北京下調(diào)公積金貸款擔(dān)保費，貸款者將從中受益。

　　從10月15日起，北京市除國管分中心業(yè)務(wù)以外，個人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為按貸款額的5％。收取，最低收費300元。而之前的收費標(biāo)準(zhǔn)是按貸款年限收取，年限越高，費率越高。如果以貸款50萬元、期限30年計算，原擔(dān)保服務(wù)費為4840元，政策調(diào)整后僅為1500元，可節(jié)省3340元。
　　新的個人住房公積金貸款擔(dān)保服務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)出臺后，市民辦理公積金貸款，所需要擔(dān)保服務(wù)費大幅下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來公積金流程優(yōu)化、貸款額度提高、降低收費等變化，加上頻繁加息后，公積金低息優(yōu)勢更明顯，都使得公積金貸款更合理、更劃算；肯定將推動更多消費者使用公積金貸款方式。

公積金貸款3大變化

　　“鏈家地產(chǎn)”市場研發(fā)中心向《市場報》記者表示，今年至今為止，公積金貸款發(fā)生了3個明顯的變化，這3個變化都在逐步改變?nèi)藗儗�公積金辦理過程復(fù)雜、時間長的印象。
　　首先，最高貸款額度上調(diào)惠及更多消費者；7月1日起，貸款最高額度由40萬元上調(diào)到60萬元，公積金貸款的人群惠及面及受益程度因此加大，其中受惠最大的是貸款額超過40萬元以上60萬元以下的購房者，即所購房屋的總價為50至75萬元；貸款額度的提高可以為這部分貸款者節(jié)省不少利息。
　　其次，公積金流程優(yōu)化可節(jié)省10個工作日左右。8月，北京住房公積金管理中心下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整存量房住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程的通知》，新流程實施后，評估調(diào)整到面簽之前，通過評估前置，使得公積金貸款更加合理；同時，放款不需要再通過公積金擔(dān)保中心周轉(zhuǎn)，這樣可使貸款周期縮小10個工作日左右；公積金貸款流程因此得到了一定的簡化。
　　第三，擔(dān)保費率下降降低了貸款成本。此次公積金擔(dān)保服務(wù)費的調(diào)整，正是合理降低公積金貸款成本的舉措。專家算了一筆賬，以貸款50萬元、不同期限為例，政策變化前后，擔(dān)保服務(wù)費均有不同程度節(jié)省。其中如果貸款期限是最長的30年，擔(dān)保服務(wù)費可以節(jié)省3340元。（詳見表1）

可對沖加息增加的前5年成本

　　業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，公積金貸款成本下降，可以對沖頻繁加息后增加的成本。記者了解到，今年央行已經(jīng)5次加息，雖然每次公積金上調(diào)的幅度都僅為9 個基點（0.09%），但畢竟也使購房者產(chǎn)生了一定的壓力。從9月15日最近一次加息來看，加息后，公積金利率由5.04%上調(diào)為5.22%。以貸款額 50萬元，期限30年為例，公積金貸款月供由2696元/月上漲為2752元/月，每月還款增加55元。而此次擔(dān)保服務(wù)費政策實施后，可以節(jié)省3340 元，相當(dāng)于對沖了加息后60個月——即前5年時間里，所增加的成本。
　　業(yè)內(nèi)專家同時表示，相比于商貸，公積金最大的優(yōu)勢依然是利率低，且這一優(yōu)勢日益明顯。今年央行的5次加息，商貸加息的基點數(shù)一般為公積金的2至 3倍。因此，在此輪加息周期中，商貸與公積金利率的差額不斷擴(kuò)大。以5年期以上貸款為例，在9月14日加息后，商貸優(yōu)惠利率為6.6555%，而公積金貸款利率為5.22%，比商貸低了22%。相同的貸款額60萬元，期限20年，等額本息，商貸執(zhí)行優(yōu)惠利率，公積金月供為4033元，比商貸低495.5 元，利息累計可節(jié)省118925元。
　　業(yè)內(nèi)人士普遍表示，公積金貸款此次擔(dān)保服務(wù)費收費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，必將促使更多購房者選擇公積金貸款。一直以來，低息都是公積金的重要優(yōu)勢。但與商貸相比，公積金貸款涉及到公積金管理中心，貸款步驟相對較多，辦理時間也比商貸長，這成為許多消費者不愿意選擇公積金的主要原因。不過隨著今年以來提高貸款額度、流程優(yōu)化、降低收費等措施的出臺，公積金貸款的吸引力已越來越大。