經濟參考報

假名賬戶行不通了

啟動核查系統打擊金融詐騙

2007-07-30 田俊榮來源:市場報

　　聯網核查公民身份信息系統的運行，讓利用假身份證開戶的做法行不通了。

　　７月２６日，央行、公安部聯合宣布，今后客戶辦理一些銀行業務時，銀行將對其出示的身份證進行聯網核查，以判斷證件真偽。
　　系統建立不到一個月，經核查確認為虛假身份證的案例有２５００多起
　　“聯網核查系統的建成運行，標志著我國在落實銀行賬戶實名制，特別是個人賬戶實名制方面取得了突破性進展。”央行副行長蘇寧說，“就是要運用這種權威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經開立的假名、匿名賬戶全部清理掉。”
　　據介紹，聯網核查公民身份信息，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動。比如，敲詐勒索、票據欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎都是假名、匿名賬戶。核查將對這些不法行為產生巨大的威懾和預防作用。
　　統計顯示，自聯網核查系統建成以來，全國共發生核查業務約３２００萬筆，每天達１２０多萬筆。經核查確認身份證為虛假證件的案例共２５００多起，其中２３０多起具有違法犯罪嫌疑的案件已移送公安機關；當核查結果不一致時，相關個人自動放棄辦理業務的近１０萬人次。
　　聯網核查公民身份信息，還有利于銀行降低經營風險。貸款可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業和個人。
　　“同時，銀行還必須履行法律規定的反洗錢義務，必須識別客戶的真實身份。”蘇寧說。
　　銀行將為客戶身份信息保密；不會加劇排隊現象
　　聯網核查這個新生事物的出現難免引來人們的一些疑問。
　　首先，如果客戶對核查結果有疑義怎么辦？
　　央行支付結算司司長許羅德說，客戶可以通過兩種途徑申請進一步核實。一是請銀行核實。銀行可通過聯網核查系統向公安部信息中心申請，也可采用其他適當的方式核實。同時，客戶也可向銀行提供戶口簿等其他有效身份證件輔助銀行進一步核實。二是要求銀行出具聯網核查信息核對不一致的證明，然后持證明自行到常住戶口所在地公安機關進行核實。
　　也有人擔心，聯網核查會不會泄露個人身份信息。
　　許羅德說，銀行會對公民身份信息保密，除法律另有規定外，不得向任何單位和個人提供。同時，銀行不得將公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。
　　那么，核查的過程會不會加劇銀行排隊問題？
　　“核查的速度很快，即使在邊遠地區，一般也只需要幾秒鐘。可能導致增加排隊時間的情況，就是出現核查不一致。”蘇寧說，如果核查結果不一致，會進一步核查后再辦業務；對個人客戶，即使核查不一致，也可以先辦一些不會對銀行造成風險的業務，比如存款、掛失，事后再進一步核查。“從目前看，還沒有出現加劇銀行排隊現象的情況。”蘇寧說。
　　那么，對于已有的假名、匿名賬戶怎么處理？
　　據介紹，由于歷史和管理原因，特別是由于銀行長期以來普遍缺乏識別個人身份證件真偽的有效手段，在已開立的個人銀行賬戶中客觀上還存在少量假名、匿名賬戶，在已開立的單位銀行賬戶中還存在少量法定代表人身份信息不真實的現象。
　　“下一步，銀行將依托聯網核查系統，對這些存量銀行賬戶信息進行清理核實。”蘇寧表示，清理核實工作不會影響遵紀守法的個人和單位辦理任何業務，這一點是可以絕對保證的。
　　據介紹，聯網核查系統目前還只能查驗身份證的真偽。“目前，首先要解決增量賬戶的實名制問題，再解決存量賬戶的實名制問題，然后再解決其他證件的真實性問題。”蘇寧說。