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中國建設銀行日前發布的“商業銀行發展結算業務對策建議”報告顯示，由于結算業務占中間收入20%以上，并且是鎖定客戶的重要手段，商業銀行要想在激烈競爭中實現收入結構轉型，應大力提高結算業務服務水平，積極拓展現金管理等綜合性結算產品，并推廣網上支付、移動支付等新型結算方式。
“鎖定”客戶的基礎
“結算業務既是商業銀行的基本業務，又與銀行其他業務關系密切。更重要的是，它起到了鎖定客戶群體并為其提供相關聯動快捷金融服務的主要業務手段。”建設銀行研究部負責人郭世坤對記者表示。
他介紹，近幾年，我國金融創新不斷發展，結算業務從過去主要是銀行代客戶以商品交易為基礎的資金給付或資金清算業務，發展到現在的包括銀行代客戶理財或各種與資金活動相關的代收代付業務。由于其直接面向企業或個人，對商業銀行大量吸收公司低成本資金、提高市場知名度和社會聲譽等具有重要作用。
根據建行研究部測算，我國結算業務量在近四年中增長了2.4倍，年結算總量約為我國經濟總量的25倍，年均增長率達22.4%，預計今年我國結算量將超過600萬億元。
在結算業務中，現金管理業務首當其沖。這類結算產品已經成為國內外銀行競爭的重要領域。匯豐、花旗、渣打等銀行已將全球現金管理作為爭奪中國市場的重要手段，而國內銀行中，工行和招行也表現突出。相比較而言，現金管理業務不僅可以提高企業資金管理水平，還可以滿足企業個性化需要，更成為現代商業銀行核心競爭力的集中表現。
郭世坤表示，商業銀行必須將結算業務這種與其他業務都有關聯的業務作為鎖定客戶、服務客戶以及維護客戶長期關系的有力手段，才能達到增強自身競爭力和提高客戶忠誠度的目的。
電子手段成新寵
結算業務的重要組成部分是電子支付等新型支付方式。建行研究部數據顯示，我國網上支付結算的用戶數從2004年的2750萬戶增長到2006年的5590萬戶，年均增長速度為42.57%，市場規模也從2004年的39萬億元增長到2006年的71萬億元，年均增長率達34.93%，更不容忽視的是，去年我國網上支付業務量占全部結算業務量的14.2%。
郭世坤認為，銀行電子化程度的高低決定結算業務發展的效率和水平，先進的商業銀行應充分利用現代信息技術、電子網絡手段，對結算業務的功能進行改良、創新，擴展結算業務的范圍，才是取勝之道。
建行報告認為，中資銀行應借助自身科技實力，使支付結算類中間業務科技含量不斷提高，形成獨特優勢和規模效應。首先，應大力發展網上支付、移動支付等新型支付方式，積極與大型電子商業機構直聯，同時通過與第三方支付服務商合作整合中小商戶。 |