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曾經作為銀行解決金融服務“最后一公里”問題良方的社區支行，當下卻身陷頻頻“被關”的境地。《經濟參考報》記者近日通過查閱各地銀保監局網站發現，今年以來，有不少銀行獲批關閉了該行在部分地區的社區支行，雖然也有部分銀行獲批開業新的社區支行，但整體來看，關閉的社區支行數量遠多于獲批新開業的社區支行數量。
業內人士表示，部分銀行社區支行存在數量過多、過濫現象，銀行主動裁撤社區支行與其重估渠道戰略有關，背后折射出在數字化和互聯網化的發展趨勢下，傳統的金融機構該如何找準定位，提供差異化服務等問題。
社區支行數量做減法
據記者統計，今年年初至6月末，北京、上海、廣州、天津四地銀保監局批復同意終止營業的社區支行共計60家，同時批復同意新開業的社區支行共計10家。分地區來看，北京地區終止營業的社區支行為40家，僅今年5月就達到20家；上海地區終止營業的社區支行為9家；廣州地區終止營業的社區支行為6家；天津地區終止營業的社區支行為5家。
終止營業的社區支行多是股份制銀行和城商行。分銀行統計，在北京、上海、廣州、天津四地，光大銀行終止營業的社區支行數量最多，達到19家，興業銀行終止營業的社區支行為11家，中信銀行終止營業的社區支行為9家。
記者隨機來到位于北京市朝陽區百子灣東里的已經終止營業的興業銀行興業社區支行，發現該網點確已終止營業并更換為便利店。據便利店工作人員介紹，便利店已經開業兩個多月。
“被關”有因：脫離業務發展實際
社區支行和普通銀行網點有何區別？按照規定，社區支行實行有限牌照經營，一般不辦理人工現金業務和對公業務。記者日前走訪了已經正式營業兩個月左右的北京銀行新怡家園社區支行。記者通過其墻上的營業執照了解到，該支行業務范圍包括：以不提供人工現金服務的方式，辦理個人業務；居民儲蓄；貸款業務咨詢；從事銀行卡業務；銷售理財產品；代理發行、代理兌付政府債券；代理繳費以及經中國銀行保險業監督管理委員會批復業務范圍內總行授權的其他業務。
記者走訪北京銀行新怡家園社區支行時也注意到，該社區支行附近商場、居民樓較多，來此辦理業務的人數并不少，且大多數為中老年人。支行網點內有1名銀行工作人員，他向記者介紹說，“在這里開社區支行主要是為了深入客戶，服務周邊居民，讓其辦理業務更加便利。”
記者隨后走訪了另一家社區支行——中國民生銀行北京右北大街社區支行。該支行工作人員介紹稱，網點已經開業6年，每天有3至5人在崗，除現金業務，其他業務均可辦理。記者看到，現場正有幾位老年人在辦理開卡業務。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，社區支行審批相對簡單，投資成本相對少，能夠通過較低成本，覆蓋和方便更多客戶，而各大銀行設立社區支行的初衷，總的來說是為了更好的服務客戶，解決金融“最后一公里”的問題。
有業內人士透露，如果和傳統支行網點相比，一個社區支行的運營成本平均每年大約在100萬元左右，是傳統網點的1/7，配備的工作人員多為3至4人，是傳統網點的1/5。
那么，銀行頻頻關閉現有的社區支行又是為何呢？“社區支行、小微支行功能相對單一，服務人員較少，在客戶金融需求綜合化的趨勢下，難以一站式滿足需求，存在服務短板。部分銀行沒有做好頂層設計和合理規劃，社區支行、小微支行未納入全行渠道戰略統一考量，未與普通物理網點、線上渠道形成有效聯動，其作用未得到充分發揮。”董希淼指出，部分銀行在社區支行建設上采取冒進策略，社區支行設立未經嚴格論證，一定程度上存在過多、過濫現象，脫離了業務發展實際，這也是目前部分股份制銀行和城商行裁撤社區支行的主要原因。他也強調，不少人將社區銀行等同于社區支行，這是嚴重的誤解。社區銀行是一種銀行類型，是法人機構，而社區支行是銀行的簡易型網點，二者完全不同。
中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉也表示，設立社區支行是需要成本的，社區支行大都通過租賃房屋獲取營業場所，近些年租金成本較高、租約續期不穩定等也是社區支行關閉的原因之一。“過去一些機構不計成本，盲目擴張，如今在市場競爭和成本壓力下，不得不收縮。”甄新偉說。
線上拓展突破服務半徑
業內表示，社區支行的“關閉潮”本質上和目前金融服務網絡化和數字化的發展趨勢有關。董希淼表示，社區支行面臨的困境，本質上是逆時代發展趨勢的問題，還在以固有的物理網點思維去解決“最后一公里”的問題。
甄新偉稱，金融科技的快速發展確實對銀行物理網點帶來了沖擊。“移動支付的發展讓大家對現金的需求大大減少，社區支行ATM的使用率大大降低；過去傳統網點每天有三四百人進出，現在一天不到一百人。”他說。
也有業內人士表示，“輕型化、精簡化、智能化、自動化、親民化、精細化”將是社區支行今后的發展方向。社區支行可以通過互聯網技術，推動線上線下融合，突破原來設定的服務半徑。未來可以借助廣泛的網點分布和深入居民社區的優勢，開展符合當地居民需求的各種活動，提供各種場景體驗的社區服務。
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