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當前洗錢犯罪呈現五大特點
2004年，中國人民銀行濟南分行與山東省公安部門調查發現，一個以韓國人金某為首的地下錢莊從事非法買賣外匯活動。經縝密偵查，公安部門最終一舉抓獲了金某等18名涉案人員，繳獲128萬元人民幣、7750美元，以及10個存折、八張銀行卡和電腦、汽車等一批作案工具。
據調查，金某選擇韓國企業聚集的青島作為基地，以酒吧為掩護經營地下錢莊，客戶僅限于在青島經營或工作的韓國人。金某分別在青島和韓國開設銀行賬戶，客戶需要外匯時，就先將人民幣存入他在青島的銀行賬戶，然后由其家屬從韓國的開戶銀行支付韓幣、美元；如果客戶需要人民幣，則先將外匯存入他在韓國指定的銀行，然后從青島銀行支付人民幣，從中賺取兌換利差。
經查，自2001年以來，金某非法為中韓兩國企業及個人跨境轉移資金，每年非法經營數額達2.4億元人民幣，業務范圍覆蓋青島、威海及上海、吉林等省市。這是我國破獲的第一起外國人非法經營地下錢莊案件。
中國人民銀行濟南分行反洗錢處處長劉洪來介紹，當前洗錢犯罪分子通常利用以下方式將詐騙、走私、貪污、制販毒品等犯罪獲取的贓款進行轉移，掩飾資金的真實所有權和來源：(1)通過金融機構洗錢。如偽造商業票據、票據轉賬、電匯、信貸回收等。(2)利用一些國家和地區對銀行或個人資產保密的限制洗錢。(3)通過投資辦產業的方式洗錢。如成立空殼公司、向現金密集行業投資，以及利用假財務公司等機構洗錢。(4)通過市場的商品交易活動洗錢。如購置別墅、貴金屬、古玩及珍貴藝術品等。(5)其他洗錢方式，如走私、利用“地下錢莊”和民間借貸轉移犯罪收益等。
山東省銀行業協會秘書長、高級經濟師柳林認為，作為一種危害性較大的犯罪，洗錢將給我國商業銀行帶來嚴重的財務損失和信譽損失。加大對洗錢犯罪的打擊力度，不僅有利于維護我國金融安全，切斷資助犯罪的資金來源，而且將有力打擊商業賄賂和貪污腐敗，有利于維護我國的良好國際形象。
我國反洗錢面臨四大挑戰
近年來，伴隨著我國經濟活動的日益頻繁，資金交易越來越活躍，我國防范打擊洗錢犯罪的難度加大，當前面臨的四大挑戰特別值得關注。
公職人員利用各種渠道洗錢現象嚴重。
洗錢犯罪形式更趨隱蔽。柳林分析，目前洗錢犯罪已逐漸改變以往毒品交易、走私等非法資金較多采用銀行轉賬的形式洗錢，轉向購買貴金屬、商業票據，甚至投資房地產業等，洗錢形式更趨多樣化。同時，洗錢犯罪組織化程度明顯提高，地下錢莊洗錢犯罪增多，境內洗錢與境外非法組織的關聯性增強。
現金管理中的洗錢犯罪較多。受長期消費習慣的影響，我國居民個人及公司在商品交易中，往往喜歡直接支付現金，使得目前我國社會產生過多的“現金偏好”，監管部門對現金交易中的洗錢行為監管難度增大。
證券期貨業、保險業潛藏的洗錢風險點加大。劉洪來分析，以往洗錢犯罪的行業主要集中在銀行機構。但近年來，證券期貨、保險以及非金融機構，如典當行、會計師事務所、律師事務所等有機會接觸大額資金往來的經濟實體，也都成為洗錢犯罪開始滲透的新領域。
亟待提高科技應對能力
針對當前洗錢犯罪出現的新特點和新動向，有關專家指出，我國應大力提高對洗錢犯罪的科技監控能力，積極推廣使用電子轉賬等支付工具，加大對洗錢犯罪的打擊力度。
(一)
大力提高反洗錢的科技監控能力。建設銀行山東省分行合規部總經理孫寧杰介紹，可疑交易報告是發現洗錢線索的關鍵。雖然目前我國對大額可疑交易的規定比較詳實，但高效準確的篩選軟件開發還相對滯后。應充分發揮現代科技手段在監測、分析、跟蹤大額及可疑交易中的作用，借助銀行核心交易系統準確快速地篩選可疑交易。目前，山東省建行已組成由合規部等10多個部門組成的反洗錢聯合機構，并配備專職的反洗錢信息審核員，實現對人民幣和外匯“大額支付交易數據”由總行自動提取和自動報送，大大提高了報送效率和質量。
(二)
大力推廣使用電子轉賬等支付工具。劉洪來認為，目前洗錢犯罪中的“黑錢”進出銀行最初級的形式主要為現金。我國應積極開發更加便捷的電子結算工具，并大力引導居民使用信用卡等非現金支付方式。針對目前電子技術和因特網技術在商業銀行客戶服務系統中的廣泛應用，我國需高度關注電子銀行系統潛藏的洗錢風險，嚴格執行簽約時的身份認證，加強網上交易信息監控，以防止電子銀行系統成為犯罪分子新的洗錢渠道。
(三)
加大對洗錢犯罪的刑事處罰和責任追究力度。目前，我國刑法已將洗錢罪的上游犯罪增加到貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪等七類，充分表明了我國打擊洗錢犯罪的決心。柳林認為，鑒于洗錢犯罪的危害性較大，我國應加大對洗錢犯罪的查處和依法刑事懲罰力度，特別是對國家公職人員貪污受賄后的洗錢犯罪予以嚴厲懲處，以增強打擊和威懾力度。
(四)
提高全社會的反洗錢意識。“了解客戶”是國際上金融領域反洗錢的綱領性制度，是發現洗錢線索的基礎，也是商業銀行反洗錢職責的核心。劉洪來認為，金融機構應積極建立并切實執行客戶身份登記制度，了解客戶的交易目的、交易受益人等。柜面人員與客戶經理、前后臺崗位之間應加強溝通，注意對可疑交易信息進行綜合分析比對，為反洗錢提供線索。同時，客戶在辦理業務時，也應如實向金融機構說明身份和資金往來用途。
據了解，早在2003年，山東省就開始著手建立反洗錢協調網絡。2005年，山東建立了由人民銀行濟南分行牽頭，公安、金融監管部門等27家廳局級單位組成的反洗錢工作聯席會議制度，通過情報會商、定期通報信息等形式，初步形成多部門、多層次的反洗錢協調合作機制。去年，人民銀行濟南分行共向公安部門移送兩起人民幣可疑交易線索，涉案金額2.6億元人民幣；外匯案件兩起，涉案金額207萬美元。 |