第一次讀到這本書時是十多年前，那時我在美國Capital One工作，而譯者張宇是與我一起“奮戰”多年的老同事。他本人在業界早已是零售信貸建模和風控領域公認的專家。這次特別高興張宇在百忙之中抽出時間來翻譯這本書，讓國內的朋友們也可以一起分享。2006年回國在銀行做風控時，我曾經將這本書推薦給同事。后來離開銀行創業，定位Fintech，又一次將這本書推薦給公司的伙伴們，拉上公司一線工程師一起學習這本書，并集體討論讀書心得，分享讀書筆記。當時國內的互聯網金融如火如荼，但能從技術角度理解并切入核心金融產品的公司還不多，真正意義上的“Fintech行業”還在成長過程中。這是第一本我們一起學習的書籍，公司員工有的來自互聯網行業，不了解金融；有的來自金融行業，但對于信貸產品并不熟悉；少數員工的英語基礎不太好，但大家熱情很高，分成若干學習小組分頭研究并做分享。在我職業生涯中最重要的三家公司里，這本書都被列為必讀的經典教材。

　　本書橫向講解了信貸過程中的業務流程，包含消費金融產品定位與設計、信用評估、客戶管理、催收策略等；也縱向討論了各環節具體的管理原則和操作技巧；還對美國市場的車貸、房貸、經濟衰退時期的信貸進行了細分討論，對國內市場操作也有借鑒意義。書里并沒有介紹“大數據”“智能信貸”“AI”等流行概念。這看似有點矛盾——我所在的Capital One以及讀秒都是以數字化和科技著稱的公司，為什么會學習這樣一本“非科技”書籍？

　　我個人覺得金融科技化的發展是手段和技術更新，其本質邏輯仍然不變。在互聯網信息發達的時代，智能手機的普及、大數據的產生與機器學習的應用，給了我們更多獲取數據的渠道、更快的模型迭代速度與更多維的用戶畫像，但我們仍然秉承著消費金融每個環節的本質，從風險、成本、收益等基礎角度去思考我們業務的邏輯是本書討論的要義。

　　今天“科技金融”“互聯網消費金融”等已經成為流行詞語，本書里提到的一些細節標準被忽視，市場出現了浮躁的一面。這本書在此時翻譯成中文頗有意義，能夠幫助從業人員沉靜下來，從基礎原理與核心環節的角度認真審視消費信貸行業。

（文章摘自機械工業出版社出版的《消費金融真經》，作者：[美] 戴維·勞倫斯，阿琳·所羅門）