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| 2007-08-10 作者：毛建國 來源:山西晚報 |
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據《東方早報》昨日報道:日前有消息稱,銀監會將出臺政策,要求商業銀行將房貸首付比例從目前的最低不得低于30%提高到40%-50%。
環視多地多家銀行的收緊措施后,筆者卻發現,本輪收緊似乎過多地針對了購房者,而忽視了房產商。在上海,銀行業近日已不約而同提高了兩套以上住房貸款的申請門檻。在浙江,建行浙江省分行已暫停二手房按揭貸款;另幾家銀行也表示,已凍結個人住房抵押貸款、信用貸款。在深圳,中國銀行深圳分行已經叫停了二手樓個貸,光大銀行深圳分行提高了購多套房的首付。在武漢,部分銀行停辦抵押貸款……
筆者承認,對“個人住房”貸款收緊,能讓一部分購房者控制一下購房沖動。但真正對市場起作用的,不在購房者這里,而在開發商那里。從貸款資金總量上看,開發商是大,而購房者為小。銀行收緊貸款,豈能“抓小放大”?
一個事實是,目前多數開發商的開發資金,一來自預售,二來自銀行。很多開發商,只要先付一部分買地款(甚至先跟政府賒賬),然后憑地向銀行貸款。如果銀行收緊貸款,加緊催貸,那么開發商必然想方設法先把房子賣出去,由于供給的加大,在一定程度上就會撼動當前高挺的房價,而整個房價下跌,必然壓縮房地產商的收益,從而對房地產業的投資開發產生抑止效應。筆者很是不解,銀行乃至銀監會既然都表態要配合大政策,為什么只對個人住房收緊,而對開發商沒有一點收的意思呢?
據悉,北京銀監局近日要求轄內銀行業機構緊密追蹤國家對房地產市場的調整政策,審慎發放房地產開發貸款和個人住房貸款。既針對個人住房,又針對房地產開發——既“抓小”又“抓大”,這才是真正的調整,這才是銀行對國家政策應作出的姿態,這也是銀行對當前虛熱的房產市場應做的貢獻。
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