山東農擔采取多種措施破解“三農”融資“難貴煩”。新華社發

　　山東省農業發展信貸擔保有限責任公司（簡稱“山東農擔”）近年來堅守政策性定位，通過農政銀擔高效聯動、深度融入農業場景、推進數字化轉型等方式，量身定制產品，放大擔保效應，有效破解了三農領域融資“難貴煩”等問題，撬動更多金融“活水”潤澤鄉村。其累保金額、在保金額、年度新增金額等多項數據均居全國省級農擔公司首位。

　　農政銀擔高效聯動

　　放大效應合力支農

　　淄博高青縣家祿奶牛養殖專業合作社理事長李家如從事養牛近20年，每當要擴大養殖規模時，總受困于資金短缺。“去銀行辦理貸款，手頭沒有像樣的抵押物，只能找擔保人，但擔保人難找，手續也麻煩，利率還高?！?/p>

　　山東農擔當地辦事處的成立，解決了他的難題。山東農擔聯合農業農村部門、銀行向全縣新型農業經營主體收集資金需求信息。“當時抱著試試看的態度報了需求，沒想到農擔公司和銀行很快就來實地察看，批了200萬元貸款額度。”李家如說，不僅融資不再難，融資貴問題也解決了。他的這筆貸款由山東農擔提供擔保，擔保費率僅0.75%，還可享受財政貼息3.175%，統算下來，貸款年利率僅為1.925%。

　　三農領域融資期限短、頻率高、風險大，金融機構不愿貸、不敢貸的局面長期存在。山東農擔放大政策性擔保的信任紐帶效應，推動農戶、政府、銀行和擔保機構間實現信息互通、風險互擔、利益共享、合作共贏，構建起高效聯動的支農共同體。

　　政擔合作方面，山東農擔推動機構、人員和業務下沉，鄉鎮農擔工作站達到1007個，撬動全省6000多人參與政擔合作，形成了“農擔總部+市級管理中心+縣級辦事處+鄉鎮（街道）農擔工作站”的四級服務網絡。銀擔合作方面，山東農擔與226家銀行簽署銀擔互信協議，同時在原有銀擔2：8分險基礎上，推動部分銀行上調分險比例，壓實銀行責任、提高協作效率。目前有195家銀行按照3：7分險，22家銀行按照4：6分險。

　　此外，山東農擔還與省委組織部、省工會、團委、婦聯、供銷社等多個部門聯動，分別開發“強村貸”“齊魯富民貸”“工創貸”“魯青農擔貸”“巾幗貸”“齊魯電商貸”“供銷農耕貸”等系列產品，財政金融協同支農效應明顯。

　　目前，山東農擔累計為全省22.2萬戶農業經營主體提供擔保貸款1279億元，是全國首家累計擔保突破千億元大關的省級農擔公司，累保金額占全國近1/8；今年新增金額422.6億元、在保金額603.6億元，均占全國的1/6。

　　深度融入農業場景

　　量身定制擔保產品

　　面對農擔政策退坡和疫情帶來的不利影響，山東農擔黨委書記、董事長張安民說，他們牢固樹立“政策退坡，思想不能退坡；疫情影響，為民服務情懷不受影響”的理念，發揮政策性擔保增信、分險、賦能作用，優化創新產品方案，深度融入糧食生產、優勢特色產業發展、村級集體經濟壯大等農業場景，撬動金融活水“下鄉入村”。

　　圍繞支持糧食生產，山東農擔推出“農耕貸”“供銷農耕貸”“農業生產托管貸”“農資購銷貸”等專項擔保產品，開發大豆種植擔保方案，將黃河灘區糧食種植支持標準由每畝1400元提高到1600元。同時，針對疫情推出容缺辦理、擔保費減半收取等降費讓利服務，糧食種植類擔保費率降至0.5%。

