6月18日下午四點，銀監(jiān)會通過新華社網(wǎng)站公布了“銀監(jiān)會查處八家被企業(yè)挪用信貸資金的中資銀行”的消息——一個小時前，滬指收盤至4253點，大漲120.48點。
　　除了北京銀行以外，其他幾家被列入受罰名單的銀行都是上市銀行——交通銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行，涉及違規(guī)資金逾50億元。
　　“這是一種震懾，表明了監(jiān)管部門打擊信貸資金挪用到股市行為的決心。但是對市場的影響不會很大，因為我們知道銀監(jiān)會一直在查這件事。”一位基金經(jīng)理對記者說。
　　對涉及企業(yè)挪用貸款資金申購新股的交通銀行北京分行、北京銀行，以及另外6家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會給予了罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰。
　　監(jiān)管部門人士則表示，這只是查出的第一批。“6月份我們會跟蹤抽查銀行的自查情況，后面肯定還有，我們查出來就會公布。”

50億資金違規(guī)

　　讓8家銀行“中招”的都是名號響當(dāng)當(dāng)?shù)膰�企，一家是中國海運(集團(tuán))公司(簡稱中海運)，一家是中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司(簡稱中核建設(shè)集團(tuán))。
　　知情人士表示，銀監(jiān)會此次查出的案例主要是根據(jù)審計署的審計結(jié)果順藤摸瓜，進(jìn)行排查后發(fā)現(xiàn)的。
　　例如查處中核建設(shè)集團(tuán)，是在對中核建設(shè)集團(tuán)短期貸款使用情況進(jìn)行調(diào)查時，銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)了異常。2001年以來，中核建設(shè)集團(tuán)以建設(shè)核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動資金貸款共計51筆，金額達(dá)23.66億元。
　　這些貸款中，87.32%的信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中核建設(shè)集團(tuán)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場和其他方面。
　　中海運則將至少20多億元貸款資金用于申購新股。根據(jù)銀監(jiān)會的這個通報，2006年6月以來，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(集團(tuán))公司發(fā)放了27億元流動資金貸款，其中至少24億元被直接或間接劃至證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)用于申購新股。
　　中海運挪用資金的路徑看起來十分簡單。招行上海東大名支行對中海運的貸款直接通過該公司及上海海運(集團(tuán))公司結(jié)算中心，在該支行的相關(guān)賬戶直接劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)；其他5家銀行的貸款資金則由中海運轉(zhuǎn)匯至招行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)。
　　中國銀行第一時間對此做出了回應(yīng)，新聞發(fā)言人王兆文介紹，許多大型企業(yè)集團(tuán)都設(shè)有結(jié)算中心等資金歸集平臺，類似于一個企業(yè)的“資金池”，用于統(tǒng)一儲備和調(diào)配資金，“資金池”中所歸集的資金不僅來源較多，金額較大，而且進(jìn)出頻繁，流向活躍，客觀上對貸款銀行監(jiān)控資金的真實流向增加了難度。但上海市分行這筆貸款被企業(yè)挪用也說明一些分支機(jī)構(gòu)在貸前、貸中、貸后管理方面還存在不足，未能對貸款資金流向進(jìn)行有效監(jiān)控，貸款資金劃入同業(yè)賬戶后，未能進(jìn)一步跟蹤其最終去向。
　　中國銀行已于6月1日向全轄發(fā)出緊急通知，嚴(yán)格防范信貸資金通過各種方式直接或間接進(jìn)入股市，開展防范信貸資金進(jìn)入股市的專項檢查。至于上海市分行發(fā)放的這筆貸款，王兆文稱這筆貸款的本息已全部收回，不會對中國銀行的業(yè)績和財務(wù)造成影

