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保監會9日發布《關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）》。《通知》明確提出，傳統人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。這意味著已經實施了10年的2.5%傳統人身保險預定利率將被突破，人身保險預定利率市場化終于得到放行。
根據通知，征求意見將于今年7月20日前完成，這意味著年內或啟動這項涉及人身險發展基石的改革。有市場人士猜測，監管部門選擇此時，恰逢股市低點各種分紅類產品降低投資收益之時，這將降低改革的成本。
目前，萬能險分紅利率已經降到近期低點，為4%。由于目前資本市場的弱勢和債券市場收益率有限，保險公司不敢輕易大幅度提升傳統人身保險預定利率。
所謂預定利率是指保險公司在產品定價時，根據保險公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，即保險公司提供給消費者的回報率，主要參照銀行存款利率和預期投資收益率設置。此前，國內的壽險預定利率上限為2.5%。
根據通知，傳統人身保險準備金評估利率不得高于保單預定利率和法定最高評估利率中的低者。保險公司在1999年6月10日及以前簽發的傳統人身保險保單法定最高評估利率為7.5%，1999年6月10日以后簽發的傳統人身保險保單法定最高評估利率為3.5%。分紅保險的預定利率、萬能保險的最低保證利率不得高于年復利2.5%。
有關專家表示，放開人身保險預定利率，市場呼聲已久，但考慮風險控制和利差損等原因，監管部門放慢了行進步伐。隨著保險行業健康發展抵御風險能力提高，加上我國進入理財時代，為提高保險產品與銀行、證券等理財產品的競爭力，費率市場化再次納入各方視角。不過，此次放開人身險產品的預定利率，也將刺激消費者購買保障功能比較強的傳統人身險。但讓人擔憂的是，由于預定利率放開，利好實力強大的大公司，會憑借自身資金優勢擠壓中小型公司。而中小保險公司為確保或爭取市場份額，或有可能采取短期行為效應非理性市場行為。但對百姓而言，可以根據自身需求，有更多的選擇空間和范疇，規避保險產品面孔一致的弊端。 |