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“持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法后才成為可能，尤努斯創(chuàng)設的小額貸款正是這樣一種方法。”2006年，諾貝爾獎委員會將至高的榮譽贈送給了孟加拉國銀行家穆罕默德·尤努斯（Muhammad
Yunus）及其創(chuàng)辦的孟加拉國鄉(xiāng)村銀行“格萊珉銀行”。
今年8月2日，這位專與窮人打交道的銀行家即將來到中國，參加外經(jīng)貿(mào)部和阿里巴巴集團以及杭州市政府聯(lián)合主辦的第二屆APEC工商咨詢理事會亞太中小企業(yè)峰會（ABAC
SME Summit），就中小企業(yè)融資問題發(fā)表演講。
中國需要“窮人銀行”
尤努斯即將來華的消息迅速在業(yè)界引起廣泛關注和熱烈討論。這也意味著我國銀行業(yè)有望在“格萊珉模式”的基礎上，結合我國實際情況，將目光投向“被融資難問題長期困擾的眾多小企業(yè)”。
為此，記者昨晚向ABAC亞太中小企業(yè)峰會主辦方求證。主辦方有關負責人表示，目前正在和尤努斯深度接洽中，“他非常有可能來參加此次峰會”。
1976年，尤努斯在鄉(xiāng)村對42名最窮的農(nóng)戶進行每人貸款27美元的小額信貸實驗，隨后逐步建立起孟加拉國鄉(xiāng)村銀行——“格萊珉銀行”。32年里，尤努斯的“格萊珉銀行”曾貸款給639萬人，當中96%是女性，從而使得58%的借款人及其家庭成功脫離了貧窮線。
“我希望與中國分享‘格萊珉銀行’的經(jīng)驗，建立一個鄉(xiāng)村銀行試點，看它能否成功解決小額信貸在中國推行過程中遇到的問題。”尤努斯此前在訪問中國時曾作出上述表態(tài)。而記者昨晚從主辦方獲悉，目前已經(jīng)有一些地方的金融組織、協(xié)會和主辦方取得聯(lián)系，希望與尤努斯探討進一步合作的機會。
事實上，國際小額貸款機構正守望著中國市場。尤努斯也曾公開表示，希望7500萬新增人數(shù)中，有5000萬人來自中國。此前，尤努斯經(jīng)過與中國銀行業(yè)監(jiān)管部門溝通，將四川、內蒙古、海南定為其推廣孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式的3個省份。
尤努斯說，現(xiàn)在中國的商業(yè)銀行完全有能力開展這種服務，但從實際情況來看，傳統(tǒng)的銀行對此反應并不熱情。在中國，要推行這種模式首先要突破法規(guī)上的障礙，通過股權多元化的方式來成立小額貸款機構。
一直以來，由于中國誠信體系的建設還不完善，中小企業(yè)也沒有健全的財務制度，更沒有強大的經(jīng)濟實力可以做抵押和擔保，因此，貸款難成為困擾中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。
借網(wǎng)絡探路中國市場
此次峰會主辦方之一——阿里巴巴有關人士向記者透露，他們已經(jīng)和中國建設銀行等合作，推廣無抵押低利息新型貸款——網(wǎng)絡聯(lián)保，這是在網(wǎng)絡經(jīng)濟生態(tài)環(huán)境內，借鑒尤努斯孟加拉鄉(xiāng)村銀行經(jīng)驗的產(chǎn)物。
截至今年3月，阿里巴巴已經(jīng)幫助超過百家中小企業(yè)獲得貸款超過1.6億元，而此項目也受到了尤努斯的關注。尤努斯在年初與阿里巴巴集團董事局主席馬云約定，雙方要深入探討網(wǎng)絡聯(lián)保這一新型的貸款模式。
阿里巴巴的這項活動得到了有“中國尤努斯”之稱的著名經(jīng)濟學家茅于軾的贊賞。他認為，阿里巴巴創(chuàng)造性地開辦網(wǎng)上貿(mào)易市場，為沒有抵押和擔保的中小企業(yè)融資開辟了一條新路。
其實，從我國的實際情況出發(fā)，現(xiàn)有發(fā)放小額信貸的機構以及放款總量相比實際需求，缺口仍然較大，而且效率不高。而在國際上已經(jīng)運作成功的小額貸款組織模式，在我國一直發(fā)展遲緩。在這種情況下，中小企業(yè)以及微小企業(yè)存在嚴重的貸款難問題。
今年5月，這一情況似乎出現(xiàn)了轉機。銀監(jiān)會公布了《關于小額貸款公司試點的指導意見》，給小額貸款公司的設立、轉制明確了條件，也意味著一直無人管的小額貸款公司將可納入銀監(jiān)會的監(jiān)管體系，這被業(yè)內譽為將為中小企業(yè)甚至微小企業(yè)帶來真正的福音。
不過，也有一些國內銀行業(yè)人士認為，尤努斯的“格萊珉銀行”模式無法照搬到中國來，畢竟孟加拉國和中國的國情差別太大。目前，小額信貸公司在中國的試點才剛起步，人們需要一個熟悉的過程，不能操之過急。
“第二屆ABAC亞太中小企業(yè)峰會可以看作是‘格萊珉銀行’模式進入中國銀行業(yè)的一次探路。”主辦方有關負責人告訴記者，中小企業(yè)融資問題將成為峰會一個重點討論的話題。 |