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日前，中國首批3家消費金融公司獲得中國銀監會同意籌建的批復，這標志著消費金融公司這種在成熟市場經濟中已發展400年之久的金融業態終于在中國起錨。
在當前背景下，消費金融公司成立意義重大，被賦予了促進中國經濟轉型的使命。人們認為，設立消費金融公司一類新型金融機構，是促進我國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要。
環視外圍市場，消費金融以及經營消費金融的專門金融機構對發達的西方國家經濟發展起到了一定作用。消費金融公司的成立對當前我國應對危機、改善消費不振的局面有著特殊意義。
按照國際慣例，一國人均G
D P超過2000美元，消費將進入快速增長期。我國在2007年人均G D
P達到2456美元，但最終消費率卻遠遠低于世界平均水平。通過設計消費金融公司，可以促進個人消費的增長，從而推進制造商和零售商的產銷量的增長，并帶動相關產業的發展，改變G
D P對出口和投資的過度依賴，支持經濟可持續發展。
目前，中國經濟中一個突出問題是，消費這駕馬車一直難以全面啟動。從滿足百姓金融消費的角度看，中國金融服務百姓購買消費品不足。總體上，大型銀行一般都在做大公司、大行業的大額貸款業務，額度小的臨時性消費金融難以納入其視野。股份制銀行消費貸款一般主要是住房和汽車大額消費金融；大型銀行和股份制銀行個人小額消費主要是通過發行信用卡實現，而信用卡又受授信額度限制，把大部分個體消費者拒之于門外。
可以說，消費金融公司獲批籌建，是國內推動金融創新的一大突破，有利于發揮金融對轉變發展方式的支持作用。
要使消費金融公司的功能真正發揮，應把專業化服務作為這一新生金融業態的生命力。居民耐用商品消費，以及旅游、教育等一般用途的個人消費信貸金融服務，仍然較為分散，專業化程度不強。消費金融公司要堅持以小額、分散為原則，提升專業化水平，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款。
我們也要重視防范信貸風險。觀察人士認為，消費金融公司風險一方面源于發貸方。諸如，能否嚴格限制于消費金融公司不吸收公眾存款，包括變相吸收公眾存款；短期內必須要求消費金融公司用資本金放貸，而不能拆借資金或者向金融家機構貸款；能否限制其貸款擴張或者超過經營范圍發放貸款，比如，發放住房按揭貸款、汽車消費貸款以及任由貸款進入股市等。
風險的另一方面來自于借款方。目前，中國的信用環境不十分理想，貸款違約風險較大。我國目前個人征信體系還并不成熟，對于在短時間內甄別個人信用情況還是比較困難，在快速放貸的同時，又要兼顧放貸風險，是對消費金融公司的一大考驗。
總體而言，消費金融公司和消費金融市場能否順利發展的關鍵在于能否有效控制風險。無論是消費金融公司自身管理還是監管部門的監管，以及借貸消費者的信用意識的培育都需要不斷地摸索。 |