??? 《中國上市銀行年報研究（2017）》（下稱“報告”）日前在上海正式發布。報告指出，2016年上市銀行規模依賴現象有所緩解，零售貸款快速增長，營業收入增速放緩，收入結構進一步優化，凈利潤保持低位增長，而資產質量壓力猶存。與此同時，輕型化、綜合化、智能化、規范化和國際化會成為未來上市銀行的轉型方向。

　　報告顯示，從盈利維度看，2016年37家上市銀行營業收入增速僅為1.35%，較上年同期下降8.67%，凈利潤增速為3.65%，同比增加0.8%?？梢钥闯?017年上市銀行營業收入仍面臨著較大的增長壓力。同時受益于撥備持續反哺等，凈利潤增速快于營業收入增速的態勢將進一步凸顯。

　　從業務維度看，截至2016年末，37家上市銀行資產總額達154.34萬億元，較上年同期增長13.9%。報告預計，2017年上市銀行資產規模增速仍將保持穩中趨緩的態勢。零售貸款和存款的比重進一步提升，貸款和同業資產占比會有所壓縮，證券投資類資產配置將繼續增加。

　　從效率維度看，2016年37家上市銀行平均成本收入比為30%，同比上升0.05%，為2010年以來的首次提高。報告認為，2017年上市銀行成本收入比將繼續保持微升態勢，上市銀行轉型發展需要加大投入，加之成本管控的空間日益收窄，成本壓降壓力進一步加大。

　　從風險維度看，2016年，37家上市銀行平均不良貸款率為1.49%，較上年高出0.13個百分點。2017年，銀行業風險大規模集中暴露的可能性不大。但一些風險點仍需關注，包括流動性趨緊、地方債務置換將提升經營風險；中西部地區及一些傳統行業化解不良壓力大；小微、兩高一剩和順周期行業企業的違約風險將顯現；受制于MPA考核、同業理財監管，處置和消化不良資產能力面臨挑戰。

　　上述報告主編、恒豐銀行研究院執行院長董希淼表示，各銀行之間的經營分化情況越來越明顯，無論是營業收入的增長、凈利潤的走勢，還是金融科技的運用等，未來一段時期，銀行信用風險整體可控，但一些潛在風險壓力或隱患仍有待解決，不良貸款反彈壓力猶存。而零售業務、小微金融、金融科技以及集約式輕型化發展成為上市銀行戰略轉型的新方向。

　　董希淼還表示，隨著利率市場化深入推進，商業銀行單純依靠擴大規模實現收入增加的路徑已不可持續，“輕型化”發展成為業界共識和上市銀行轉型發展的顯著趨勢。2017年，上市銀行將加快發展輕資本、輕資產業務，力求通過渠道、流程、管理的轉型，尋求資本節約、結構優化和效率提升，實現內涵式發展。業務結構方面，上市銀行將加快發展在客戶財富增長和資本市場發展契機下興起的各類新型業務，圍繞投資銀行、交易銀行、資產托管、財富管理、消費金融等業務，加大對新業務的資源投入和改革創新力度，通過業務結構調整拉動整體非息收入增長。