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 2月23日，民政部公布了最新統計的雨雪冰凍災害受災情況：20個省、區、市不同程度受災，已造成129人死亡，4人失蹤，緊急轉移安置166萬人；農作物受災面積1.78億畝；倒塌房屋48．5萬間；因災直接經濟損失1516．5億元。
南方的冰雪正逐漸消融。隨著災后重建的全面展開，災后農業保險理賠工作轉入全面查勘、定損和理賠階段。中國保險業建立巨災風險機制的呼聲也日漸響亮。
災后農民認識保險
截至2月19日，農業保險賠付額為4463萬元。相對于數百億元的直接經濟損失來說，保險公司支付的賠款，只能算是杯水車薪。農業生產的巨大損失與保險賠付損失補償的落差引起人們的關注。
“目前的賠款構成機動車輛險和企財險、建工險占比達80%以上，而受巨災影響最大的農業領域投保率很低，賠款占比并不高。”保監會新聞發言人袁力表示。
雪災后，保監會對各家保險公司提出“超常規理賠服務要求”，要求只要與災害有直接關系并在合理范圍內，要能賠盡賠，絕不能惜賠、拖賠，甚至拒賠。農業保險業務大戶中國人保去年承保生豬4146萬頭，其中能繁母豬2443萬頭，業務覆蓋面達到53%，占全國能繁母豬承保總數的85％。人保集團副總裁王毅告訴記者，人保早已開通“理賠綠色通道”，確保了受災農村地區理賠工作快速實施，截至2月20日，人保已向災區支付能繁母豬保險賠款3179萬元。
在冰雪帶來的慘痛損失面前，農民們對農業保險有了更清醒的認識和更迫切的渴望。
在蘇州，當地預估雪災賠款超過6億元，其中，已付賠款1800萬元。“多虧了蘇州的政策性農業保險，這次雪災中死掉的雞每只賠了8元錢。”太倉養雞專業戶王衛國欣慰地說。
“過去是求我入保我都不入，現在是我要入保。”四川農民劉內強告訴記者，前些年村里還組織過參加農業保險，但掏錢的人很少。災后村里許多人都表示今年要上農業保險。
適銷對路險種稀缺
從保監會提供的數據看，目前保險業已付賠款12.8億元，按照預估，根據以往經驗賠付率約在3％至5％之間。而國外巨災后，保險賠款可承擔30%以上的損失補償，發達國家甚至可達60%、70%。
如此大的缺口凸顯了我國巨災保險制度的不完善。在這次災害中，由于一些農作物品種的保險尚未啟動，使農業保險的報案率和最終賠款占總損失比例明顯偏低。湖南在這次雪災中有1300萬畝油菜絕收，沒有得到保險賠償，是因為沒有這個產品。保監會新聞發言人袁力還舉了這樣一個例子：投保能繁母豬險，農民拿12
元，國家財政補貼48元，即使這樣，還是有些人沒有投保。但這次雪災是特事特辦，仍然賠付了。但“這顯然不是長久之策”。
江蘇省宜興市繼去年推出水稻、農機和能繁母豬保險后，2008年再推出小麥和油菜兩個政策性農業保險險種，由太平洋財產保險股份有限公司宜興支公司承保。據介紹，宜興每畝小麥和油菜的保險費都是15元，保險金額為350元。宜興近40萬畝小麥、8.9萬畝油菜投保，投保率為100%。保險費不用農民交一分錢，全部由財政支付。而這樣的政策是財政捉襟見肘的欠發達地區望塵莫及的。
近年來，我國的巨災頻率和損失程度正在呈不斷上升趨勢。但現有的商業保險公司中，僅人保、中華聯合及3家新成立的專業農業保險公司承保農業保險；且能夠滿足農業保險需求的產品遠遠不夠。
將建巨災保險制度
有專家指出，此次雪災有可能是中國保險業面臨歷史上規模最大的保險賠付。保監會主席吳定富日前表示，此次災害過后，保監會將會同有關部門向國務院提出相關方案，在政府的主導下建立起我國的巨災風險機制。
目前，我國的農業保險仍然處于探索階段。雖然有政策“保駕”，但農業保險屬于高風險、高賠付的險種，開展農業保險業務的保險公司仍免不了同時承受著自然與市場的雙重風險：保費高了保戶承受不起，低了保險公司后續經營無力維持。因此農業保險對保險機構來說，仍然是一塊不敢大咬特咬的奶酪。因為目前還缺乏調動保險公司積極性、確保可持續經營的政策措施。
從國際上看，很多國家都建立了巨災保險制度，在設立巨災基金、再保險安排等方面都給予政策支持，很是值得我們借鑒。 |