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11月30日，人們期待已久的交強險第一年度審計結果出爐。據公布，交強險首年保費收入合計507億元，截止到今年6月30日已經終止保險責任的保費227億元，尚未終止保險責任的保費280億元。截止到今年6月30日交強險首年賠款支出合計139億元，各類經營費用合計141億元，投資收益合計14億元。按國內會計準則核算，交強險首年財務報告匯總出現賬面虧損39億元，賬面虧損的主要原因是保單取得成本都在當期攤銷。但按國際會計準則核算小幅盈利。中國保監會表示，隨著交強險的平穩運行其經營成本已呈現逐漸下降趨勢，今年1月至10月交強險共實現了9.3億元賬面利潤。(新華網)
這個結果也是對持續一年多來關于交強險暴利說的一個正面回應。交強險自去年7月1日正式實施起，就一直因保費高、保額低而備受爭議。其中反響最大的是，有律師認為，我國每年交強險保費收入能達到800億元。以交強險的最高賠付6萬元計算，根據交通部公布的事故數量，每年賠償總額不會超過200億元。扣除稅金、管理費、手續費等費用開支(合計不超過200億元)，交強險一年至少有400億元的利潤。從此，關于交強險“暴利說”一直不絕于耳，公眾深信交強險存在高額利潤，而保險商則一直抱屈。
但審計結果能否終止“暴利說”還是個未知數，因為一方面“暴利說”已經在許多人的腦海中根深蒂固，另一方面則是則是現行交強險“高保費、低保額”也給了人們以“暴利”的直觀印象。而導致這一結果的制度原因并沒有因為審計結果的出爐而消除。因此，除了在審計報告上做得更透明，爭取在最大范圍內公布審計報告全文，并且可以考慮公布相關會計師事務所的名稱以最大程度地取信于民之外，從根本上解決交強險“高保費、低保額”的問題，應該成為交強險制度完善的核心內容。
保監會已經決定召開聽證會對交強險基礎費率進行調整，初擬按照交強險責任限額提高一倍至12萬元的標準，要求中國保險行業協會提出交強險基礎費率調整的初步方案。但是人們不免會擔心，如果造成交強險“高保費、低保額”的制度原因沒有解決，提高保額會不會導致保費也進一步提高？
眾所周知，現行交強險“高保費、低保額”的制度原因，就在于對人員傷亡和醫療費用的賠付遠遠不足(上限分別是6萬元和8000元)，而大量的賠付卻被淹沒在2000元以下的小額財產賠付中。這一點已經成為業內業外的共識。
因此，平息交強險費率紛爭，最關鍵的恐怕就在于在制度設計上加重“人”的砝碼，減輕直至完全消除“物”的砝碼，保費收入和支出的絕大部分甚至全部應該用于人的救治和賠償，而非對財產損失的賠償。現行交強險看似保障范圍較寬，而實際上對財產損失而言，最高僅為2000元的賠償限額無疑是很低的，這樣低的保險保障對一個擁有機動車的保險人來說并無多大實際意義，反而增大社會成本。
在11月4日召開的“道交法修改研討會”上，法學專家和保險專家們達成的共識是，交強險應剔除財產賠償責任。很多法律專家強烈建議，將交強險中的財產險取消。這或許將是醫治交強險“保費高、保額低”畸形現象的一劑良藥。國外立法中，將財產賠償作為強制險是不存在的。全世界對于交強險這個險種幾乎都是立法的。它們的立法中，絕大部分都是只對人身實行無過錯賠償，甚至過去那些對人身和財產都實行無過錯的國家，現在也在從無過錯向財產有過錯過渡。事實上，交強險本來目的就是為了救助人身傷亡，而實施的結果是被大量用在了財產損失的理賠上。如果沒有財產賠償內容，交強險的保費也會隨之降低。
解決的辦法，一是提請修改道交法第76條，二是提請有關權力機構進行立法或司法解釋，從中剔除財產賠付責任，使交強險“正本清源”，回到救死扶傷的原有制度軌道。三是創造性地運用法律，將交強險中的財產賠付降至最低，只具備最簡單的象征意義，比如說，1元。 |