違規(guī)支行長下課

　　“銀行將貸款直接從公司的帳戶劃入證券帳戶？不可能吧。”一位銀行人士聽聞此消息，感到不可思議。據(jù)知情人士透露，招商銀行這家支行的違規(guī)資金未超過10億元，但由于情節(jié)較重，受到了銀監(jiān)會嚴(yán)厲的處罰。
　　除了被沒收違法所得，并處違法所得三倍罰款共169萬余元之外，這家支行還被暫停對公貸款業(yè)務(wù)半年。支行行長則銀監(jiān)會被取消任職資格，同時被銀行給予紀(jì)律處分。
　　工商銀行、中國銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等5家銀行的上海分行，則根據(jù)有關(guān)法規(guī)，被分別處以50萬元以內(nèi)罰款的處罰決定，并對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。
　　此事亦給上海銀監(jiān)局帶來相當(dāng)?shù)膲毫Γ�上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人被銀監(jiān)會責(zé)成約見招行上海分行負(fù)責(zé)人誡勉談話，要求該分行迅速對中海運授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行核查，對轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。
　　被中核建設(shè)集團(tuán)違規(guī)挪用信貸資金的交通銀行、北京銀行等也依照內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定和追究程序，對包括支行主管行長、部門負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理在內(nèi)的18名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理，其中行政警告3人次，通報批評15人次，經(jīng)濟(jì)處罰12人次。銀監(jiān)會還將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對交通銀行北京分行、北京銀行實施罰款和其他行政處罰。

重貸輕管

　　巨額資金違規(guī)進(jìn)入股市，究竟問題出在在何處？銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然部分銀行在與中海運的借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實際操作上對大額資金流向監(jiān)控不力，對企業(yè)挪用信貸資金用于申購新股疏于防范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力。
　　一位國有銀行風(fēng)險管理人士認(rèn)為，無論是＜貸款通則＞還是銀行的其他內(nèi)部管理文件中，都有“貸給直接用款人”、“不得用于再投資”、“禁止進(jìn)入股市”等條款，但銀行在對貸款的實際監(jiān)控中有很大的難度。他說：“一個企業(yè)特別是集團(tuán)客戶多半都在多個銀行開設(shè)了多個帳戶，如果他把這家銀行的信貸資金轉(zhuǎn)入另外一家銀行的帳戶，轉(zhuǎn)手后再作其他用途，就很難持續(xù)監(jiān)控下去了。”
　　以某國有銀行為例，超過60%的公司客戶都是集團(tuán)客戶，對于關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金往來的監(jiān)控就成為銀行最薄弱的地方。銀行一般通過并表以及股權(quán)關(guān)系來分析企業(yè)的關(guān)聯(lián)情況，顯性的關(guān)聯(lián)企業(yè)還較易識別，隱性的(即法律關(guān)系不明顯)的關(guān)聯(lián)企業(yè)就很難識別，其資金往來就難以監(jiān)控。
　　此次披露的違規(guī)行為正是這種情況，工行、興業(yè)等5家銀行的貸款資金被中海運轉(zhuǎn)匯至招行上海東大名支行的結(jié)算賬戶后，就逃脫了原有銀行的監(jiān)控，劃入了證券帳戶。
　　該人士認(rèn)為，另一個讓銀行的監(jiān)控行為變得困難的原因是，人民銀行的征信系統(tǒng)不對銀行提供全口徑的信息，也沒有主動向銀行提示風(fēng)險的義務(wù)，使得銀行處于信息嚴(yán)重不對稱的狀態(tài)下，識別關(guān)聯(lián)企業(yè)時只能一條一條地去查。
　　不過，他也認(rèn)為，銀行在前期改革中，在相當(dāng)程度上完善了貸前的風(fēng)險評估、審批等程序，但一旦放款出去后，管理力度就弱了，“重貸輕管”的情況在整個銀行業(yè)普遍存在。
　　中國人民大學(xué)財金學(xué)院教授趙錫軍認(rèn)為：“第一責(zé)任人是貸款人，第二責(zé)任人是銀行。”他說，貸款人與銀行簽訂有具體的貸款合同，應(yīng)當(dāng)按照合同中約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系去執(zhí)行，銀行則負(fù)有追蹤管理貸款使用情況的責(zé)任。
　　國資委有關(guān)負(fù)責(zé)人已表示，將對違規(guī)挪用銀行貸款的中國海運(集團(tuán))公司和中國核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司進(jìn)一步作出處理。