70億元賠款促農業生產

　　2月17日，中國保監會有關負責人接受記者采訪時表示，2008年我國農業保險覆蓋面繼續擴大、險種創新速度提升，對農業生產起到了積極促進作用。
　　經過5年的試點推廣，全國已經有5.32億畝糧、棉、油料作物獲得共計1540億元的保險保障，占我國耕地面積的1/4，參保農戶達到9000萬戶次。2008年農險業務實現保費110億元，為1400萬受災戶支付賠款70億元。
　　2007—2008年度是我國政策性能繁母豬保險的第一個承保周期，全國共承保4800萬頭母豬，占現有母豬存欄量的90%以上。在去年年初低溫雨雪冰凍自然災害和汶川地震后，能繁母豬保險賠款近1億元。這項業務的迅速開展對確保豬肉供應、平抑豬價、保護養豬戶利益起到了積極的作用。
　　“這幾年農險業務快速發展，要得益于三方面。”保監會財險部副主任董波說，一是政策好，2003年政策性農險試點啟動后，國家不斷加大政策扶持力度，尤其是2007年以來中央財政開始對農險進行保費補貼，各地政府、各級財政積極配合。二是人努力，保險業在機構網點配置、險種開發方面加大投入，政策性險種、農房險、農機險、意外險等涉農保險層出不窮，實現了企業、國家和農戶的“多贏”。三是天幫忙，連續五個豐收年。

旱災暴露巨災保險缺位

　　2008年冬到2009年初春，我國北方超過3億畝耕地遭干旱肆虐，其中重旱5000萬畝。此次大旱再次暴露了我國巨災保險的“缺位”。
　　據了解，由于旱災對農業的影響較大，而且一旦發生，受災面積廣、損失程度深。據統計，從1997—2006年，旱災對農業的影響占所有災害影響的54%，屬于“大概率”事件。如果按商業費率來厘定保費，農民嫌高交不起；保費過低，保險公司經營不下去，所以目前的農業保險包括政策性農業保險并沒將旱災列入保險責任范圍。“部分保險公司開發了覆蓋旱災責任的商業‘附加險’，作為主險的補充險種銷售。”董波說。
　　專家指出，盡管農業保險享受財政補貼，但財政補的是農戶應交的保費，而保險企業仍需按風險概率來厘定農業保險費率。旱災風險較大，在目前沒有完善的巨災保險機制的情況下，不應強求保險公司承保。無論是去年的雨雪冰凍災害，還是今春的旱災，都再次提醒有關部門，應加緊研究、建立巨災風險分散機制，否則一旦老天“不幫忙”，特大自然災害來襲，無論是保險公司和農戶，都將徹底裸露在風險之下。

農民呼吁降低賠款門檻

　　目前，各地農業保險的定損、理賠方式不盡相同，但都不同程度地設置了“免賠額”。記者在基層采訪中發現，有很多農戶抱怨賠款門檻過高，比如在江蘇——水稻自然災害損失30%以上起賠，蟲災需損失70%以上；小麥起賠點則更高。由于部分地區損失五成以上的年景非常少，農民覺得沒享受到財政補貼的實惠。他們普遍呼吁降低賠款門檻，即使賠款額少點也可以。
　　“政策性農業保險主要是保障生產成本，理賠原則是廣覆蓋、低保障，因此設置了一些免賠額、免賠率。”董波解釋說。
　　首都經貿大學金融系教授庹國柱卻有不同的看法。他指出在賠款制度設計上，應參照國外的做法：將災后評估和收獲后評估結合起來，以產量計，用前幾年平均畝產做基數，設定起賠比例，差多少就賠多少。這樣的做法讓農民服氣，也可讓所有受損農戶都能得到補償，使政策陽光普照。
　　此外，目前的農險業務都是各保險公司的分、支公司和地方政府聯合開展的。在平年、豐年，理賠、上繳當地的大災基金之后，仍有結余的保費。但各公司并不將這部分保費上交總公司。太平洋財險江蘇吳江支公司一位負責人告訴記者：“雖然有點積累，但遇到大災年，如果總公司不支持，分、支公司可能面臨‘賠破’的風險。”
　　而對于各家保險總公司來說，由于不能在全國范圍內調撥使用農險保費資金，所以也無法做到以豐補歉，提高資金使用效率，應對大災。
　　此外，一些地方政府仍嚴重拖欠保費的財政補貼，保險公司只能接連“墊付”，影響其經營。
　　“這些問題，都是農險制度設計的缺陷，需要通過立法來解決。”董波回應說。