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中國建設(shè)銀行日前發(fā)布的“商業(yè)銀行發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)對(duì)策建議”報(bào)告顯示，由于結(jié)算業(yè)務(wù)占中間收入20%以上，并且是鎖定客戶的重要手段，商業(yè)銀行要想在激烈競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，應(yīng)大力提高結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)水平，積極拓展現(xiàn)金管理等綜合性結(jié)算產(chǎn)品，并推廣網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新型結(jié)算方式。
“鎖定”客戶的基礎(chǔ)
“結(jié)算業(yè)務(wù)既是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，又與銀行其他業(yè)務(wù)關(guān)系密切。更重要的是，它起到了鎖定客戶群體并為其提供相關(guān)聯(lián)動(dòng)快捷金融服務(wù)的主要業(yè)務(wù)手段。”建設(shè)銀行研究部負(fù)責(zé)人郭世坤對(duì)記者表示。
他介紹，近幾年，我國金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，結(jié)算業(yè)務(wù)從過去主要是銀行代客戶以商品交易為基礎(chǔ)的資金給付或資金清算業(yè)務(wù)，發(fā)展到現(xiàn)在的包括銀行代客戶理財(cái)或各種與資金活動(dòng)相關(guān)的代收代付業(yè)務(wù)。由于其直接面向企業(yè)或個(gè)人，對(duì)商業(yè)銀行大量吸收公司低成本資金、提高市場(chǎng)知名度和社會(huì)聲譽(yù)等具有重要作用。
根據(jù)建行研究部測(cè)算，我國結(jié)算業(yè)務(wù)量在近四年中增長(zhǎng)了2.4倍，年結(jié)算總量約為我國經(jīng)濟(jì)總量的25倍，年均增長(zhǎng)率達(dá)22.4%，預(yù)計(jì)今年我國結(jié)算量將超過600萬億元。
在結(jié)算業(yè)務(wù)中，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖。這類結(jié)算產(chǎn)品已經(jīng)成為國內(nèi)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。匯豐、花旗、渣打等銀行已將全球現(xiàn)金管理作為爭(zhēng)奪中國市場(chǎng)的重要手段，而國內(nèi)銀行中，工行和招行也表現(xiàn)突出。相比較而言，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)不僅可以提高企業(yè)資金管理水平，還可以滿足企業(yè)個(gè)性化需要，更成為現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的集中表現(xiàn)。
郭世坤表示，商業(yè)銀行必須將結(jié)算業(yè)務(wù)這種與其他業(yè)務(wù)都有關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)作為鎖定客戶、服務(wù)客戶以及維護(hù)客戶長(zhǎng)期關(guān)系的有力手段，才能達(dá)到增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力和提高客戶忠誠度的目的。
電子手段成新寵
結(jié)算業(yè)務(wù)的重要組成部分是電子支付等新型支付方式。建行研究部數(shù)據(jù)顯示，我國網(wǎng)上支付結(jié)算的用戶數(shù)從2004年的2750萬戶增長(zhǎng)到2006年的5590萬戶，年均增長(zhǎng)速度為42.57%，市場(chǎng)規(guī)模也從2004年的39萬億元增長(zhǎng)到2006年的71萬億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)34.93%，更不容忽視的是，去年我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量占全部結(jié)算業(yè)務(wù)量的14.2%。
郭世坤認(rèn)為，銀行電子化程度的高低決定結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的效率和水平，先進(jìn)的商業(yè)銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)、電子網(wǎng)絡(luò)手段，對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的功能進(jìn)行改良、創(chuàng)新，擴(kuò)展結(jié)算業(yè)務(wù)的范圍，才是取勝之道。
建行報(bào)告認(rèn)為，中資銀行應(yīng)借助自身科技實(shí)力，使支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)科技含量不斷提高，形成獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效應(yīng)。首先，應(yīng)大力發(fā)展網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新型支付方式，積極與大型電子商業(yè)機(jī)構(gòu)直聯(lián)，同時(shí)通過與第三方支付服務(wù)商合作整合中小商戶。 |