國內銀行業數字化轉型工作緊鑼密鼓展開，但轉型效果如何、是否滿足目標要求缺少評判標準。近日，百信銀行發布《商業銀行“Bank　Digital　Mesh”數字化成熟度評估模型白皮書》（以下簡稱“白皮書”），旨在為商業銀行在開展數字化能力自評估、確定數字化轉型發展階段、成熟度水平、關鍵差距等方面提供評判標準。這也是業內首個由商業銀行基于自身數字化探索實踐形成的數字化成熟度評估模型。

　　白皮書由百信銀行組織撰寫，安永作為顧問參與編寫。據介紹，商業銀行數字化成熟度評估模型創新性地提出了數字化價值空間概念，將數字化轉型框架分為數字化能力、業務線和價值鏈三個維度，數字化轉型體現為數字化能力對業務線和價值鏈的賦能。數字化能力維度共包括數字化戰略和組織流程能力、業務連接與在線能力、數據能力、智能能力、云化能力、敏捷能力以及風險防范和安全能力等7項一級能力、29項二級能力以及若干量化指標，并區分為從初始到成熟五個成熟度。

　　“評估模型在數字化機制體系建設方面能給銀行提供一些參考和幫助。基于這個模型，大家能夠全面思考自己的差距在哪里。”安永金融咨詢合伙人馬東鋒說。

　　馬東鋒表示，從“數字化戰略和組織流程能力”去看，目前大部分銀行在業務數字化需求和金融科技融合方面，特別是以業務驅動的數據化轉型方面，相對來說發展薄弱一點。“大家可能都在談數字化，但是在真正以數字的模式去思考業務、推動業務轉型方面，則表現為科技走在前面，相反業務在思考數據化方面表現不足。”

　　馬東鋒認為，解決這一問題，一方面要引入既懂業務、又懂科技的復合型金融科技人才，去賦能推動業務轉型。另一方面，構建數字化運營機制是重點，也就是要建設數字化職能團隊和建立相應的績效體系，賦能業務去完成它的轉型。“業務部門或者產品經理有了數字化轉型的想法以后，有沒有類似數字化的專家團隊去幫它推動，進行全面的流程優化，進行數字化能力的補充等，從而形成一套完整的數字化解決方案。”

　　百信銀行科技規劃團隊負責人、首席研究員武艷軍認為，按照七項一級能力要求，在很多方面商業銀行還有進一步提升的空間。比如，在“敏捷能力”這個維度，傳統銀行以科層制的結構為主，采取垂直匯報線，但數字化轉型要實現業務和科技深度融合，要形成敏捷的組織形態。

　　實際上，評估模型的最終目的是支持銀行數字化轉型建設工作的整體規劃和落地實施。“有了評估模型之后，可按照四步法來進行使用，第一步，通過各種手段對現狀進行調研；第二步，做逐項評估，對照模型判斷每項二級能力得分和當前的成熟度；第三步，進一步形成一級能力得分、總分以及對應整體的成熟度并形成基本結論；第四步，對照目標五級成熟度第五級的目標和當前現狀進行差距分析，形成進一步改進意見。”武艷軍表示。

　　武艷軍還介紹了百信銀行利用該模型在汽車金融數字化轉型領域的實踐。他表示，2022年百信銀行提出了“構建極致體驗的智能化汽車金融業務”的愿景。“當時我們對申請進件、貸款審批、放款審查三個主要環節提出了‘985’的目標，即報單要在9分鐘內完成，審批在8分鐘內完成，放款在5分鐘內完成，我們分析汽車金融業務的價值流是由六個環節構成，每個環節可以進一步運用數字化的能力去改造，比如連接和在線能力、數據能力還有智能決策能力等，最終通過改造實現我們提出的數字化目標。”他說。

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