[進入汶川地震專題]

　　一場大地震，讓我們經歷了家園被毀、痛失親人的巨大傷痛；同時也讓我們收獲了無數感動：災難發生后的第一時間，黨和政府調動各方力量全力搶救受災群眾，社會各界伸出無私援手，踴躍捐助支援災區。
　　抗震救災、重建家園，需要各方強有力的支持。保險作為災后經濟補償的重要一環，也發揮了重要作用。很多在地震中受傷或遇難的中小學生，都投保了學生平安人身意外險，屬于保險公司賠付責任范圍。保險公司熱線24小時服務，工作人員特事特辦快速理賠，將賠付款盡快送到遇難者親屬手中。一筆筆賠付，不僅是對生者的精神撫慰，更為他們今后的生活提供了必要的物質保障。
　　然而，多少有點遺憾的是，此次地震中得到賠付的主要是人身意外保險保戶，由于目前我國大多數財產保險尚未將地震災害列為保險責任，地震造成的房屋、車輛損毀等家庭財產和企業財產損失，極少能得到賠付。這主要是因為，我國保險業發展時間不長，商業保險公司的規模和實力有限；而地震突發性強、危害大、范圍廣、損失重，其造成的損失和賠償金額往往超過保險公司的償付能力，保險公司無法承擔如此巨大的保險責任。即使在一些發達國家，地震等一些嚴重的自然災害也被商業保險公司列入免責條款，不予賠付。
　　我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，災害種類多、造成損失重，社會財產更需要保險這道保護屏障。特別是這些年人民生活水平提高，居民的家庭財產不斷增加，越來越多的人擁有住房、汽車等。而像住房這樣的大宗財產，購置時幾乎要花費家庭的所有積蓄，甚至還要向銀行貸款，一旦在地震中損毀，很多家庭根本無力重置，今后的生活居住也將面臨困難。大災面前有了保險這道保障，居民受損的財產就能夠及時得到補償，政府也多了一只強有力的臂膀，搶險救災、重建家園也會更有力量。
　　如何解決保險需求與保險能力這對矛盾？國外比較成熟的做法是：以政府主導、市場運作的方式建立巨災保險制度，由企業和個人購買巨災保險，政府提供一定補貼，多家保險公司共同承保，并通過國內外再保險市場分散風險。通過巨災保險機制，保險賠款一般可占總災害損失的30%—40%，很大程度上分擔了政府抗災救災的壓力。
　　我國在保險業改革發展和突發事件應對辦法方面，也都明確提出要建立國家財政支持的巨災風險保障體系，并鼓勵單位和公民參加保險。建立巨災風險保障體系,既需要保險業的全力投入，更需要國家財政的資金支持和政策扶持。比如，對參與承保巨災風險的保險公司，在稅收政策等方面給予優惠，以減輕保險公司的經營壓力，提高公司的償付能力，使保險公司能夠承擔更大風險責任。相信有了這樣一個多方參與、多層次保障體系，面對自然災害，我們抵御風險管理風險的能力將大大提高，人民群眾的財產和生活也將得到更完善、更有力的保障。