　　鄉村產業振興方面，山東農擔主動對接各地鄉村振興和農業產業發展規劃，開發優化產業鏈、產業集群擔保服務方案386個，通過獲取關鍵數據形成精準客戶名單，打造“方案+白名單”的業務模式，引導合作銀行由“看資產、看流水、看押品”向“看人、看事、看發展”轉變，目前已覆蓋山東大多數特色優勢農業產業。濰坊蔬菜、煙臺蘋果、沿黃牛肉、沿黃小麥、魯北肉羊、海水養殖等一大批產業集群擔保規模超過10億元。

　　東營市利津縣鹽窩鎮有肉羊養殖傳統，是“黃河口灘羊”的主產區。圍繞鹽窩鎮肉羊產業集群發展，山東農擔累計為肉羊養殖戶提供擔保貸款1592筆，金額10.3億元，業務覆蓋面達90%以上。在農擔支持下，當地黃河口灘羊現代化產業園加快建設，越來越多青年人回鄉創業，形成了圈養、育肥、屠宰、活羊外銷的全鏈條產業發展。

　　為支持集體經濟發展，山東農擔聯合省委組織部、農行山東省分行推出“強村貸”系列產品，實現支部有作為、集體增收益、農民得實惠。以“強村貸—糧食規模種植貸”為例，貸款主體為黨支部領辦的糧食種植合作社，農戶將土地流轉給合作社或以土地經營權入股合作社，農擔公司擔保貼息，銀行可給予合作社每畝1400元、總額度最高300萬元的政策性貼息貸款支持，用于支付土地流轉和種植經營費用。目前，這一產品已為105個村集體發放貸款1.2億元。

　　基于農業金融服務場景需求，山東農擔將農擔政策、產品方案、客戶名單向所有銀行和社會公開，推動合作銀行主動公開利率，構建競爭機制引導利率下行。“每百萬元貸款戶均節約融資成本5萬多元，累計為各類農業經營主體減負100多億元，農業經營主體的融資成本明顯降低?！鄙綎|農擔總經理陳祥志說。

　　推進數字化轉型引導金融活水“下行”

　　“您的賬戶已到款80萬元?！弊筒┦谢概_縣蛋雞養殖大戶于俊?？粗謾C銀行推送的短信喜出望外。他的這筆貸款，從在網上提出融資申請到收到款項，僅花費了3天時間。

　　張安民說，三農融資“難貴煩”的根源在于信息不對稱和農村信用評價體系缺失，商業金融和鄉村場景“割裂”，農村金融有效供給不足。對此，山東農擔以“優化存量、穩擴增量、嚴控風險、推進增信平臺建設、加快數字化轉型”為戰略方向，用數字化管道打通金融場景和鄉村場景，通過數據要素“上行”促金融活水“下行”。

　　山東農擔整合政務、銀行、第三方等外部數據，構建省、市、縣、鄉數據常態化采集體系，率先在全國農擔體系接入人行二代征信系統，目前已匯集各類涉農數據5億多條，覆蓋近2000萬個經營主體。在大數據支持下，山東農擔與合作銀行實現了數據自動交互、業務線上辦理。

　　陳祥志介紹，山東農擔每人每天處理業務量從過去的8至10筆提升到25至30筆，單個項目平均辦理時間從7至10天壓縮到1至3天，人均在保額達到3.54億元、663個項目，農業信貸擔保政策的可得性及受益面顯著提升?！?00萬元以下項目2天至3天、50萬元以下項目當天完成審批，30萬元以下項目秒批秒貸、隨借隨還?！?/p>

　　山東農擔還創新打造“24小時不打烊”的客戶直通平臺，合作銀行像網上開店一樣入駐平臺“銷售”貸款產品，農戶可隨時登錄平臺與意向銀行對接，雙向自由選擇。目前平臺累計獲客1.4萬筆、金額116億元，銀行接單金額80億元，撮合成功率達85%，金融擔保質效進一步提升。

　　依托數字化轉型，山東農擔實現了保前客戶準入前置排查、保中“人機同行”審查審批、保后風險精準管理的全流程風險防控體系。目前，山東農擔已累計解保689億元，項目累計代償率僅為0.25%，遠低于全國農擔體系平均水平，連續三年在國家農擔公司風險管理評估評價中獲評A級。

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