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針對銀行間無法辦理跨行存取款業務的現象，近日中國人民銀行統一部署，從今日起，小額支付系統通存通兌業務將在全國開通，今后市民持活期存折或借記卡到任何一家銀行營業網點都可辦理現金存取和轉賬業務了。記者昨天確認，建行、中行、交行、北京銀行、興業等5家銀行在京已率先開通。(11月19日《西安晚報》)
通存通兌意味著每一個普通公民在持有A銀行存折的情況下，可到B銀行、C銀行、D銀行等辦理存、取款和查詢業務。對各銀行而言，實現的是金融市場的統一和暢通，對公眾而言，帶來的則是便利。一“通”迎來金融機構和民生福祉的互利雙贏，值得期許。
但須指出，通存通兌目前尚處于起步階段，因而還有后續推廣和普及的空間。更重要的是，在率先開通此類金融業務的諸銀行中，在手續費的收取上尚不統一，因此這一惠及民生福祉的舉措尚屬于次優層次。依然需要在廣泛推展的過程中完善升華。而這，需要金融機構自覺的善意才能完成。
金融服務業網點遍及城鄉街巷，早已實現信息化互聯，因而在技術層面形成統一整合的金融市場不在話下。現在開啟通存通兌業務，在時間和公眾需求上已經是滯后了，所以相關金融機構應有時不我待只爭朝夕的主動性，將這一業務盡量深切民眾要求，在實際操作方面實現最大的利民化。更重要的是，通存通兌業務全流通業務的開通，也有助于提升國內金融系統的整體競爭力，拓展金融業務的廣度和深度。
而且，長期以來，各銀行機構在服務質量上的一些瑕疵還是顯而易見的，如客戶排長隊現象，如居民小額存取款和轉賬面臨的程序繁雜，如各行間相互屏蔽造成的信息資源的浪費等。同時，長期以來，公眾享受到的查詢便利也僅僅局限于銀聯系統的自動取款機上(ATM系統)，而在不久之前還以壟斷聯盟的方式強行短暫收取過跨行ATM查詢費。雖然這一舉措被叫停，但從各金融機構的市場取向看，依然存在著重利潤輕民生的趨勢。通存通兌之后不統一的手續費無疑是阻礙通存通兌的另一金融壁壘。
更重要的是，不論手續費的多寡，事實上銀行業又形成了一種新的價格壟斷同盟，在沒有充分民意醞釀和公開聽證的前提下自己定價。顯然，這是一種不對等的契約關系。在此前提下，本意良善的通存通兌就遠離了民生根本，也抑制了其業務開展的空間。小額支付系統的跨行通存通兌，面對的是最基層民生，所以是和民生聯系最緊密的利益共同體。毫不夸張地說，從最基礎的經濟學原理分析，金融機構都應以服務為先，將追逐利潤的欲望最大限度地抑制到合理的維度，讓民眾感覺到金融機構提供的金融產品物有所值。否則，竭澤而漁式地自肥，公眾也可以棄之而去。
在中國金融市場日漸開放的情勢下，中國公眾也面臨著更多的市場擇優空間。所以，無論是通存通兌，抑或是其他的新推金融業務，金融機構還是將視野多關注民生微妙。因此，筆者建議，各金融機構達成民生共識，在手續費的問題上問計于民，形成統一合理的手續費，唯此通存通兌的公共效應才有意義。 |