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| 雪災(zāi)損失考驗(yàn)社會(huì)保險(xiǎn)能力 |
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| 2008-02-04 來(lái)源:市場(chǎng)報(bào) |
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曾有數(shù)據(jù)顯示，在遭受自然災(zāi)害時(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)賠償僅接近5%，而全球這一數(shù)據(jù)的平均水平為36%。此番雪災(zāi)襲擊之下，我們?cè)俅慰吹剑鎸?duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)尤其是頻仍巨大的自然災(zāi)害，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)能力仍亟待完善。
雖然我國(guó)是世界上公認(rèn)的各種自然災(zāi)害（地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等）發(fā)生均比較頻繁的國(guó)家，因?yàn)?zāi)損失十分巨大，但相應(yīng)的保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)程度卻非常低——一方面，專(zhuān)門(mén)針對(duì)自然災(zāi)害的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)寥寥無(wú)幾，如地震險(xiǎn)便長(zhǎng)期闕如；另一方面，既有的自然災(zāi)害保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)又顯得相對(duì)嚴(yán)苛，弱化了它的保障功能。如現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中的
“雪災(zāi)”保險(xiǎn)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)便是：只有雪壓達(dá)到特定要求導(dǎo)致建筑物倒塌時(shí)，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。
必須看到，公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、投保意愿不強(qiáng)，也是制約當(dāng)前保險(xiǎn)在自然災(zāi)害面前更難有效發(fā)揮作用的一個(gè)重要因素。從此次保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)——“保險(xiǎn)公司接到的雪災(zāi)報(bào)案中，數(shù)量最多的是車(chē)險(xiǎn)，共43.35萬(wàn)件，占總報(bào)案數(shù)的85.8%”，以及雪災(zāi)損失的實(shí)際分布——“倒塌房屋22.3萬(wàn)間，損毀房屋86.2
萬(wàn)間”中，便不難看到問(wèn)題：有強(qiáng)制背景的車(chē)險(xiǎn)成為雪災(zāi)保險(xiǎn)報(bào)案的主體，而更為巨大的房屋財(cái)產(chǎn)損失，卻被很多人所忽視。許多自然災(zāi)害保險(xiǎn)，如地震險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等，事實(shí)上均是具有明顯公益和準(zhǔn)公共品性質(zhì)的險(xiǎn)種，整個(gè)社會(huì)國(guó)家都是保險(xiǎn)的受益人。因此，無(wú)論從降低保險(xiǎn)者及投保人負(fù)擔(dān)的角度看，還是從保障社會(huì)公益的角度看，政府都應(yīng)該承擔(dān)起一定的扶持、援助責(zé)任，如對(duì)自然災(zāi)害保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。
在我國(guó)，雖然政府在一定程度上也意識(shí)到了這種保險(xiǎn)補(bǔ)貼的重要性和必要性，但具體的配套政策支持，卻沒(méi)有真正形成或有效落實(shí)。關(guān)于這一點(diǎn)，從現(xiàn)已公布的數(shù)據(jù)中也不難從一個(gè)側(cè)面得到佐證：此次雪災(zāi)，全國(guó)農(nóng)作物受災(zāi)面積1.01億畝，絕收1628萬(wàn)畝，但對(duì)應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)報(bào)案僅1.73萬(wàn)件，甚至不及車(chē)險(xiǎn)的
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提升社會(huì)的保險(xiǎn)、御災(zāi)能力，是此次雪災(zāi)給我們提出的一個(gè)重大課題，需要我們盡快以實(shí)際行動(dòng)去著手改進(jìn)和完善。 |
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