信貸增長的未來趨勢如何？會不會造成不良貸款反彈？降息對銀行盈利的影響有多大……就這些當前公眾關心的金融熱點問題，記者采訪了建行新聞發言人。

預計未來貸款投放會趨于平穩，票據融資占比將下降

　　問：自去年11月以來，銀行信貸增長駛入了“快車道”。今年前兩月，人民幣新增貸款高達2.69萬億元，其中40%多是票據融資。您能否預測一下未來貸款和票據融資的發展趨勢？

　　答：今后一個時期的信貸投放規模和速度要看經濟形勢的發展。擴大內需、增加固定資產投資的計劃有實施步驟和時間周期，銀行貸款近年來也表現出年初集中投放的規律，這有宏觀調控的原因，也有銀行自身獲利考慮的因素，因此如果沒有特殊情況，預計今后一段時間貸款投放會趨于平穩。前段時間，一些銀行投在票據貼現上的資金較多，估計是因為其他貸款項目還沒有準備好，一旦情況變化，票據融資就會減少。此外，激烈的市場競爭導致銀行貼現業務盈利空間急劇下降，票據占比也會下降。

　　問：我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多，這是為什么？你們的信貸結構如何？

　　答：據我們了解，前兩月幾家國有控股銀行的新增貸款總量相差不大，都在3000億元左右，國有控股銀行合計占比沿襲了近年來的趨勢，只有市場的一半左右。建行略有領先，主要是因為擴大內需以增加基礎設施投資為主，而建行在這方面有傳統優勢。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等等，都是我們的特色業務，也得益于我們及時加大主動營銷力度，項目儲備比較充分，因而中長期貸款增長較快。
　　建行的新增貸款50%左右投向基礎設施，20%左右投向制造業，15%左右投向住房抵押和房地產開發貸款，其余為小企業、涉農貸款及信用卡，應當說體現了我們的經營優勢和業務特色。我們感到，建行信貸業務的總體情況是健康的，呈現出總量快速增長，結構持續優化，不良率保持下降的趨勢。

絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路

　　問：隨著信貸的快速飆升，許多人也擔心不良貸款反彈。請問會不會發生將來再來處置巨額不良資產的被動局面？

　　答：這種危險性是我們時刻要提醒自己的。中國的商業銀行歷經艱辛走出困境，絕不能再重復盲目放貸、行政干預、背上沉重包袱的老路。這次全球金融海嘯，根源也是過度放貸。在復雜的國際國內市場環境下，商業銀行更要堅持穩健經營，鞏固資產質量。銀行一方面要努力做好融資服務，另一方面也必須嚴格控制各種風險，防止新一輪低水平重復建設和不良貸款反彈。統籌兼顧這兩個方面的關鍵，就是堅持改革創新，不斷探索科學發展的新模式新路子。
　　建行的風險管理水平應當說已經有了質的提升。我們最早開始提倡全員負責的風險文化，最早實行獨立審貸和經濟資本制度，近些年又在同業中率先建立了獨立的內審和風險管理體系，資產減值準備計提非常嚴格，不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業務、定決策總是慎之又慎，始終如履薄冰。我們將繼續按照商業原則，獨立選擇客戶和項目，注重了解客戶的真實情況，把握好“人品”、“產品”和“押品”，關注已有客戶的風險變化狀況，全面排查風險隱患，及時應對處理。

降息對盈利水平會造成壓力，但不會對經營業績產生實質性影響

　　問：自去年9月以來，央行已5次降息；最近，央行又表示，降息空間縮小但仍有空間。請問利率調整對銀行盈利的影響有多大？

　　答：總體而言，貸款利率的降低將使商業銀行的存貸利差收窄，客觀上對包括建行在內的商業銀行的盈利水平造成一定壓力，但受益于近年來戰略轉型的成效逐步顯現，貸款利率的變化不會對建行的盈利能力和經營業績造成實質性影響。
　　我們認為，存貸利差收窄既是挑戰，也是進一步推進戰略轉型的動力。建行將繼續深入推進戰略轉型，合理調整收入結構，進一步提升自身的盈利能力，為股東創造更大價值。

如果說歐美的問題是“金融過度”，我們的問題則是金融欠缺

　　問：當前，一些國際大銀行在金融危機中遭受重創甚至倒閉，包括建行在內的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列。一些人據此認為，發達國家的金融體系也不過如此，甚至還不如中國，對此您怎么看？

　　答：建行目前的市值排名為全球第二位，國際機構預測的凈利潤排名也是第二位。但這并不能證明我們已經做得比國際先進銀行更好了。中資銀行之所以在這次金融危機中受影響小一些，主要是因為改革開放增強了我們的抵抗力，增強了我們的經濟金融實力。另外，也要看到，中國金融體系事實上處在市場經濟發展的較初始階段，發達國家的人均GDP是4萬美元，我們還不到4000美元，所以不能簡單相比。如果說歐美的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺。國內金融服務尚遠不能滿足市場需求，如“三農”、小企業信貸等，還有很多突出的難點問題。因此，不要迷信西方金融機構、金融市場，必須借鑒他們的教訓，不重蹈覆轍；同時必須堅持學習先進經驗不動搖，不管什么國家什么機構，只要有一技之長就要借鑒，這樣才能加快推進自身管理現代化。