信用卡前期擴張過快、部分客戶還款能力下降導致銀行信用卡風險上升。多家銀行中報顯示，上半年信用卡的不良貸款率都有一定幅度的增長。

　　操作上有盲點

　　據悉，招商銀行作為股份制銀行中信用卡發卡量較大的銀行，其信用卡不良貸款率較年初上升0.54個百分點，為3.31%。截至6月末，興業銀行信用卡不良貸款率為2.31%，較年初增長0.68個百分點；中信銀行上半年信用卡新增不良貸款達3.57億元，信用卡貸款不良率也由年初的2.67%增至6月末的5.74%。
　　招商銀行信用卡中心相關負責人接受記者采訪時表示，“由于不良貸款率是累計的，招行中報披露的信用卡不良貸款率為3.31%，所以上升幅度并不算很高。”
　　“發卡流程包括發卡審核和使用監測。”他向記者解釋，發卡審核是指信用卡由卡中心人員親訪親核，保證申請內容是本人單位、本人簽字、本人身份；使用監測是指如發現信用卡交易異常，立刻電話確認，對于信用卡套現、偽卡現象，一經發現立即停卡，嚴格控制風險。
　　上海財經大學現代金融研究中心奚君羊教授告訴記者，“信用卡不良率的不斷攀升主要是由于信用審核把關不嚴。”他表示，銀行前期為了擴大客戶數量，信用標準把握不夠嚴，忽視了盲目重量不重質的后果，導致許多根本不符合標準的客戶通過各種途徑獲得信用卡。
　　“現階段銀行信用體系仍不完善，沒有強而有力的征信系統，銀行很難有充分的資料判斷客戶的整體信用資質，存在一定的盲點。此外，宏觀經濟的下滑，造成某些信用卡客戶的失業、降薪等情況，使得其在周轉方面出現了困難，償還能力有所下降。”奚君羊進一步補充。

　　從重量轉向重質

　　銀監會在6月23日發布了《關于進一步規范信用卡業務的通知》（下稱《通知》），對信用卡申請人資質、違規行為的處罰力度等都作了更為詳細和嚴格的規定，并要求各家銀行在8月31日之前整改落實到位。《通知》針對大學生信用卡不良率較高的現象作出了具體要求：銀行向已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。
　　招行某信貸部的工作人員對記者表示，“原先我行都會在各大學校園駐點為大學生辦理信用卡，由于銀監會對于這一方面的規范，我行現在基本不主動去給大學生辦理信用卡了，現在都盡量爭取高端用戶。其實，銀行內部對于某些行業有限制辦理的規定，比如說年初的時候對于房地產經紀行業的一律不辦，此外，對于臨時工等也有一定程度的限制。”
　　奚君羊針對信用卡出現的問題，提出了一系列防范信用卡風險的建議。“銀行首先要嚴格把關信用審核，改變發展戰略是關鍵。”他認為，過去銀行為了讓百姓認識信用卡，改變他們的金融消費觀念，采取重視發卡量的戰略，而現在人們普遍對信用卡有了一定的認知，戰略目標應向重視發卡質量、并且向不斷提高信用卡盈利能力轉變。
　　“其次，應完善誠信體系，將個人全方面的行為列入信用評判標準。如前段時間出臺的將酒后駕駛發生重大事故或醉酒駕駛的行為納入銀行不良記錄的方式就很好。不僅光看還款能力，違規、違法行為更應該重視，警惕信用風險。”奚君羊表示。