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雖然國家對房地產市場的政策調控仍未完全明朗,但招商銀行、平安銀行和深發展等南方商業銀行已提前定調明年的房貸計劃。
“我們正在研究明年的房貸策略和房貸增長量,初步估計應是增長20%-30%。”12月16日,招行內部人士告訴本報記者。據透露,目前招行的房貸余額約3000億元,今年前11月,新增房貸1300億元。
相比之下,平安銀行的策略較為保守。“明年房貸業務我們預增長10%左右”,該行人士對記者稱。截至2009年11月底,平安銀行的房貸余額260億元,比年初增長20%。
深發展2010年房貸任務尚未最后定出,該行本月推出了明年的房貸新品,意為明年房貸市場布局。
房貸增速下降
中央經濟工作會議之后,國務院常務會議上已數次提到要調控上漲過快的房價,語氣也從“抑制”變為“遏制”。
懸而未決的房地產調控政策也給來年的房貸市場蒙上了一層陰影。上海易居房地產研究院綜合研究部部長楊紅旭認為,營業稅優惠政策已明確由2年改為5年,而二套房貸明年必定會進一步緊縮。如此一來,商業銀行的房貸量應不會維持今年的高增長。
招行零售部一人士表示,此前中央經濟工作會議提出,增加普通商品住房供給,支持居民自住和改善性購房需求,最近國務院常務會議又進一步指出,要加強和改善對房地產市場的調控,在保持政策連續性和穩定性的同時,遏制部分城市房價過快上漲的勢頭。
“現在很難預測國家房貸政策走向,但總體看房貸對銀行來說還是重要資產,目前房貸的滲透率并不高。”上述人士認為。
招行另一人士告訴記者,明年最終的房貸安排還沒有出來,但初步預計應是定調在增長20%-30%。該行今年房貸增速為76%。
截至2009年11月底,招行新增房貸1300億元,房貸余額為3000億元。按照上述預定增幅計算,招行明年前11月房貸預增長600億-900億元。
在房貸政策把控的具體操作中,招行將根據市場狀況作出相應調整,盡管利差較低,但其看重房貸客戶給銀行帶來的交叉銷售貢獻和綜合效益。
相對于招行,平安銀行明年的房貸策略比較保守。一內部人士透露,該行初定的計劃是,明年房貸量增長10%,是今年增速的一半。今年前11月,平安的房貸余額為260億元,按10%增幅計算,其明年前11個月的新增額約為26億元。
“我們的態度是保持穩健。另外,在房貸客戶的選取上,我們會更多做一些高利率的房貸,減少利率下浮7折的比例。”上述人士表示。
房貸新品搶占市場
部分銀行在房貸“盤子”未明之際,從產品創新角度切入,希求提前搶占明年市場。
深發展是一例。該行特意選在年底這一時點,于本月推出創新性的某款房貸產品,將信用卡才有的免息期功能引入到房貸,客戶辦理該產品后,銀行會將一個“免息房貸額度”裝入客戶的銀行卡內,供其隨時使用,該額度最高可達150萬,可為客戶節省利息。
深發展有關人士透露,客戶可享受20至50天的免息期。“即使超過了免息期還款,利息也要比信用卡低得多。”深發展有關人士稱,免息期后,利率最高為1年期基準利率的1.1倍。時下,1年期貸款基準利率為5.31%,而信用卡的年息為18%。
“明年房貸壓力大,我們擬通過這種創新業務爭取更多的客戶資源。”深發展零售部人士表示,雖有類似信用卡套現的風險,但深發展經過核算后認為可以承受。
據透露,今年前11月,該行新增房貸量200多億元,相比年初增長30%。明年,深發展應會保持房貸平穩增長。
國有行中,也有部分銀行在本月推出房貸新品。在廣州市場,農行設計出置換式個人住房貸款計劃,即對已經用自籌資金全額付款購買商品住房并取得房產證的自然人客戶發放貸款,用于清償購房時客戶的非銀行貸款類債務。該業務為購房時沒有辦理住房按揭貸款的客戶設計,一手房和二手房客戶均可申辦,并可享受個人住房按揭貸款的同等優惠條件,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。
“我們也在研究開發一些新產品,明年盡早推出。”前述招行人士說。 |