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為了表彰中國在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理方面取得的成績，全球風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士協(xié)會（ＧＡＲＰ）2月9日在紐約總部舉行的第十一屆年會上，將2009年度風(fēng)險(xiǎn)管理大獎(jiǎng)同時(shí)頒給中國銀監(jiān)會及其主席劉明康。該獎(jiǎng)項(xiàng)是為了表彰世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的卓越貢獻(xiàn)者，這一點(diǎn)在此次金融危機(jī)造成許多大型銀行瀕臨倒閉的背景下更具有特殊意義。
數(shù)據(jù)顯示，截至２００９年末，我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到７８．８萬億元。與此同時(shí)，工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行分列全球市值最大銀行第一、第二和第五位。自身實(shí)力不斷壯大的中國銀行業(yè)也為較快扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)增速明顯下滑，率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總體回升向好提供了強(qiáng)有力的貨幣信貸支持。
經(jīng)濟(jì)“血脈”作用凸顯
去年全年新增人民幣貸款達(dá)到９．５９萬億元，大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場信心，緩解了流動性壓力并推動了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年以來，銀行業(yè)重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)建設(shè)。新增中長期貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)。與民生密切相關(guān)的行業(yè)中長期貸款增速則高于平均水平。數(shù)據(jù)顯示，去年我國主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施主要行業(yè)中長期貸款累計(jì)新增２．５萬億元；年末余額同比增長４３％，比上年末提高１９．６個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，貸款投放的地區(qū)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善。銀監(jiān)會表示，去年經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)間的信貸資源分配失衡情況明顯改善，信貸投放增幅呈現(xiàn)“西高東低”態(tài)勢。同時(shí)，外向度較高、受金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的東部沿海地區(qū)資金需求得到有效支持。
加強(qiáng)對薄弱環(huán)節(jié)支持力度
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在信貸支持經(jīng)濟(jì)的過程中，我國銀行業(yè)重點(diǎn)突出了中小企業(yè)信貸、農(nóng)村金融服務(wù)、消費(fèi)信貸等方面的投入。
在中小企業(yè)金融服務(wù)方面，去年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額達(dá)到１４．４萬億元，比去年初增加３．４萬億元，增長３０．６％。１７家主要商業(yè)銀行的小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款已占其小企業(yè)貸款的６０％以上。
同時(shí)，“三農(nóng)”貸款占全部貸款的比重不斷提高。截至去年末，主要金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、城市信用社、村鎮(zhèn)銀行和財(cái)務(wù)公司農(nóng)村貸款余額同比增長３３．４％，比上年末提高１５個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)戶貸款余額同比增長３１．７％，比上年末提高１５．３個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額同比增長２５．９％，比上年末提高１５．９個(gè)百分點(diǎn)。
此外，個(gè)人消費(fèi)貸款明顯多增。去年末，銀行業(yè)個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)新增１．８萬億元；余額同比增長４８．６％，比上年末提高３４．６個(gè)百分點(diǎn)。
國際監(jiān)管話語權(quán)擴(kuò)大
面對信貸高速增長下的風(fēng)險(xiǎn)積聚，銀監(jiān)會不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控措施，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
在科學(xué)測算的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會實(shí)施動態(tài)撥備和動態(tài)資本監(jiān)管要求。在信貸高速增長的形勢下，突出加強(qiáng)了對固定資產(chǎn)、地方融資平臺、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析和預(yù)警。密切跟蹤大額授信風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)加強(qiáng)了對貸款集中度、信用卡及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等的監(jiān)管糾偏。
為從根本上規(guī)范信貸資金使用、確保信貸資金安全和保護(hù)廣大金融消費(fèi)者權(quán)益，銀監(jiān)會制定了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（簡稱“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”）。
此外，銀監(jiān)會代表國家在國際監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權(quán)大大提升，去年中國銀監(jiān)會已成為金融穩(wěn)定理事會和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式成員，銀監(jiān)會主席劉明康被推薦為金融穩(wěn)定理事會下設(shè)的監(jiān)管合作常設(shè)委員會副主席。中國銀監(jiān)會還多層次、實(shí)質(zhì)性地參與了有關(guān)國際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，一些重大原則和多項(xiàng)建設(shè)性意見已經(jīng)或即將體現(xiàn)在最終成果當(dāng)中。
劉明康說，今年在繼續(xù)有力支持國民經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，銀行業(yè)要更加注重信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，更加注重科學(xué)發(fā)展，更加注重金融風(fēng)險(xiǎn)防范。 |