編者按：剛剛結束的十七屆三中全會對農村問題予以前所未有的重視，此次會議審議并通過了《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》，會議要求“要建立現代農村金融制度”。現代農村金融制度的建立無疑將為現代農村的建設注入新鮮血液，同時，農村也將給各類金融機構帶來巨大的市場。

　　“建立現代農村金融制度，著眼于為農村發展提供充足的資金支持。”黨的十七屆三中全會在“農村金融”這一問題上只用了寥寥數語，不過這寥寥數語卻讓國內商業銀行再次對農村市場充滿憧憬。
　　事實上，包括農業銀行、交通銀行等在內的商業銀行此前已經開始關注農村地區，“一年多以前，我們就開始就設立村鎮銀行進行考察、調研和論證了。”交銀興民村鎮銀行執行董事馮元海表示，上月26日，由交行作為主發起人的這家村鎮銀行在四川省大邑縣正式開業。此前以農業銀行作為主發起人的村鎮銀行也在湖北和內蒙古開業。
　　十年前，國有商業銀行紛紛收縮農村網點，十年后的今天，這些銀行又重新考慮“回歸鄉下”，動因究竟何在？馮元海表示，主要還是出于社會效益的考慮，作為大型國有商業銀行，除了為城市地區的工商企業服務之外，相關部門正在引導這些商業銀行為“三農”做出貢獻，這是驅使商業銀行再次進軍農村地區的主要動因。
　　不過，作為一個獨立的經營實體，商業銀行并非沒有自己的經濟效益考慮。“土地流轉、林權改革，這些都為農村金融提供了很大的發展空間。”馮元海表示。從長遠來看，農村地區可能會成為商業銀行新的業務增長點。“目前來看，對農民專業戶、畜牧養殖戶等的貸款其風險并不見得大于房地產等行業的貸款。”從政策優惠層面考慮，國家有大量針對農民貸款的財政轉移資金，馮元海認為，“給農民貸款，只要他講信譽，風險就可控。”
　　與直接設立分支機構相比，此次商業銀行“下鄉”不約而同地選擇設立村鎮銀行這一方式，對此，北京大學中國金融研究中心的王曙光認為，發起設立村鎮銀行有個好處，就是可以把原有的大銀行文化與新的鄉村銀行文化隔離，使鄉村銀行文化獨立地發揮作用，從而避免以前的銀行文化和經營管理模式對新的農村金融機構的運行模式產生傳染效應。
　　不過村鎮銀行大面積鋪開目前來看還不太現實。馮元海表示，隨著各家銀行試點的情況，村鎮銀行將會向沿海地區發展。“畢竟現在農村金融處于最低谷的時候，實際上這也是一個起點，風險并不會很大。”