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深圳銀行卡市場上由來已久的利益分配之爭終于塵埃落定。根據深圳市17家發卡機構、中國銀聯深圳分公司、兩家專業化服務機構共同簽署的《深圳市銀行卡特約商戶人民幣收單業務自律公約》，從7月1日起，各商業銀行可以對增量商戶開展收單業務，按照發卡、轉接、收單7：1：2的分配比例，各方取得收單收益；自2009年1月1日開始，各商業銀行可以對深圳所有商戶開展收單業務，銀行卡收單市場全面放開。
機具補償費成矛盾焦點
根據《自律公約》，新的銀行卡受理模式完善了銀行卡收單市場發展機制，明確由商業銀行和專業化公司作為收單機構，同時取消原有9：1分配模式下的機具補償費，收單機構通過直接參與分配獲取收單收益，并承擔收單責任。
銀行卡持有者在商家刷卡消費時，商家需要繳納一定比例手續費，這筆商戶付出的回傭金，由收單行、發卡行以及銀聯分配。考慮到發卡行大部分也是收單行，2004年深圳17家發卡行共同簽署的《合作發展深圳市銀行卡特約商戶協議書》規定，在統一委托專業化公司發展商戶受理銀行卡這種模式下，商戶回傭收入按9：1比例在發卡行與銀聯之間分配，專業化公司則向發卡行收取機具補償費。這種模式也稱POS機“直聯模式”，即POS終端直接與銀聯連接，數據直接由當地銀聯分公司接入銀聯總中心進行轉接，經跨行清算后再返回商業銀行。這種機具補償費相當于月租費，費用從12元/部到25元/部不等。
然而，隨著POS機數量急劇增加，日漸增多的月租費讓部分商業銀行感到不滿。甚至有商業銀行質疑，專業化公司為了收取月租費而在一些根本沒有刷卡量的商戶鋪設POS機。
行政手段清理間聯POS機
根據《深圳市銀行卡受理市場發展管理辦法》規定，POS機跨行交易的商戶結算手續費收益按7：2：1的比例在發卡銀行、收單機構和中國銀聯深圳分公司之間進行分配。
深圳市銀行卡受理市場規模巨大。根據中國人民銀行統計，去年深圳市銀行卡刷卡交易額達1200億元，占社會消費品零售總額的36%，連續5年居全國大中城市前列。商戶按照1％的比例將繳納12億元使用費，產生的收單行利益為2.4億，商業銀行與銀聯都希望充當收單行的角色。于是，部分銀行開始自行布放“間聯”POS機介入收單市場，這種POS終端連接到收單銀行主機系統，當發生跨銀行消費交易時，消費交易信息流先經收單行，再送達相關的發卡銀行。
發卡行自己安裝這種POS機并提供商戶的賬務結算等基本銀行服務，因此不向專業化公司繳納月租費，商戶所繳納的收單費用也由布放POS機的商業銀行收取。一位商業銀行信用卡部門負責人透露，這導致各銀行間出現了無序競爭，各銀行采用降低回傭比例的方式來爭奪商戶鋪設POS機。
為全面規范和梳理銀行卡收單市場，中國人民銀行深圳市中心支行同深圳銀監局不久前發出《關于清理間聯POS機具的通知》，對于已布放的間聯POS機具，各發卡行必須于5月底前完成清理工作。其中，對于既有直聯又有間聯POS機具的商戶，間聯機具直接撤出；對于只有間聯POS機具的商戶，間聯機具撤換為直聯POS機具。
業內人士分析，取消間聯POS機可以有效避免壓價的惡性競爭，直聯POS機對各類商戶實行統一的使用費率，使用費率還根據行業差別而不同，發卡行、銀聯和收單行嚴格按照7∶1∶2的比例來分配這筆費用。
但也有專家認為，取消間聯POS機意味著這部分收單利益將全部為銀聯壟斷，這種采取行政手段進行的利益分配不利于市場的競爭與繁榮。 |