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今年初，我國南方大部分地區(qū)和西北地區(qū)東部發(fā)生歷史罕見的低溫雨雪冰凍災害；5月，四川汶川發(fā)生“5·12”特大地震，種種因素的疊加影響，使得我國今年農業(yè)和糧食生產形勢比往年更加嚴峻。因此，作為銀行業(yè)監(jiān)管機構的中國銀監(jiān)會，支持農業(yè)和糧食生產，成為其重要工作之一。日前，就信貸支持農業(yè)和糧食生產政策以及銀行業(yè)金融機構落實相關政策情況，本報專訪了中國銀監(jiān)會合作金融機構監(jiān)管部主任臧景范。
確保農業(yè)糧食生產信貸投放
問：銀監(jiān)會如何在確保糧食生產安全這項工作中發(fā)揮作用？
臧景范：怎樣加大和確保農業(yè)糧食生產所需的信貸投放，這方面銀監(jiān)會和各個銀行業(yè)機構都做了很多工作。銀監(jiān)會和央行在國務院領導下共同協調，對農業(yè)貸款的總體規(guī)模控制實行特別安排，根據農村金融機構涉農貸款比率實施差別的準備金利率，增加中西部和糧食主產區(qū)支農再貸款額度，確保農業(yè)貸款規(guī)模不低于上年水平。
為此，銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構既要嚴格執(zhí)行從緊貨幣政策，又要確保對農業(yè)和糧食生產的信貸投放。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要積極應對宏觀經濟形勢的變化，制訂符合宏觀調控要求的支農信貸計劃，努力保障糧食生產以及生豬、油料等“菜籃子”農副產品生產的信貸供給，同時加大對農業(yè)科技進步、產業(yè)化升級以及農村流通體系和市場機制建設等方面的金融支持。
開展農村小額貸款創(chuàng)新
問：在支持農業(yè)和糧食生產工作中，農村信用社應如何發(fā)揮信貸支農主力軍作用？
臧景范：在支持農業(yè)和糧食生產工作中，農村信用社大力開展農村小額貸款創(chuàng)新，以適應糧農生產過程中對金融服務提出的新要求。對此，我們提出了幾條具體措施。
一是放寬小額貸款對象。將服務對象擴大到農村多種經營戶、個體工商戶以及農村各類微小企業(yè)，具體包括種養(yǎng)大戶、訂單農業(yè)戶、進城務工經商戶、小型加工戶、運輸戶、農產品流通戶和其他與“三農”有關的城鄉(xiāng)個體經營戶。
二是拓展小額貸款用途。過去小額貸款只是貸傳統農業(yè)，現在不但要支持傳統農業(yè)，也要支持現代農業(yè)；既要支持單一農業(yè)，也要支持有利于提高農民收入的農村各產業(yè)。
三是提高小額貸款額度。根據當地農村經濟發(fā)展水平以及借款人生產經營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，因地制宜地確定農村小額貸款額度。原則上，對農村小額信用貸款額度，發(fā)達地區(qū)可提高到10萬至30萬元，欠發(fā)達地區(qū)可提高到1萬至5萬元，只要能夠還本付息，及時收回就可以。
四是合理確定小額貸款期限。過去一般都是當年發(fā)放當年收回，現在我們要求小額貸款期限要與小額貸款項目的生產周期相匹配，可以跨年度。
五是科學確定小額貸款利率。利率根據項目風險程度、借款人信用狀況以及貸款實際情況來確定，靈活掌握，但必須要符合國家有關利率政策。
六是簡化小額貸款手續(xù)。根據我們對農村合作金融機構的小額信用貸款和聯保貸款的統計，農村合作金融機構這兩類貸款比年初增長了16.3%，比各項貸款增速多了9個百分點。
大中型銀行要承擔社會責任
問：銀監(jiān)會如何督促和引導大中型銀行發(fā)揮好信貸支農作用？
臧景范：對這個問題，銀監(jiān)會一直高度重視，并采取了一些引導性的措施。銀監(jiān)會強調，大中型銀行既要遵循商業(yè)化經營原則，又要積極履行好企業(yè)應有的社會責任,以維護自身長遠發(fā)展乃至整個經濟社會發(fā)展的長遠利益。
第一，在機構網點上，大中型商業(yè)銀行現有縣域機構網點要保持穩(wěn)定，原則上不再自行撤并。要建立審批“綠色通道”，鼓勵大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在縣域以下增設分支機構。郵政儲蓄銀行也要加快縣域分支機構組建步伐。
第二，在資金投放上，縣域內的農村中小金融機構，除上繳存款準備金、留足備付金等資金外，應將所有資金用于當地，支持農業(yè)和糧食生產發(fā)展。
第三，在評價考核上，要探索建立商業(yè)銀行支農服務評價制度，根據其在縣域內新增貸款占新增存款的比例，對在城市地區(qū)增設機構網點以及開辦新業(yè)務等準入事項實行差別政策。
第四，在管理方式上，大中型商業(yè)銀行要調整信貸管理方式，下放信貸管理權限，提高縣域資金運用水平。
新型農村金融機構激活市場
問：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構發(fā)揮支農作用的進展如何？
臧景范：為解決農村地區(qū)金融機構網點少、服務不足、競爭不充分等問題，2006年末，銀監(jiān)會調整放寬了農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，并積極推進試點工作。引導社會各類資金進入到縣及縣以下地區(qū)，為廣大農民提供金融服務。
到今年5月末，全國已正式開業(yè)的新型農村金融機構41家，其中村鎮(zhèn)銀行28家，農村互助社9家，貸款公司4家。
截至目前，這3類機構累計發(fā)放農戶貸款6.4億元，農戶小企業(yè)貸款3.7億元，目前這兩類貸款余額達到了7.6億元。就是說，由這3類新型農村金融機構發(fā)放的貸款，基本上都是發(fā)放給農戶和農村小企業(yè)，資金投向是非常合理的。 |