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| 解決跨行通存通兌遇冷的關(guān)鍵是要“責(zé)任共擔(dān)” |
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| 2007-11-28 朱立毅 來(lái)源:新華網(wǎng) |
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開(kāi)通幾天來(lái)的小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)遭到冷遇，辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶寥寥無(wú)幾，而橫亙?cè)谄涿媲白畲蟮恼系K便是手續(xù)費(fèi)過(guò)高。要讓這項(xiàng)業(yè)務(wù)"叫好又叫座"，各家商業(yè)銀行都必須明白，既然銀行也從中獲益，那么自身也就必須承擔(dān)一定的費(fèi)用，"利益共享、責(zé)任共擔(dān)"是一條亙古不變的市場(chǎng)法則。
雖然跨行通存通兌在一定程度上解決了人們“大額現(xiàn)金搬家”的問(wèn)題，但其隨之而來(lái)的卻是過(guò)高的費(fèi)用：從已知的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，基本上是交易金額的１％，工行、建行和農(nóng)行三大銀行的最高上限甚至高達(dá)２００元，而柜臺(tái)跨行查詢費(fèi)用最高的也達(dá)到了１０元。
值得注意的是，需要使用跨行通存通兌業(yè)務(wù)最多的往往還是廣大普通儲(chǔ)戶，跨行取款兩萬(wàn)元就要交納２００元的手續(xù)費(fèi)，這樣的收費(fèi)對(duì)普通儲(chǔ)戶而言顯然難以接受，難怪在國(guó)內(nèi)一家大型網(wǎng)站所進(jìn)行的調(diào)查中，有超過(guò)９０％的參與者認(rèn)為此項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高。而目前在北京、上海和杭州的一些銀行網(wǎng)點(diǎn)中，對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)甚至根本無(wú)人問(wèn)津。
事實(shí)上，除了能讓儲(chǔ)戶免去充當(dāng)“大額現(xiàn)金搬運(yùn)工”的苦惱外，商業(yè)銀行也將從這項(xiàng)業(yè)務(wù)中獲益：對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)，跨行通存通兌業(yè)務(wù)將使困擾其許久的“排隊(duì)”問(wèn)題得以緩解。“銀行排隊(duì)”固然有近來(lái)民眾理財(cái)熱情高漲的因素，但銀行大量開(kāi)發(fā)中間業(yè)務(wù)、減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以降低經(jīng)營(yíng)成本也是造成并加劇這一現(xiàn)象的重要原因；對(duì)于中小銀行而言，跨行通存通兌無(wú)疑為其制造了大量的“無(wú)形網(wǎng)點(diǎn)”，這使得長(zhǎng)期制約其發(fā)展的網(wǎng)點(diǎn)短缺問(wèn)題得到突破性進(jìn)展。
毫無(wú)疑問(wèn)，跨行通存通兌業(yè)務(wù)將使銀行產(chǎn)生硬件、軟件上的費(fèi)用，而且收費(fèi)也能在一定程度上避免大銀行的客戶流失，并體現(xiàn)其大量網(wǎng)點(diǎn)投入的價(jià)值。然而，這是一項(xiàng)使銀行與儲(chǔ)戶同樣獲益的業(yè)務(wù)，銀行不應(yīng)該把費(fèi)用一骨腦兒推給儲(chǔ)戶，甚至期望通過(guò)收費(fèi)從中獲利。
從現(xiàn)在的情況來(lái)看，央行所給予的極大自由度卻讓眾多商業(yè)銀行把一件好事做成了“夾生飯”，不僅廣大儲(chǔ)戶無(wú)法更好地享受其帶來(lái)的安全和便捷，而且這種狀況也違背了這項(xiàng)業(yè)務(wù)出臺(tái)的重要初衷：緩解愈演愈烈的"銀行排隊(duì)"問(wèn)題，破解中小銀行網(wǎng)點(diǎn)短缺的限制，促使其快速發(fā)展，使我國(guó)有更多的金融企業(yè)能與已經(jīng)到來(lái)的國(guó)際金融大鱷們同臺(tái)翩翩起舞。
從ＡＴＭ機(jī)跨行查詢收費(fèi)草草收?qǐng)觯浇鼇?lái)網(wǎng)銀交易收費(fèi)招來(lái)頗多微詞，再到目前的跨行通存通兌遇冷，種種是非皆因“收費(fèi)”而起，無(wú)怪乎有戲言稱，在收費(fèi)的問(wèn)題上，國(guó)內(nèi)銀行總是“領(lǐng)先”全世界。而事實(shí)上，無(wú)論是跨行查詢，還是網(wǎng)銀交易、跨行通存通兌都能減少柜臺(tái)交易，或在銀行間"削峰填谷"，是銀行和民眾"雙贏"的好事。既然如此，那么雙方都應(yīng)該為此而支付代價(jià)，因?yàn)?利益共享、責(zé)任共擔(dān)"是一條亙古不變的市場(chǎng)法則。 |
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