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| 銀監(jiān)會(huì)要求加強(qiáng)合規(guī)管理 |
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| 預(yù)計(jì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)量去年破萬(wàn)億 |
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| 2008-01-03 劉詩(shī)平 白潔純 來(lái)源:國(guó)際金融報(bào) |
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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，2008年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的新特點(diǎn)，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的合規(guī)管理。
這位負(fù)責(zé)人對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了六項(xiàng)具體要求：一是做好理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，向投資者充分說(shuō)明可能出現(xiàn)的虧損情況；二是重視并切實(shí)做好客戶(hù)評(píng)估工作，建立客戶(hù)評(píng)估的執(zhí)行制度和程序，加強(qiáng)客戶(hù)細(xì)分管理，避免錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售，避免誤導(dǎo)客戶(hù)；三是切實(shí)加強(qiáng)理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)管理，必須建立持證上崗的從業(yè)人員管理制度，嚴(yán)格營(yíng)銷(xiāo)人員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)操守把關(guān)，完善處罰和退出機(jī)制；四是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，建立理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序；五是理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)及宣傳材料要注意合規(guī)管理，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不能刻意夸大收益，避免模糊性語(yǔ)言；六是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)同等重要的地位。
近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)不斷推陳出新，新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)。截至２００７年９月末，我國(guó)共有６０家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。２００７年前三季度，各中、外資商業(yè)銀行共銷(xiāo)售１６４３只、２８３６款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，銷(xiāo)售總量近６０００億元，２００７年全年銷(xiāo)售總量預(yù)計(jì)突破１萬(wàn)億元。
與此同時(shí)，由于對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足或銀行營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在違規(guī)等問(wèn)題，有關(guān)銀行客戶(hù)遭受損失的案例不斷增多。一些不法分子、不法機(jī)構(gòu)利用百姓的致富心理，打著投資理財(cái)幌子，設(shè)置投資陷阱，編造“一夜暴富”神話(huà)，非法集資，蒙騙百姓資財(cái)。 |
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