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北京保險(xiǎn)業(yè)正考慮在北京地區(qū)全面推行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)與理賠記錄掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。保費(fèi)水平與出險(xiǎn)次數(shù)緊密掛鉤是否合理？方案實(shí)施后會(huì)不會(huì)引起商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格上調(diào)？自《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)后，這些成為廣大車(chē)主關(guān)心的問(wèn)題。
在北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)26日舉行的座談會(huì)上，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案(征求意見(jiàn)稿)》的出臺(tái)體現(xiàn)了“高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)、低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)”的原則，從長(zhǎng)期來(lái)看有利于降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格水平。
車(chē)險(xiǎn)價(jià)格有望降低
此次北京商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的基本思路是：保持基礎(chǔ)費(fèi)率不動(dòng)，調(diào)整費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。征求意見(jiàn)稿中加大了與理賠次數(shù)相關(guān)系數(shù)的浮動(dòng)區(qū)間，旨在通過(guò)費(fèi)率杠桿輔助社會(huì)管理，做到“高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛高費(fèi)率，低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛低費(fèi)率”，如車(chē)輛5年不出險(xiǎn)，保費(fèi)可下浮60%，一年出險(xiǎn)8次以上，保費(fèi)可上浮至3倍。
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱表示，目前車(chē)險(xiǎn)中小額賠付耗費(fèi)了保險(xiǎn)公司有限的理賠資源，方案將保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)相掛鉤可以有效降低車(chē)險(xiǎn)小額賠付的數(shù)量，大大降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。從長(zhǎng)期來(lái)看商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的整體價(jià)格也會(huì)下調(diào)，車(chē)主所交保費(fèi)自然會(huì)減少。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)副教授徐曉華表示，去年車(chē)險(xiǎn)業(yè)全部虧損，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)賠付居高不下的原因之一就是騙賠，占到了總賠付的28.3%。將保費(fèi)與出險(xiǎn)次數(shù)相掛鉤后將大大降低騙賠現(xiàn)象，從而降低了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，最終降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格。
信息平臺(tái)保證實(shí)施“不走樣”
面對(duì)保險(xiǎn)公司是否會(huì)借機(jī)整體漲價(jià)的質(zhì)疑，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)林楓表示，方案實(shí)施后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)不變是此次費(fèi)率浮動(dòng)方案遵循的第一原則。對(duì)于每個(gè)車(chē)主而言，有的保費(fèi)會(huì)提高，有的保費(fèi)會(huì)下降，這是在總保費(fèi)維持不變的情況下進(jìn)行的內(nèi)部調(diào)整。對(duì)于大多數(shù)車(chē)主而言，不會(huì)感到保費(fèi)支出增加。
由北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)前兩年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也可以看出，大部分車(chē)主的保費(fèi)并不會(huì)由此提高。數(shù)據(jù)顯示，在投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)超過(guò)一年的車(chē)輛中，約60%的車(chē)輛未發(fā)生過(guò)賠款；約15%的車(chē)輛僅發(fā)生過(guò)1次賠款；僅有約6%的車(chē)輛發(fā)生賠款次數(shù)超過(guò)4次。
如何保證上述浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制能在保險(xiǎn)公司層面貫徹“不走樣”，使廣大車(chē)主真正享受到浮動(dòng)費(fèi)率的優(yōu)惠？對(duì)此，林楓介紹，各保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)將和行業(yè)協(xié)會(huì)建立的車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)對(duì)接，公司每出一張保單必須和信息平臺(tái)交互兩次，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率優(yōu)惠系數(shù)使用是否合適將由行業(yè)信息平臺(tái)來(lái)核驗(yàn)，從而約束保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)率浮動(dòng)的人工操作。
此外，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還提醒廣大車(chē)主及時(shí)登錄協(xié)會(huì)網(wǎng)站上的“車(chē)險(xiǎn)查詢(xún)平臺(tái)”（），了解自己的理賠信息。 |