李偉此前表示，將組織商業(yè)銀行、支付機構、中國銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩(wěn)妥開展條碼支付互聯(lián)互通技術驗證和應用試點，逐步打通支付服務壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務。

　　社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，條碼支付互聯(lián)互通是指不同的支付系統(tǒng)（支付服務提供商）之間共享信息，非排他性的向終端用戶提供支付服務網(wǎng)絡接入及支付服務產品，使得終端用戶能夠在不同的支付系統(tǒng)之間進行選擇與切換。

　　趙鷂表示，一般來說，監(jiān)管部門鼓勵支付服務網(wǎng)絡及主體的互聯(lián)互通，就是強制要求處于支配地位的支付服務提供商實現(xiàn)互聯(lián)互通，這是監(jiān)管者在支付服務市場引入市場競爭的重要政策工具。

　　中國民生銀行行長鄭萬春此前表示，目前國內市場上支持二維碼的手機APP超過400個，背后對應的是已經(jīng)和即將上線的近10種二維碼支付標準，部分市場參與主體通過四層體系的二維碼標準，建立競爭壁壘，導致用戶手機APP和商戶的碼標之間通常無法互認，用戶需要進行手機APP的切換，這影響了消費者的支付體驗。

　　“條碼互聯(lián)互通后，商戶只需一個二維碼，就可讓客戶使用任意一家支付機構或銀行的APP完成掃碼支付。而消費者也不再需要打開不同APP，且可以更加自由地選擇支付機構。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智稱。

　　監(jiān)管層推動制定技術標準

　　除了試點加速推進外，條碼支付互聯(lián)互通相關技術標準也在研究制定中。央行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》明確提出，推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術標準，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現(xiàn)不同APP和商戶條碼標識互認互掃。

　　不過，當前正在試點的銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)采用的條碼支付互聯(lián)互通模式并不相同。據(jù)了解，網(wǎng)聯(lián)主導的是四方模式下的互聯(lián)互通，遵循一個公開或相對的標準，任何支付機構只要按照協(xié)議接入，就可以與其他機構碼實現(xiàn)彼此互掃互認。而銀聯(lián)與財付通合作的清算模式，是一種將對方納入彼此自身聚合收單體系的合作方式，支付機構可以一一接入銀聯(lián)，但沒有公允的標準。

　　多位業(yè)內人士對記者表示，相比較來看，網(wǎng)聯(lián)的技術規(guī)范更具包容性。某支付機構內部人士指出，真正的聯(lián)網(wǎng)通用，支付機構、商戶能做到一點接入，銀聯(lián)的只是相當于互換，兩兩的對接，商戶得分別入網(wǎng)，比較麻煩。一位業(yè)內專家也表示，銀聯(lián)和微信的互聯(lián)互通模式其實是雙方合作的結果，屬于相互調用接口而已，而網(wǎng)聯(lián)的技術對現(xiàn)有的支付機構影響較小。

　　一位接近監(jiān)管層人士對記者表示，對于條碼支付互聯(lián)互通的技術標準，相關部門還在研究醞釀中，或將結合不同模式的試點情況，提取底層技術、博采眾長。

　　中小支付機構將迎更多發(fā)展空間

　　隨著條碼支付互聯(lián)互通的加速推進，支付行業(yè)的生態(tài)格局也將生變：線下收單機構將分享流量壟斷打破后的紅利，眾多中小支付機構將迎來更多發(fā)展空間。

　　某支付機構內部人士表示，互聯(lián)互通之前，條碼支付基本只有支付寶、微信和云閃付，其他機構只能做聚合。未來，互聯(lián)互通后，更多支付機構可以按照自己的優(yōu)勢參與進來：有商戶資源的可以只發(fā)展商戶，有用戶的可以只發(fā)展用戶。而伴隨參與主體增多，以前遠高于線上價格的線下價格也將下降，逐步向成本價靠攏。

　　易觀智庫支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，類似京東、蘇寧、美團甚至今日頭條等擁有龐大用戶基數(shù)的機構，想往線下走做支付，互聯(lián)互通后，它們能夠節(jié)省前期鋪設基礎設施的大量資金和人力成本。以后針對支付場景的爭奪將真正進入2.0時代，比拼的是支付以外的增值服務。

　　條碼支付互聯(lián)互通的加速推進，也將利好傳統(tǒng)收單機構。通聯(lián)、拉卡拉和隨行付等收單機構，由此能夠更加便利的直接觸達商戶。“這些機構早就開始布局B端增值服務，且也有成熟的支付解決方案，當本來屬于兩大寡頭的私域流量一旦放開，可以看到市場前景非常可觀。”王蓬博說。不過，業(yè)內人士也表示，條碼支付互聯(lián)互通目前仍在探索中，雖然取得了積極進展，但因為涉及多方利益，不可能一蹴而就。

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