眾所周知，中小企融資難是痼疾。
    由于商業利益的熏陶，中小企業務在很長一段時間內都被中資行拒之門外。于外資行，迄今為止，多家仍將其恭為不速之客。而真正將其列為獨立的業務部門的外資行中，也僅有渣打和花旗。
　　在本次理財周報調查的20家外資銀行中，開展中小企業業務的僅有6家，包括渣打、花旗、恒生、東亞、星展和南洋商業銀行，占比不到三分之一，14家外資行均未開展此項業務。
　　提及中小企業務，多位外資行的高層向理財周報記者表示，“不是不能做，而是不知如何做。如何差異化生存是外資行的求生之道。”

　　渣打，代表產品“一貸全”

　　追溯渣打在中國服務中小企的歷史，已經不是十年八年。2003年起，渣打在中國設立了專門的中小企部門，這亦是中國首家設立中小企業專屬服務團隊的外資銀行。
　　“我們在全國20個城市擁有專門的中小企業團隊，中小企業專屬客戶經理已經達到了600多位。”渣打東北亞區兼中國中小企業業務總裁顧韻嬋說。
　　毋庸置疑，在外資銀行中，渣打擁有最廣泛的中小企業產品，從傳統的現金管理、貿易融資、貸款到外匯風險管理、套期保值產品、人民幣跨境貿易結算再到電子銀行，幾乎中小企業能用得上的金融產品，都可以在渣打找到應對方案。
　　代表產品是“一貸全”。顧韻嬋說，一貸全不同于以往的單一信貸產品，而是包含了多種產品，中小企業只需一次申請，即可獲得量身訂制產品組合，全面滿足企業短、中、長三個期限的融資需求。它整合了短期貸款、進口信用證、發票融資、房產抵押貸款和商業房產按揭貸款等。從3個月到10年，無論是否擁有抵押，“一貸全”均可為中小企業提供最適合的組合融資方案。
　　無抵押小額貸款也是渣打針對中小企業務的明星產品之一。“2006年，根據小企業的經營規模和拓展需求，渣打銀行最先推出這款產品，該貸款無須抵押物或質押物，在材料齊全的情況下，最快5個工作日，企業便可拿到貸款。”顧韻嬋說。

　　花旗，26家分支行提供服務

　　除了渣打，中小企業務做得有聲有色的莫過于花旗。
　　花旗于2010年9月正式成立了專門服務于小微企業的團隊，開始在各分支行陸續推出“優智商務”小微企業金融服務，目標是為小微型企業及其業主提供企業和個人銀行一站式服務。
　　花旗相關負責人表示，該行目前已經在上海、北京和深圳26家分支行全面推廣該項服務。同時，花旗中國還為小微企業專門設立了信審、運營及產品部門及流程。
　　提及此項業務的客戶群，上述人士表示，尤其適合外向型的商務類、貿易類且年銷售額在1000萬美元以下的小微型企業。
　　針對這些企業資金流動快、國際貿易結算頻繁等的特點，以及經常面臨的可抵押資產少、融資難、資金管理缺乏有效工具等問題，花旗銀行推出了融通助手、財務管家、貿易專家等一系列產品。其中，流動資金貸款、信用證及貿易融資可在2-5天內得以批復。
　　“我行還根據小微企業經營的季節性資金短缺，采取了隨借隨還、按需提款的方式，從而使企業的綜合融資成本下降，并且間接地促進了企業及銀行的資金使用效率。”花旗相關人士說。

　　東亞、南商試水中小企

　　中小企融資是一把雙刃劍，集苦甜為一體。去年開始，一些外資行看到了其中的商機，從而將業務一再擴展。
　　2011年年底，東亞在上海張江開設了第一家小微企業專營支行，并明確規定，小微支行必須符合兩個80%的要求，也就是授信總額500萬元以下貸款占全部貸款比重不低于80%，授信總額500萬元以下的客戶數不低于全部客戶數的80%。
　　“如何做，還要等這個支行提供經驗出來，才能便于復制與傳承。”東亞相關人士表示。
　　南商中國副董事長兼行政總裁曾小平在接受理財周報記者采訪時說，南商去年也設立了中小企業部，服務的主要群體是經濟實體。生產型企業占30%以上，商業、零售、物流、貿易、地產、醫藥食品等都是服務范圍。跨境貿易結算是我們的強項，希望將來達到信貸工廠服務和個性化服務。
　　“即將跨越5周年，現在已不是傍大款的年代了，我們要調整結構、擴大客戶群體，以中小企為主。但對于污染環境的企業是絕對不予支持的。”曾小平表示。
　　在香港以中小企業務發家的恒生銀行，在國內的發展則顯得步履蹣跚。對此，關燕萍在廈門分行開業典禮時告訴理財周報記者，日后會加強與香港的聯動，但國內市場很不一樣，中小企業的生長模式相差也很大，外資行對中國市場、人脈的了解需要更長的時間，不能急于求成，要穩中求進，以免招牌被拆。