中小企業信貸業務的發展有賴于銀行信用風險控制能力和風險定價能力的提高。發展全國性而非地方性的中小企業信用保證基金不失為一個良策，這在世界很多國家都有成功運行的先例
　　“２００９年對銀行業來說，將會是非常辛苦的一年，前期的壞賬會在明年反映到賬面上，而４萬億元的經濟刺激方案估計要到１２至１８個月才會產生到賬效果�！弊蛉�，新華財經資信評級部門發布了《２００８年中國銀行業信用風險報告——宏觀環境篇》，新華財經副總裁陳松興博士在接受記者采訪時，對明年銀行業發展前景作出上述預測。

短期堪憂 中期樂觀

　　面對席卷全球的金融海嘯，陳松興認為，雖然我國銀行受到的負面影響相對較小，但在這樣的經濟背景下，現階段已對中國銀行業的信用風險產生重要影響。目前，銀行貸款增速開始下降，貸款質量有惡化的趨勢，貸款組合中占比較大的制造業和房地產業的資產質量下滑尤其令人擔憂，零售業務也出現放緩的跡象。
　　不過，報告對中國經濟的中長期發展表示樂觀。陳松興指出：“充足的外匯儲備和財政盈余使政府更具有應對外部挑戰的能力。同時，中國的財政和貨幣政策也仍然存在相當的調整空間，政府出臺的各項措施將對促進經濟增長起到積極作用，這將為銀行的發展提供較為良好的基礎。但經濟結構的調整是一個長期的過程，要落實密集出臺的多項措施尚需時日，銀行必須在此過程中遵守嚴格的信貸標準，以免造成新的不良貸款�！�

需多渠道防范風險

　　關于中小企業的融資問題，報告指出，中小企業受損給銀行業帶來的實際信用風險相對有限，因為它們歷來不是中資銀行尤其是大型銀行的放貸重點。對此，陳松興稱：“中小企業信貸業務的發展還有賴于銀行信用風險控制能力和風險定價能力的提高。發展全國性而非地方性的中小企業信用保證基金也不失為一個良策，這在世界很多國家都有成功運行的先例。通過為中小企業的融資提供擔保，可以使金融機構對中小企業的融資風險直接降低，辦理意愿提高�！�
　　目前，在宏觀經濟調整的背景下，銀行提升信用狀況將主要依賴于其借助國家政策和經濟結構調整的機會，實現業務模式的轉型和業務能力的提升，改善管理水平并提高風險控制能力。隨著國家宏觀經濟調整政策的實施及銀行利差空間的可能壓縮，銀行業有必要尋求差異化定價能力的突破，并逐步拓展中間業務渠道，擴大手續費及傭金等非利息收入的比重，提高盈利質量；銀行業也應借助國家經濟政策調整之機，擴大對基建項目和中小企業的融資，實現貸款組合的多元化，增強經營的穩定性和抵御經濟周期性變化的能力。

混業經營不可過急

　　最后，報告還探討了金融危機的發生給金融監管體系所帶來的啟示。報告強調，中國監管制度的實施不僅要借鑒國際經驗，更要結合中國的實際需求。例如，對于混業經營問題，其實施不可操之過急。
　　新華財經建議，在金融分業監管的基礎上成立統一的金融監管機構，這一方面能夠從宏觀和戰略的角度對整個金融業進行規劃和協調，保證金融市場各子市場之間能夠相互鏈接和流通，提高金融市場的資源配置效率；另一方面也是為了應對金融控股公司和交叉業務的出現，有必要走在金融業發展的前面，有效地防范金融風險。在國際金融結構即將改造之際，中國在監管上的調整，意義尤其重大。