現在有越來越多的外資保險機構開始對中國城市人口的養老規劃進行調查，不論側重點有何不同，但是結論卻驚人地相似。以法國安盛(AXA)剛剛完成的一個調查報告為例，只有37%的被調查人士已經開始做退休財富規劃，這一比例仍是受訪國家中最低的，而且總體來說，中國城市人口還是準備得“太晚太消極”(比如到快退休的年齡或是重病、意外等)。
根據國家的有關規定，個人養老賬戶的規模統一已經由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。這項改革使得個人養老金賬戶的繳費比例減少3%，將直接造成退休后的每月養老金的減少。
盡管具體到對個人所能產生的影響并不相同，但是對越年輕的人來說，影響越大，理由是，由于每個月入賬的減少和比較長的積累時間，加上復利的因素，不斷放大。另外，對收入越高的人群來說，影響越大，理由是收入越高，被劃入統籌的絕對數字越大，將來的養老金向社會平均線傾斜，造成退休前后收入的反差越大。而這次調整對低于社會平均工資的低收入人群來說相對有利，因為他們繳納基本養老保險的基數低于社會平均水平，但領取時卻是以社會平均收入為標準的。
在綜合了通脹等因素后，調整后的養老政策對剛剛參加工作的年輕人來說，影響相當大，未來每月基本養老金的減少額可能達到1000元左右。所以，雖然繳費基數相同，但3%的差額所產生的本金損失，以及隨之產生的贏得收益的損失，對不同年齡層次的人來說，結果卻大不相同。
缺口如何補？通過商業保險的手段似乎成為了必然。一些機構的抽樣調查發現，與2006年相比，2007年人們對退休生活的準備度有了較大的提高，有37%的參與問卷的在職人士開始著手退休財富準備，與2006年相比增長了6%。在已有退休計劃的人群中，開始準備的平均年齡為35歲，提早了2年。而已為退休財富作準備的在職人士個人退休財富儲備平均每月達到1137元，幾乎比2006年的625元翻了一番。
盡管如此，法國安盛(AXA)的調查報告顯示：已經開始準備個人退休財富計劃的人數比例占比遠低于發達國家；其次，那些已開始準備的在職人士平均開始準備的年齡為35歲，比平均值晚了2年，而那些還未開始準備的在職人士，他們宣稱自己要等到48歲再開始運籌帷幄，而這離他們期望的退休年齡(53歲)只有5年的時間了。
從目前情況來看，更多人在為自己的養老計劃作準備時所采取的方式依然相對守舊，廣泛地認為退休收入應該主要由政府來提供，同時，在對退休財富規劃產品的選擇偏好上，盡管多數人會選擇無風險、低收益的金融產品，但是仍有相當比例的人更青睞于高收益、高風險的產品。如果僅看重短期的高收益，而缺乏長期平衡的組合規劃，那風險承受能力將會很低，因此，為確保退休后能擁有穩定、充足的收入，享受高質量、高水平的退休生活，樹立長期的理念顯得尤為重要。
事實上，我們難以對自己的生命和退休后的生活長短作出預計，因此，在心理上充分了解這段時光的不確定性，以及明白這段時光的精彩程度取決于退休前的準備程度這一道理。這樣的話，我們就會考慮設定積極的生活目標、做好合理規劃，同時也會充分認識到為了實現這段美好時光，可能還要以犧牲部分現在的生活為代價來做更好的準備。
商業養老保險的價值在此時就能很好地凸顯出來，但是這并不是說，只要是養老保險都可以買，也不是說養老保險買得越多越好，首先需要考慮到保障需求缺口的大小，也就是說用退休后的財務費用減去已有的退休保障。其次，要考慮繳費方式，養老保險的保費比較昂貴，投保人應根據自己的收入情況選擇合適的繳納方式，以免繳費太多而增加負擔。另外，投保養老保險應該越早越好，因為保費與投保年齡成正比，越年輕保費越便宜，而且在紅利的積累上也更加合算。
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