危機(jī)與機(jī)遇總是共生共存，對(duì)于后起的中小銀行來說尤其如此。已上市的南京銀行、寧波銀行今年上半年不約而同地進(jìn)行快速規(guī)模擴(kuò)張。分析人士認(rèn)為，在面對(duì)凈息差收窄的行業(yè)共同難題和信貸投放的市場(chǎng)弱勢(shì)時(shí)，激進(jìn)突圍或許是小銀行獲取生存空間的必然選擇。
　　在已公布半年報(bào)的9家上市銀行中，南京銀行、寧波銀行的業(yè)績(jī)排名居中。今年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.01億元，同比增長(zhǎng)1.56%；寧波銀行撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)8.08%，撥備后凈利潤(rùn)同比增幅降至-3.22%。
　　由于央行2008年數(shù)次降息，銀行業(yè)整體面臨凈息差收窄的挑戰(zhàn)，行業(yè)平均凈息差收窄在50個(gè)基點(diǎn)以上，盈利壓力明顯加大。上半年，各商業(yè)銀行大量投放信貸，但“以量補(bǔ)價(jià)”的效果不一。
　　數(shù)據(jù)顯示，南京銀行、寧波銀行上半年凈息差收窄分別達(dá)到61和63個(gè)基點(diǎn)，貸款同比增速均大幅高于同業(yè)平均水平，南京銀行貸款凈額同比增長(zhǎng)75.01%，寧波銀行貸款余額增長(zhǎng)46.43%，利息凈收入分別實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)10.63%和4.53%。與此同時(shí)，上述兩家銀行不約而同地加速區(qū)域擴(kuò)張，異地分行新增貸款占全行新增貸款比重均超過50%。
　　國(guó)信證券銀行業(yè)分析師邱志承表示，小銀行在地方信貸投放上具有一定優(yōu)勢(shì)，通過加速跨區(qū)后資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張，信貸快速增長(zhǎng)對(duì)全年盈利有一定提升作用。但是信貸增長(zhǎng)過快也大量消耗了資本，上述兩家銀行目前都面臨補(bǔ)充資本壓力。
　　半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，南京銀行、寧波銀行資本充足率分別為15.20%和12.84%，與2008年底相比大幅下降，預(yù)計(jì)下半年將啟動(dòng)資本補(bǔ)充。邱志承表示，上述兩家銀行的資本補(bǔ)充最快也要到四季度才能完成后，其對(duì)盈利的正面影響可能要在2010年體現(xiàn)出來。
　　如果說小銀行的激進(jìn)擴(kuò)張是在危機(jī)中求生存的應(yīng)對(duì)之策，那么加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制則是小銀行謀求可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略，節(jié)流問題對(duì)盈利能力的影響在上半年已明顯體現(xiàn)。
　　截至6月末，南京銀行不良貸款率為1.37%，處于行業(yè)較高水平；撥備覆蓋率達(dá)到164.68%，較2008年年末下降3.47個(gè)百分點(diǎn)。寧波銀行不良貸款率為0.85%，保持了行業(yè)較低水平，上半年該行加大了撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率達(dá)到160.41%。
　　大量計(jì)提撥備消耗了銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)，寧波銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)由撥備前的8.08%降至-3.22%。分析人士指出，歷史不良遺留處理以及對(duì)不良資產(chǎn)的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理，將是商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行下半年需要關(guān)注的問題。