一向被視為優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的房貸業(yè)務(wù)如今或成為商業(yè)銀行手中的“燙手山芋”。

存量房貸優(yōu)惠“難”

　　“真的很無奈。”建行上海分行一位人士向記者表示。新年伊始，各商業(yè)銀行零售信貸部門不得不面對(duì)一個(gè)已經(jīng)困擾他們近幾個(gè)月的問題——如何調(diào)整存量房貸利率。根據(jù)目前媒體的披露和記者對(duì)部分商業(yè)銀行的了解，目前包括工、農(nóng)、中、建在內(nèi)的四大國有商業(yè)銀行仍然沒有就存量房貸利率調(diào)整公布明確信息。
　　“從商業(yè)銀行的角度考慮，本不愿意調(diào)整這部分房貸的利率，但又不得不面對(duì)來自市場競爭和監(jiān)管層的壓力。”上述建行人士表示。雖然不情愿，但在兩重壓力之下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門還是暗中著手操作，“目前可以明確的是，2008年之前執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.85倍優(yōu)惠、沒有不良信用記錄、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶，可以享受基準(zhǔn)利率0.7倍的優(yōu)惠。”上述建行人士表示。記者從中、工、農(nóng)、交等銀行了解到，這一優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)在這幾家銀行同樣適用。
　　然而對(duì)于不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，各家銀行目前尚未明確口徑。“從我們的情況來看，原則上不做調(diào)整。”上述建行人士表示，不過他同時(shí)補(bǔ)充，對(duì)于極個(gè)別資信情況較好的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行可以根據(jù)客戶提出申請(qǐng)的情況進(jìn)行協(xié)商，確定優(yōu)惠利率。
　　“主要看銀行的經(jīng)營策略，如果這家銀行對(duì)客戶較為重視，也可能給予優(yōu)惠。”交通銀行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經(jīng)歷了兩個(gè)月的沉默之后，商業(yè)銀行對(duì)存量房貸利率的調(diào)整出現(xiàn)分化恐在所難免，有市場人士預(yù)計(jì)這將造成商業(yè)銀行爭奪房貸業(yè)務(wù)客戶，事實(shí)上，這一爭奪在去年底即已開始。對(duì)此上述建行人士表示，“只能是抓大放小，即對(duì)原本貸款利率較高、貸款數(shù)額較大的優(yōu)質(zhì)客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶。”而對(duì)于原本利率就已經(jīng)很低，并且貸款數(shù)額不大的客戶，“如果客戶一定要轉(zhuǎn)到別的銀行，也只能任其流失。”

房貸業(yè)務(wù)地位動(dòng)搖

　　更大的分化來自對(duì)房貸業(yè)務(wù)本身，即房貸業(yè)務(wù)的地位開始動(dòng)搖。根據(jù)央行有關(guān)貸款利率下浮空間的規(guī)定，目前對(duì)公貸款的利率下浮空間為10%，而房貸利率最大可以下浮30%，從利差空間來看，房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)沒有優(yōu)勢(shì)可言，而從風(fēng)險(xiǎn)來看，目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場呈下行趨勢(shì)，房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在加大。“房貸業(yè)務(wù)的吸引力已經(jīng)大不如從前，商業(yè)銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性正在降低。”滬上一家大型國有商業(yè)銀行零售信貸部門負(fù)責(zé)人表示，“如果維持目前的局面，我們將削減房貸業(yè)務(wù)的指標(biāo)，將更多的額度用于對(duì)公貸款。”
　　不過，并非所有的商業(yè)銀行都抱定這樣的想法，交通銀行零售信貸部相關(guān)人士表示，雖然調(diào)整存量房貸實(shí)屬無奈之舉，但銀行方面并不會(huì)就此放下這塊業(yè)務(wù)，“我們反而要增加更多的精力，爭取更多的客戶，薄利多銷嘛。”這位人士表示，雖然在國家4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激方案之下，對(duì)公貸款領(lǐng)域尤其是基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域有大量的機(jī)會(huì)，但對(duì)公貸款的項(xiàng)目貸款都是一次性發(fā)放，與之相比，零售信貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)行長期持續(xù)不斷的開發(fā)。
　　“比如對(duì)于房貸客戶，我們可以吸收他在交行存款，還可以推薦他在我們這里買基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)他進(jìn)行全方位的財(cái)富管理推介。”這位人士認(rèn)為，在進(jìn)入降息通道的過程中，商業(yè)銀行的利差空間將遭遇持續(xù)壓縮，而對(duì)客戶進(jìn)行深層次開發(fā)，通過增加中間業(yè)務(wù)收入來彌補(bǔ)利差的縮小才是商業(yè)銀行的務(wù)實(shí)之舉。