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為使中小企業(yè)“有錢過冬”，個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)將能合法從事放貸業(yè)務(wù)。中國人民銀行研究局副局長劉萍透露，由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦，一旦條例通過就意味著銀行在信貸市場的壟斷地位被打破，“民間借貸陽光化”在國家立法層面得到確認(rèn)。（11月17日《北京晨報(bào)》）
《放貸人條例》將允許個(gè)人注冊從事放貸業(yè)務(wù)，關(guān)鍵點(diǎn)在于放貸的錢必須是自有資金，嚴(yán)禁吸收存款，借貸利率不能超過基準(zhǔn)利率的4倍。雖然央行著力推出《放貸人條例》，但我們從草案中，并看不出有什么新鮮的內(nèi)容。關(guān)于民間借貸，不論是利率，還是合法性，民法通則上都有很詳細(xì)的規(guī)定。為了中小企業(yè)，為了面對金融海嘯，《放貸人條例》草案的推出只不過存一點(diǎn)時(shí)尚而已。
有了《放貸人條例》，就會(huì)給中小企業(yè)帶來春天嗎？這令人質(zhì)疑。由于中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營特色自身的局限性，收益與風(fēng)險(xiǎn)大多處于搖擺不定的狀態(tài)。銀行信貸不青睞中小企業(yè)，肯定有銀行的理由，有意放貸的個(gè)人對中小企業(yè)也不會(huì)一百個(gè)放心的。即使中小企業(yè)從個(gè)人手中成功借貸，也是以中小企業(yè)支付比銀行信貸高幾倍的利息為代價(jià)。這對不能從銀行獲得貸款的中小企業(yè)而言，無疑是雪上加霜。
《放貸人條例》將要求符合條件的放貸人注冊放貸，這也不容樂觀。按照中國的慣例，“注冊”當(dāng)然是合法性的一個(gè)籌碼，但同時(shí)也是增加放貸人麻煩、需要放貸人“出血”，從而減少放貸人收益、加大借貸人成本的一項(xiàng)交易。從這個(gè)角度看，放貸人即使不計(jì)較固有的資本金風(fēng)險(xiǎn)，也恐怕會(huì)因?yàn)橐惺軄碜哉矫娴目刂疲髿⒌敉ㄟ^借貸獲得資本價(jià)值的想法或沖動(dòng)。這無異于給火爆的民間借貸潑了一盆冷水，破壞放貸人的情緒，影響中小企業(yè)融資。 |