|
起源于歐洲十字軍東征時期的私人銀行，正努力擠上中國經濟騰飛的列車，在中國市場上大力“跑馬圈地”，并將在商業銀行的業務中占有越來越重要的位置。
記者日前了解到，幾家國際性大銀行今年在中國市場的戰略部署中，都前所未有地提高了私人銀行業務的比重。私人銀行家也成為金融行業中炙手可熱的職業。
開掘中國富豪財富管理
在上海家中的會客室里，一位籍貫浙江的富豪正在傾聽登門造訪的私人銀行家的投資建議。10分鐘后，這位富豪決定將自己千萬資產，按照該私人銀行家為其量身訂造的包括股票、債券、基金等數十種金融工具在內的設計方案進行投資。
如果說銀行的一般理財業務服務于坐頭等艙的人們，那么私人銀行業務的服務對象就是那些買得起私人飛機的貴賓。摩根大通私人銀行的開戶金額是500萬美元，花旗、匯豐銀行則是100萬美元。根據美林《全球財富報告》的統計，中國內地百萬美元級的富豪超過23.6萬人，資產總值為9690億美元，并且每年以12%的速度遞增。因此，越來越多的銀行把注意力轉向中國，力圖在這個繁榮的新興市場中分得一杯羹。
隨著瑞士友邦銀行、法國愛德蒙得洛希爾銀行等世界著名私人銀行機構先后在上海設立代表處之后，瑞士銀行打算近期成立私人銀行，渣打銀行計劃于今年上半年前在中國推出私人銀行業務，匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處，花旗則在去年初成立了專門向內地富豪提供服務的私人銀行部。
在中資銀行方面，中行新聞發言人王兆文近日稱，經與境外伙伴蘇格蘭皇家銀行達成協議，將于今年初在上海和北京兩地開設兩家私人銀行部。
一位外資銀行北京分行行長對記者透露，多家外資銀行在今年的戰略部署中，都提高了對私人銀行業務的期望值。
私人銀行人才“奇貨可居”
在私人銀行中，森嚴、隱秘的小會議室提供了異常安靜的空間。許多時候，客戶根本不露面，而是讓其專屬顧問登門拜訪，或者私人銀行家親自“上門服務”，交易完成后便迅速離開。千百萬美元的大宗交易，都在不長的時間中悄悄完成。由于業務的特殊性，對私人銀行經理的職業素質要求特別高。
“目前中行已開始公開招聘京滬兩地私人顧問職位”，中行個人金融部的一位負責人表示。他介紹，相比一般性投資債券、股市或者結構性票據理財手段，私人銀行服務更強調資產管理能力，業務范圍更廣，金融產品復雜程度更高，按照客戶需求量身訂做。比如，在美國，許多富豪經過私人銀行家的打理和規劃，一年僅有7%的年稅率，而美國普通人稅率都在20%到30%左右。
花旗私人銀行部門的一位經理表示，目前國內該領域最大的問題就是難以招募到足夠的私人銀行業務人才。私人銀行顧問一般至少具備10年左右的個人理財經驗，一般都為跨國銀行的分行經理，掌握大量客戶資源。他們需要隨時根據客戶的年齡、職業、資產、目標和風險偏好制定投資建議。
“私人銀行家的任務繁多，從幫助客戶管理龐大的資產、提供并購案的建議及標的，到提供收藏鑒定，有的私人銀行家甚至還幫助客戶購車、買房、預訂機票和酒店等。”他表示，這是因為私人銀行家需要逐步介入客戶的生活，無外乎是讓客戶建立起對他的信任，這樣才能接近客戶，從而接受他提出的理財投資建議。
不過，上述中行負責人認為，目前國內金融產品創新環境有待提高，并且人民幣不是自由兌換貨幣，因此，離國外成熟私人銀行模式還有一定差距。
|